高中生都开始理财了，难道我真out了吗？

前几天，荟妈参加了一个理财训练营，一名高中生说：“希望我这个高中生可以听懂”，群里一下子炸了，我的天，现在的孩子理财意识都这么早吗？我这样的中年大妈真是out了。

事情是这样滴，这名高中生刚刚参加完高考，为了在暑假能多一份收入，她在找工作的同时也想学投资理财，希望能多一份收入，最好能赚一些大学的生活费、学费等，而且自己手里有一些本金，稳妥的把这些钱升值是她这个暑假的计划。我看了聊天都觉得真是后生可畏。

反观我去年高考的外甥女，已经体验一年的大学生活了，家里定时给伙食费零花钱，每月消费都超支，这一对比，差距不要太明显啊！

说到理财，那么，高中生到底能不能投资理财呢？先来看看国家是怎样说的？

根据证监会规定：16周岁以下自然人不得办理股票开户，16-18周岁自然人申请办理股票开户应提供收入证明。国家规定满足18周岁的内地居民可以开立证券账户，具备民事行为能力和民事责任能力。

所以我们这些没有接触社会的孩子们在高中还没毕业时，超过18周岁就可以开证券账户了。

那么高中生到底应该怎么做呢？

01

学生理财，先要学“理”

高中阶段应该是一个通往大学的必经之路，这条路上充满了荆棘，因为你需要付出足够多的时间来去应对考试，从而达到一个理想的分数，进入一个理想的高校。

一个人的精力毕竟是有限的，每一个初学理财的，不管是去投资基金也好，还是股票也好，每天都会忍不住去打开理财的APP去查看今天的收益涨跌幅度如何，甚至不是一次两次的去查看。

收益好，你可能会有一个好的心情，收益不好，会影响你一天的心情。说句实话，理财的收益率好点到也就是年收益率10%~20%，而且你付出的时间和你的收益可能也不成正比，高中时期的首要任务还是好好学习考上一所好大学。

这也就是人们说的最大的投资，就是投资自己，而投资自己最大的好处就在于和那些优秀的人的差距不断变小。而且这种投资会不断增值，是你以后生活乃至生存的根本力量来源。

设想一下，假设你现在有1万块钱，经过你长期不断的努力投资，并且在非常运气好的情况下，收益率达到了30%，成了13,000块钱。假设每年以复利30%的计息，你能比过每个月月薪13,000块钱存入银行的财富增长快吗？

而且绝大部分同学的财务并不独立，也没有稳定收入，也没有本金，谈理财增值还为时尚早。

相比之下，学生理财应该先学会”理”，赚钱不是第一位的，培养收支的计划性才是第一位的。而计划性也恰恰是以后理财投资的基础。

02

建立独立核算思维

所谓独立核算思维，就是要认同所有和自己有关的开支，不管是学费、住宿费，还是电脑手机等大件，都应该一律视作自己的开支，从自己的生活费中支取。

但是实际情况是，大部分同学都是家里给一份基本生活费，管吃饭等基本生活。等到遇到交学费和买大件时再和家里额外申请。这种习惯在工作以后就会衍生为工资付基础生活费，大件消费虽然没了父母拨款，却变成了信用卡分期和消费贷。

独立核算的前提是量入为出，学生能花费的本金是有限的，但要完全为自己的财务状况负责，没有其他人会来再帮助自己，所有开支都要限制在自己的生活费范围内。只有独立核算才能实现真正的理财。

我外甥女现在是大学一年级，每月2000元的固定日常支出，偶尔还会因花超了或遇到意外情况，比如同学临时决定聚个餐，或者看见了好看的衣服想买，从家里再要200-500元。这种要是一缺钱就从家里伸手要的情况，不仅每月固定支出要变动，也不利于独立核算思维的形成。要提前算好该花的钱和留足想花的钱，这才能实现独立核算哦。

03

量入为出、合理分配金钱

家长们可以将学生的生活费等按照固定周期和固定金额发放，有助于提高学生开支的计划性。可以是30天、60天等，要涵盖学业生活范围的一个月、半年或一年开销。

学生拥有周期性的固定收入有助于形成按照收入规划开支的习惯。而由家长控制的不定额的生活费，就会形成花完再和家里要的惯性思维。

其实我自己学生时期的固定生活费是家里每月转500元，而且父母会告诉我，只有这些钱，不会多给。这使我尽量把钱规划好，量入为出、合理消费，学生时期没出现过超支的事情。

04

用记账实现计划

实现学生消费的计划性，说起来容易，实践起来却比较难。因为有时候未来的消费难以预测，很难计划周全。

对于这个问题，我建议从记账入手。如果我们连过去花多少都不知道，怎么可能指望规划未来的消费呢？在不记账的情况下，很难实现开支的计划性，尤其是比较长期（一年以上）的计划。

在记账的初期（一年以下），账本确实只有一种功能——提示，让你知道自己花了多少钱。但是，知道总是好于不知道的。

记账真正发挥强大作用还是要一年以上记录。虽然我们的工作是按照月度计算，但是绝大部分家庭的开支周期其实是一年，很多重大开支也是以年度来计算，比如学费、年终奖、保险费、会员费等等。不足一年的记账其实很难覆盖到个人的全部开支类型。

而且通过记账，我们还可以设置预算，预估出学生期间每年的全部开支，需涵盖学费、住宿费、手机、电脑和一般购物所需的全部费用。

而且，为了保险些，我们可以把学费放入锁定期限的相关保本理财产品中，以防自己意外支取。

选一个记账软件，跟踪消费和预算的情况。我个人推荐随手记，因为预算功能和记账功能强大，简单易操作。我也把这款APP推荐给我外甥女，让她随时能了解自己的收支情况，把每个月的2000元生活费花到实处。

等高中生们上了大学，开始考虑投资理财我是非常赞同的！因为大学期间空闲时间不仅比高中多一些，而且大学其实是个小社会，在社会上没钱也是寸步难行的。

从完全小白到小有所成，一般需要 3 ～ 5 年时间（至少一轮市场周期）。在大学阶段开始学习，等到开始工作有所积蓄时正好已经过了最初的小白阶段，可以比较好地衔接。

而且起步阶段其实对于本金要求并不高，对于绝大部分投资者而言，仅仅基金一种投资工具已经可以覆盖全部理财投资需求。现在基金的门槛也越来越低，很多基金的门槛 10 元也可以投资了。抱怨自己没本金不能理财已经是一种过去式。

总而言之，高中时期最好的投资还是先投资自己，只有给自己不断增值，才能在未来实现财富增值。在同等时间内做最有价值的事情,是一个理性的人的最好的选择。

仙境之桥里的一句话分享给大家，共勉。

The best prize that life offers Is the chance to work hard at work worth doing.

能为有价值的工作而努力，是生活给予你最珍贵的礼物。

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