找我买保险，保险理赔金有时候就是有区别

从业人员这么多，凭什么，我的客户就这么相信我。

因为我专业，我负责啊！（原创文章，转载前请联系本人）

客户理赔，非常多的从业人员都会讲，按照条款办事。我认为这完全就是不专业或者讲是不负责，不为客户着想的一种官方的说辞。当然大部分情况这句话是正确的，但是既然是大部分，那肯定就有例外。

我想讲的是，如果一直讲保险理赔以保险条款为主的人，要么从业时间不长，要么就是不够专业，或者就是从业时间虽长，但一直都是不负责任，不时刻进步的人。他们中大部分都处于保险从业的初级阶段。

讲几个真实的案例，作为说明保险从业者其专业水平的重要性：

第一，保险理赔医生诊断证明几个字的区别就有可能影响理赔结果。例如，老年人购买了一份意外险后摔伤致死。如果医生死亡诊断，描述成疾病是直接的致死原因，意外是间接原因，客户就很难获得理赔，但如果死亡诊断描述为意外所导致的死亡，而且老人在过去无相关疾病病史，那么客户就会理赔。

第二，意外险，保险行业的伤残标准都是1—10级伤残，但是这个也有特殊的参照标准，有时候没有达到行业伤残标准的十级，但是伤残鉴定却达到了社保认定的十级伤残，同样是可以获得保险理赔。（老版）

第三，重疾险，客户在保单中止期内重疾，按照条款保险责任是中止的，也就是说发生相关重疾是不理赔的，但是因为客户当初选择了现价缴费，在中止期中保险合同反而是有效合同，客户要求保险公司理赔，最终保险公司败诉，客户得到理赔。

第四，我也接触过在观察期内患重疾，同样获得理赔的案子，事情缘由主要是因为保险公司不能举证而败诉。观察期的设置目的是为了防止客户逆选择，但是脑梗塞的发生是不可预见的，客户投保重疾险不存在骗保，最终保险公司败诉，客户得到理赔。

第五，疾病首次确诊，客户前期购买了重大疾病保险，但是观察期内检查有疑似相关疾病，保险公司以此为由拒绝理赔，但后期经纪人找到合理依据。因为疾病确诊是在观察期后确诊，观察期内是疑似相关重疾，但保险公司不能证明观察期内就已经患相关重大疾病，最终客户获得保险理赔金。

第六，关于疾病定义方面的理赔。有一种重疾是开胸手术治疗以后才能获得理赔，但客户选择的是其他手术方案。保险公司以未达到条款中开胸的要求拒赔，但最终客户以医疗技术发展，新的手术方案能治疗疾病为由，走司法程序，最终获得理赔。

综上说明，理赔结果有时候真跟经纪人或者代理人的专业水平有关。保险公司拒赔，如果你能找到了合理的理由，哪怕在保险条款以外，同样是完全可能获得保险公司理赔 。

如果还有人说按照保险条款办理理赔，在特殊情下这句话是错误的。

当然，最后我想说一句话：同样的保费，为什么你不愿意找个线下靠谱的保险经纪人或者保险代理人投保呢，因为同样的保费支出，这样的选择反而能够多一个专业的从业人员为您服务，何乐而不为。

我的专业，就是为了节约您的时间。