理财不就是投资吗，没钱还怎么理财？

身边很多人都在理财，我也想学。可一想到自己每月工资都不够生活开销，心情瞬间低落。没钱怎么理财？还是乖乖做好本职工作，不玩虚的了。

很多人有以上这些观念和想法。我觉得吧，这其实是陷入了一个思维误区——把理财当成是富人的专利。

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或许你会说：理财就是把钱放在银行里，或者买点投资产品，说白了就是用钱赚钱。这可不就是富人的游戏，与穷人无涉吗？

其实你把投资和理财的概念混淆了。《投资理财概论》专门辟章节讲了两者间的关联和差异。书中说，投资是将货币转化为资产的过程，说白了就是用钱赚钱，重在投资收益。

理财是管理钱财以实现预期收益的目标，重在资产安全。我的理解是两者都有增值保值的需求，且相互关联，理财的概念更宽泛，投资相对单纯。两者有区别，但也有共同的目标，实质上，投资是本就是一种理财手段。

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想要透彻讲清楚，的确有点难。可以换个角度理解，理财是一件非常复杂的事情，目标很多元，需要考虑不同生命周期的不同需求，每个阶段的理财目标不同。

比如，2014年我正值婚嫁期，需要在一年内完成买房、装修、结婚这三件大事，还得预备怀孕生孩子的费用。这些钱都是短期内必须要用的，我优先要保证的是这笔钱的安全，然后才能考虑如何用这笔钱赚到更多的钱。

所以，我把手上的钱分为三份，一份用来近期购房装修，一份用来结婚生孩子，还有一份用来未来养老和中远期的应急所需，并给三份资金设定了不一样的收益目标。其中，远期资金我希望实现年化收益30%的目标，选择了指数基金和混合基金定投的方式。这里三个不同的目标，其实就是理财规划的内容，当然理财规划的内容不仅限于此。选择基金投资的方式，实现年化30%收益——这部分就是投资的内容。

理财和投资都是管理钱财的方式，不过侧重点不同目标也不一样。两者都有实现预期收益的要求，但投资关注收益，理财关注安全。

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没钱还需要考虑安全性吗？没钱才更需要理财。

因为每个生命周期，你都有需求，年轻的时候，你需要为自己潇洒的生活买单，成家了，你需要为家庭负责，老了，还得考虑未来的养老问题，这些都需要有金钱的支撑。你不懂理财，没有明确的目标，就没有动力赚取更多的钱，也不会合理控制自己的欲望，有计划的花钱，为未来积攒下应急资金，又怎么能满足你的生活欲望呢？要知道花钱也是理财的一部分内容呢。