无负担小家庭理财：紧急预备金+股票+基金

在理财师看来，家庭的活期存款、基金、国债、股票、贵金属等投资方式就像各司其职的球员，而包括保险在内的家庭紧急预备金就像守门员，为成功的家庭理财计划把门守关。
　　个例：

　　结婚刚半年的小孔和小方月收入约5000元，父母有稳定收入。双方家长为他们准备了婚房，两人没有经济压力，婚后购置一辆家庭轿车后，积蓄有12万元。两人计划两三年内生育小孩，条件允许的情况下再按揭购置一套商品房。

　　分析：

　　“这个家庭目前暂时没有负担，但想再购置一套新房。”林令分析，小两口的经济收入尚可，还有一定积蓄，但包括汽车消费在内，每月的开支约占收入的1/3，加上准备生育小孩，短期内再按揭买房有一定压力。不过，两人还年轻，如果有一定的风险投资经验，可选激进的“433”理财阵型。

　　林令表示，这个家庭要预备家庭月收入的3倍左右为紧急预备金（紧急预备金是守门员，不可或缺），其中可配置适量的重大疾病险等。剩余资产平均分成10份：3份投资高风险、高收益项目，如股票、偏股；还有3份投资灵活度高但风险适中、收益适中的品种，以开放式基金为佳；剩余4份投资于安全可*、收益稳定的品种，如银行的短期理财产品、国债等。

　　“采用这种激进型理财方式，前提是有一定投资理财经验，且风险承受能力要强。”林令说，比较适合像小孔家一样“输得起”的年轻家庭。