「倒时差」付账，从容花钱的小秘密

简七理财

理财科普小能手

花样玩转货币基金，不妨你也来试试看^^

今天刚来上班，就发现小A在座位上叹气。仔细一问，原来又到了交下一季房租的时候了。

在外漂泊奋斗，大家都挺不容易。顺手请小A喝了杯奶茶宽宽心。

除了每季交房租，每月还信用卡时她常感叹，都不知道原来花了这么多钱。

我们赶紧提醒小A，应对这些困扰，其实一个近在眼前、安全方便的神器——货币基金就够了。

玩转三大账户

交房租、还信用卡

①“倒时差”账户

仔细分析小A的问题就会发现，这些让她手忙脚乱的事情，都是因为在付这些钱的时候有段我们没有察觉的“时间差”：

房租，至少提前了3个月；

信用卡，消费后往往要1个月后才还款。

在这些时间差内，我们对这笔钱毫无感觉。在付款时，又会手忙脚乱。

这时，我们就需要一个货币基金的账户来帮助我们“倒时差”。

每月工资一发下来，我们首先就把这个月的房租，交给“倒时差”货币账户，让它替我们先保管，顺便收点利息；

真正到需要交房租的时候，这个账户就乖乖等我们支配了。

而我们每刷一次信用卡，也可以把相应金额转进这个账户；

这样下来，每笔信用消费都有了还款来源。

总之，任何一笔未来需要支付的钱，都可以用这个方法来操作。

账户要求

选择不带消费功能、支持还信用卡的货币基金。

这个账户就是为了保证还款，所以容易被花掉的货币基金，就容易让我们”误入歧途“啦。

购买参考

据我们所知，现金宝等网上货币基金支持信用卡还款；

另外，不少银行储蓄卡自带的货币基金，随存随取还能挂钩信用卡还款。比如交行的快溢通、中信银行的薪金宝等。

日常消费

② 做预算账户

我们可以把每个月的日常消费所需，都放入这个账户中。吃饭、购物、交话费，统统用它来解决·。

简单来说，一发工资，就将储蓄的钱和这个账户坚决分开，就是简单有效的预算了。

我的朋友F酱，会一发工资就转6000元到余额宝中。之后的购物、支取现金都来源于此。还可以根据余额宝每月账单，自动记账和分析诶。

账户要求

方便消费、极速转出。

大多货币基金赎回还无法做到时时到账，而日常消费通常几分钟都不能等。所以，这样的账户一定要支持极速到账。

另外，支持各类电子支付也是标配。

购买参考

24小时内极速到账的互联网货币基金，如天天基金的活期宝、现金宝。

前面提到的不少银行储蓄卡自带的货币基金，往往都能极速提现。

应急准备金

③安全账户

说到货币基金，我们提得最多的还是存应急准备金。一般来说，需要存放3-6个月的生活费。

虽然简单，但选择什么样的货币基金存放，也有讲究。

账户要求

不易被消费、长期来看收益相对较高，支取较方便。

一般来说，我们很少会使用到这类应急的，很可能会长期闲置。但少了它又不行。

所以像这类账户，我们更要关注长期收益是否较高，同时保证能及时转出，又不易被轻易花掉。

购买参考

近3/6/12个月，收益都排在前10的货币基金，如易兴全货币等等。

小tips

选货币基金，千万别被最近很高的7日年化收益唬住了。

所谓的“七日年化收益率”，仅仅表示了最近7天基金的平均年化收益，并不能预测未来。

比如，我们按当前的7日收益和近1年收益做个排行，近7天收益最高的“嘉合货币”，从1年来看收益排名甚至跌出前20。（6月12日，来源：天天基金网）

所以，我们建议选择3/6/12个月收益都在上游的货币基近。目前看符合条件，，且非A类（起购点500万，土豪才能玩）的货币基金包括：

兴全货币

银华活钱宝货币F

广发钱袋子货币

另外，1亿元以下的小规模货币基金建议避开。一来收益一般不高，二来容易被清盘。

去年，国投瑞银瑞易货币、中原英石货币基金等就因规模太小被清盘了。

我们把上面的方法安利给了小A。

小A表示今天刷卡时就启用“倒时差”账户。还看玩笑问我们，这么简单的方法，算不算在理财？

当然算，理财本来就不需要那么复杂，不是吗？^^

- 你怎么用货币基金？ -

来源：简七理财（微信ID：jane7ducai）

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