两个上班族，想买疾病保险，买哪种

我们两个上班族，想买疾病保险。就是哪种可以医院门诊和住院，包括其他大病，可以报销的那种。
这个保险应该是和医保分开的。我记得在上海的时候，公司缴纳的有额外的医疗保险，因此可以会公司提交医疗保险单，我想问问应该买哪种保险比较好

我看下面有人评论说买大病保险和住院医疗保险。而公司缴纳的有医保。医保对住院费用由一定的报销比例。住院期间有药品费、手术费、床位费等等，这些医保报销一部分后，剩余的由大病保险报销，还是用住院医疗保险报销？我听说在一般报销过后，另外一边是无法报销的


谢谢  子铭  坛友，分享一篇这么好的文章
这个是论坛里子铭写的一篇文章，大家可以看看，有一定的用处：
http://www.jianshu.com/p/75f4fc34f84b   

前几天写了一篇《该选择防癌险还是重疾险？》的文章，有些朋友读完以后，对此提出了一些疑问：我已经有医疗保险了，如果生病的话，直接用医保卡就可以报销啊，何必再浪费钱买重疾险呢？
      因为这个问题比较多人问，所以我也在这里做一些简单的回答，说说我的看法。
      首先我们来了解一下什么是医疗保险，根据百度解释：医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险，分社会医疗保险跟商业医疗保险。那么医疗保险有什么作用？其给我们提供的保障就是，当我们因为某些原因发生了医疗费用以后，可以凭医疗费用单据报销，换句话说就是，医疗险赔付的额度不会超过你实际的医疗费用，它是补偿型的，这一点跟车险是很类似的。而且医疗险通常会限制可报销的医疗费用的范围，有些药品是不能报销的，得自费，且报销比例也是有限定的。
       那么我们再来看看什么是重大疾病保险？重大疾病保险是指当被保险人，确诊患了保险合同约定的重大疾病，保险人按合同约定金额支付保险金的保险。其赔付是以确诊合同约定的重疾，或者发生合同约定的医疗行为，作为赔付条件的，属于赔付型的，和实际发生了多少医疗费用是没有关系的。
       为了方便理解，我们举个栗子吧：


       如果客户购买了100万保额的重疾险，当某天被确诊得了恶性肿瘤，那么保险公司是得根据合同约定，赔付客户100万的。而保险公司是不会去管客户实际的医疗费用是否用了100万，如果客户实际用了20万或者150万，又或者不去治疗，保险公司一样都会赔你100万。其赔付跟医疗费用是否发生没有什么关系。
       说了这么多，那么你知道重疾险是谁发明的不？重疾险最初是由南非医生马里尤斯·巴纳德博士发明的，因为他发现医疗技术的进步只能治愈身体的疾病，而不能治愈病人的家庭经济（重疾险是医生发明的，而不是保险公司发明的！）。他的很多病人在刚治疗不久后都能恢复的不错，但因为家庭经济不好的原因，往往病人不得不继续带病工作，而得不到应有的休养，导致了病情的恶化，对此他感到非常的痛心。于是巴纳德医生发明了重疾险，希望病人在得重疾以后能够依然有足够的钱来养病，安心休养生存5年。
       为什么是5年？因为医学界为了统计病人的存活率，比较各种治疗方法的优缺点，常常会用到五年生存率指标。一般认为患者在患病5年内如果还活着，他的生存几率就跟常人无异。也就是说得病后，只要挺过了5年，基本上就没什么大问题的了。
       而且购买过寿险的朋友应该知道，在购买保险时会有一个健康告知栏，里面有很多的问题，比如5年内有没有动过手术、5年内是否有过这个那个等。为什么会有这么多关于5年的问题呢？因为在保险中，5年生存率是很重要的参考指标。如果5年内有做过手术或者得病，其发病风险依然是比较高的，保险公司就有可能拒保或者要求客户增加保费。
      所以当人们患重大疾病以后，治疗只是第一步，更重要的是治疗后的恢复，在这个恢复期间必然导致患者收入的减少及开支的增加。所以重大疾病保险的保额最少应该是被保险人年收入的5倍，这样当被保险人不幸得重疾以后，就能一次性获得5年的收入赔付。这样即使患者5年不工作也能够有钱来保障生活的开支，安心修养5年，提升了自己生存的几率。


文／子铭（简书作者）
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