【兵将理财】快速了解基金理财

导读

 随着人们生活条件不断改善，手里富裕的钱越来越多，而目前国内又进入了新一轮的降息周期，人们的理财观念越来越强，而囿于投资渠道的限制，基金这一门槛相对较低的投资工具逐渐成为个人和家庭理财的重要工具，而当前国内基金公司众多，基金种类也比较繁多，每家基金公司各自募集的基金也越来越多，怎么样在众多的基金中选出比较好的基金也许是众多朋友比较头疼的事情。本帖就通过近几年对基金的了解，与朋友们分享一下，如何选择一支比较适合自己的基金，及如何去投资。

 

分享嘉宾 ：随手记理财达人@兵将
 

1

一、什么是基金

基金用通俗的话来讲就是大家凑钱，然后交由相对专业的人士进行打理。大家凑钱的这个过程就是基金募集，而专业人士就是各类基金公司或是专业机构中的职业投资人士。

2

二、基金的主要分类

       目前，我们常接触到的基金主要有货币型基金、债券型基金、指数型基金、股票型基金、混合型基金。这些基本上是按投资的范围界定的。目前还有基金在成立的时候就是主要投资某一类型股票的，所以有些是医药主题投资基金、能源行业投资基金、环保主题投资基金等。根据基金成立后是申赎的时限来讲，又分开放型基金和封闭式基金（目前可投资的封闭式基金已相当少），新成立的基金又都一段时间的封闭期。另还有上市交易型基金、杠杆型基金等。种类太多，不一一枚举。

3

三、如何选好适合自己的基金

 

     （一）首先要对自己的财务状况和风险承受能力有一个基本的评估

     任何投资都是有风险的，投资基金更是如此，在当前，不论通过何种渠道投资基金，都会要求进行风险能力测试，一般区分了保守型、稳健型、进取型三类评估结果。保守型的建议以投资货币基金、债券基金为主，以混合型基金为辅；稳健型的可投债券基金、混合型基金为主，股票型基金为辅；进取型的可投股票型基金为主，适当配置杠杆类基金。
     （二）如何选一支好基金
      选好基金才会有好的回报，个人认为，在投资基金方面，有以下几点可供参考①尽量去购买大型基金公司的基金，比如华夏基金、广发基金、汇添富、嘉实基金等，一是因为大基金公司在信息获取、市场趋势研判上具有比较明显的优势；二是大型基金公司的管理团队更加专业；三是基金公司体量大了以后，利用资金优势，抱团取暖或是合力拉抬一支投票时资金优势更加明显。②重视基金的过往业绩。虽然基金的过往业绩不代表未来，但是，通过连续几年，特别是一些经过一轮牛熊的基金如果业绩依然表现出色的基金个人觉得是比较值得信赖的。查找基金的过往业绩可以通过基金网站或是专业的基金投资平台去查找。而且，从个人经验来看，在历年时评级就不错的基金，在后期的熊市中也表现比较好。③适当了解基金最新公布的持仓。在我们选择基金时，有时选定了公司，也查找了比较好的基金，而这时，发现可能会有几只基金符合我们的选基条件，此时，要——每个都投一点，要么，就进一步精选，如何精选呢？我们可以根据基金公司的最新公布的持仓，看他都重仓了哪些股票，然后再根据自己的判断去选择。

4

四、购买基金的渠道

       银行柜台购买已显然不适合我们经常上网的朋友，利用网络的便捷，我们可以通过网银、基金公司直销平台、专业网站的基金销售平台、证券公司等购买。个人觉得，东方财富网旗下的天天基金网不错，开户比较方便，整个网站比较专业，费率也比较低，手机客户端也比较人性化，值得推荐。

5

五、购买基金应注意的几个问题

    一、忌盲目跟风，在不了解基金的情况下贸然投资  基金投资是一项相对长期的理财方式，多数朋友打算投资基金都是通过身边朋友购买基金赚了钱，然后自己也就抱着进去赚一把心理开始了投资，这样是投资理财的一大禁忌，不过通过上面的介绍，相信大家也有了一定的了解，再加上网上各类资料较多，多看看论坛的帖子，学习理财达人的经验，相信，对投资理财是很有帮助的。

     二、忌杀“基”取卵，过早赎回基金
    在刚开始理财的时候，我们都会给自己设定一个目标，在被套的情况下，大多数人选择了坚守，但是在稍有浮盈的时候，往往因前期被套，受“一朝被蛇咬，十年怕井绳”的影响，早早的进行了赎回，后面却要眼睛睛净值不断的上涨。既然是理财，就应做好长期规划，只要是闲钱，拿来购买的基金，大可不必因一时涨跌而乱了阵脚。
       三、忌贪财无度，冲动的追加投资
也有的人在开始购买基金时，出于对基金的不了解，抱着买一点试试的心态，购买后，发现自己购买的基金涨的还可以，后悔当初购买的太少，然后开始加大投入，殊不知，这样，更是加大了风险，多数新手开始基金理财的时候都会犯这样的错误，多数股民也是如此。因此，在决定投资基金时，有个基本的规划和收益目标，是非常必要的。
       四、忌频繁申赎，频繁换基
有的朋友在购买基金后，会开始经常关注基金净值变化，由于每个基金所持有的股票不同和基金经理的投资水平的差异，有的在一段时期内净值可能明显落后于其它基金，于是，开始赎回，去购买表现好的，频繁操作，由于基金申赎的手续费明显高于股票交易的税费，一般申赎加起来都要有1个点，算是很高了，操作多了，手续费花掉了不少，而且由于股票市场行情总是在轮动的，长期算下来，也没有把收益提高。

    

兵将理财说

理财是一个长期不断学习的过程，坚持总会有所收益，理财不是暴富，而是要通过合理的规划，使我们的生活更加美好。