【科普】最适合小白和懒人的零风险投资——基金定投

有朋友肯定要说了：基金是有风险的投资产品，为什么说适合小白和懒人呢？其实，我们今天要说的是——基金定投。如果你选对基金，并且用对方式，基金定投真的可以是零风险！

一、基金定投是什么？
基金定投就是说，我们每隔固定的一段时间，投入固定的一笔钱买入同一只基金。这个固定的期限可以是一周、一月、半年、一年等。投入固定的钱可以是几百块或者几千块。因为门槛低，操作简单，它被称为“傻瓜式理财”。不过，“傻瓜式理财”≠傻瓜似的理财。还是要用对方法~ （想要了解最全的定投知识，可以去规划君的微信（plan141）回复“定投”即可。）

二、什么样的人适合基金定投？
定投主要适合月光族攒钱和为特定目标储蓄投资的人群。
定投适合的人群一般有两类，一种是月光族攒钱，另一种是针对特定目标定投。如果你是一个“顽固性月光族”，怎么都攒不下钱，那么不妨试试基金定投的方式。把定投日设在每月发薪日之后的一两天，强制储蓄。因为短期赎回基金需要赎回费比较高，因此可以有效抑制剁手党们想要赎回基金去购物的欲望。

其次，针对有具体理财目标的人群而言，基金定投的方式也非常适合，为未来一定期限的目标进行定投，更加有利于专款专用。比如说，你想为自己的孩子储备教育基金，时间大概在5年以上，那么你也可以尝试基金定投，等到孩子可以上学的时候，基金定投的收益就可以取出了~

三、怎样设置自己的定投金额？
针对想要改变月光状况的人群，定投多少合适呢？我们最好先分析一下每月收支状况，计算出固定能省下来的闲置资金,通常将月收入的10%-20%用于定投，几百块、几千块都可以，根据自己的情况设定。这种方式最好要持续3年以上，长期投资更能发挥基金定投的复利效果。

针对有具体理财目标的人群而言，我们可以根据自己目标所需金额，确定每个月需要定存的金额。不过在这里要提醒一下投资者，这个目标最好是“长期目标”，原因我们会在下面讲述。

四、怎样做到定投零风险呢？
规划君说了定投期限最好是长期，为什么呢？首先我们先来算算最坑爹情况下的基金定投收益，规划君认为基金定投入市、退市的时间很重要，会极大地影响收益。所以规划君在此先假设这样一种最坑爹的情况——“在市场最高点进入，市场低点退出”。如果这样的情况下，这只基金都取得了较好的收益，那这只基金的未来收益也应该差不到哪里去。历史最高位是2007年10月16日，上证指数6124.04点。市场低点就设为2014年3月股市大涨之前。以宝盈资源优选为例，我们一起看看基金收益吧~

看到了吧，就是说，在最坑爹的情况下，这只基金还是在7年里获得了41.72%的收益率，也就是每年平均6个点。惊呆了吧...在最最杯具的情况下，基金定投还是跑赢了银行理财，所以你说基金风险大吧，是很大，但是你说它风险小吧，也是真的小。关键在于要拉长时间线，并且在对的时间点出来。一般我们不可能这么悲剧在最高点进，在最低点出来的。所以注意好时间点，你的收益就绝对不是每年6个点这么少了~

PS：应大家的留言要求，附上了 基金定投收益计算器：http://data.eastmoney.com/money/calc/FundCalcDTSY.html  大家可以自行计算收益哈~

五、基金定投该如何挑选基金？
首先，基金有以下这几种类型，当然现在还出来很多保本型基金、绝对收益基金等等....我们现在就按最基础的方法来分。

风险程度：股票型基金>指数型基金>混合型基金>债券型基金

净值波动大的基金反而更适合定投
哪些基金算是净值波动大的呢？比如说股票型基金、指数型基金、混合型基金，选择波动较大的基金，同样的资金投入可以在净值下跌的时侯，获得更多的份额，待市场反弹便能很快获利，这才是基金定投的意义。而我们所熟悉的各种宝为代表的货币基金，以及同样波动较小的债券型基金，是不适合作为定投品种的。

六、适合定投的基金的三大标准
挑选定投基金除了看收益外，还要重点关注长期业绩以及管理者的稳定性。大致可以按以下三个标准：

1）选择成立时间较长，最好在3年及以上的基金
不是说新基金或者成立时间短的基金不能定投，而是要判断这只的业绩是否稳定，或者管理者是否具备丰富的投资经验。如果都具备以上条件，新基金也是可以当做定投的候补者。

2）选择长期业绩稳定，并处于前1/4位的基金
由于定投需要我们长期坚持投资，所以短期业绩好的基金不足以成为我们的备选因素。我们要关注的是基3年以上或者5年的业绩情况。最好选择排名靠前、资金管理规模较大的基金公司，因为这样的公司多数能够保证基金经理的稳定及公司自己的投研水平处于前列。

3）选择基金经理长期任职的基金
基金经理如果频繁的更换，不利于基金投资风格的稳定，虽然不能认定更换管理者后基金一定不好，但势必会给短期的收益带来影响。

注意：不要见波动就停止或者赎回
既然基金定投是注重长期收益的投资，所以一旦选择定投，就不要随意暂停或终止，那样就起不到定投的作用。因为基金，尤其是股票型基金，大部分的资金都投向于波动较大的股票或其他投资品，净值波动是难免的，所以遇到净值短期的下滑导致总资产缩水不必担心，因为这时的定投，你可以获得更多的份额，这也是定投长期摊平成本的效果了。


是不是觉得定投很神奇呢？
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