【朱子原著】实践篇 保险（卷一） 为将来买保险

风险是不可避免的，我们每天所碰到的事情及所进行的活动，都存在着抵消我们存款的威胁，使的我们可能无法达成财务自由的梦想，有些风险可能用某些办法来掌控，比如戒烟、避免酒驾等，而有些风险潜在性高，而且很难预测，比如过早的死亡、长期失能、庞大的医疗费用、过失责任等等。

因此，保险也就应运而生了，“保险”的基本定义，就是付出少量金额的钱，即保费（成本），来换取在遭遇较大、且无法确知损失时的理赔金额。我们主要担心的一是失能（疾病），另一个很大的风险，是造成他们损害的过失责任，如交通事故，现今很多的法院裁定判决，都是从六位数赔偿金的范围内判起，而赔偿百万金额的也不时出现在新闻里。

诚然，保险被很多人误解，一说到保险就是骗人，其实具体情况要具体分析，有些保险可以不用买，有些建议在经济条件成熟的情况下， 早买早好，现在我具体分析之：
  
1.意外保险，顾名思义，保障意外给人们带来的损失，可以是意外造成的死亡，残疾等，也可以是意外伤害带来的医疗费用的损失等。
意外险我建议大家有机会都买，买的时候记得一看保额，二、看保的项目，三才看保费，很多人买保险图便宜，但是俗话说，买的没有卖的精，人家保险公司专门聘的那些精算师可不是吃素的，所以买保险不要贪便宜，至于意外险，建议大家买消费型就好（就是说今年如果没出险，保费没退还），并不贵。

2、健康保险分为重大疾病保险和医疗保险，其中重大疾病保险，保证被保险在患有合同约定的重大疾病时（一般为绝症）可以获得一笔保险赔偿金，解决部分治疗费用或者解决受益人经后的部分生活费用等，该险种中也有投资类险种；而医疗保险，报销被保险人因疾病而发生的医疗费用等，有些是直接保险医疗费用，有些是对被保险人住院期间收入损失进行补偿。
健康险早期有单卖，现在不知道还有没，至少我买的两份中后一份已经是跟分红险绑定了（坑爹），健康险我也强烈要求大家有机会买一份，现在去趟医院都要大出血，何况是重大疾病，所以趁年轻还是买吧，保费越年轻越便宜，当然如果有消费型的更好。至于有些可以买住院期间补助的，有经济能力的也可以买，不过这个是消费型的（见楼上注解）  

3.人寿保险分为：定期寿险，两全保险和终身寿险，都是以人的生死为给付条件的险种。保证被保险人因疾病或意外导致死亡，或者存活到合同约定的年龄，而给付保险金的险种。保证了被保险人的死亡给家人带来经济上的损失，或者存活到一顶年龄给付一笔保险金以解决以后的生活问题。其中因为两全保险和终身寿险因为会累积较高的先进价值，因而开发出了一些具有投资功能的险种，如：分红保险，万能寿险和投资联接保险。
寿险的话，看情况，有多余的钱再考虑，其实这个是留给别人的，取决于你是否有奉献精神，至于分红保险、万能寿险和投连险，我建议大家可以不用买，为何，因为现在投资渠道很多，赚钱的事我们找专业的机构，保险公司干这些有点不伦不类，况且收益还暴低，直接怀疑投资能力。

4.少儿保险，针对少儿开发的一些险种，如健康保险，人寿保险，教育保险等，一般都是父母为孩子投保。
一样，没必要买，如果赚钱的话可以考虑其他，小孩一般出大问题不多，特别是人寿保险、教育险。

5.养老保险，主要是解决晚年生活费用的问题，缴够约定金额的保费，到约定领取的年龄时，按月 或按年，或者其他方式给付一笔保险金。
没必要买，因为你是算不过保险公司的，一般养老保险以分红险为主，分红的收益真低得惨不忍睹。

6.车险，其实是财产险的一种，以车辆本身及第三者责任为保险标的，主要保险因车祸导致的损失。对车辆本身的保险是车主自愿投保的附加险，如盗抢险、车上责任险、玻璃单独破碎险、自燃险，不计免赔险等。
对于第三方责任险，我建议至少要50万，现在豪车太多了，20万不够用，有人说我车技不错，没怕，但是···万一呢，一夜回到解放前可不是没出现过。另一个车辆本身的，如果是新车或两年内的，自燃险可以不用，如果车上有安吉星之类定位的，或只是单位和住的地方两地跑，且有地下停车场的，盗抢险也可以省下，玻璃破碎险看该地方治安而定，如果是城乡结合地，还是保吧，车上责任可以考虑，一般1~2万就行，最后不计免赔还是上吧，这个可以有，否则只报70~80%，想想也不爽。
保险就说到这，我们说攻守之道，如果说股票基金是攻，那么保险就是守了，我们都说避免后院起火，也是这个意思，至少后方稳定了才有精力进取（包括拉高杠杆）

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