学会这四点，还清你外债还能有存款！

最怕的就是身上一屁股债。

负债8万，年收入3万，该如何在最短的时间内还清？

这是我一个堂姐目前的财务状况，前几天跟她聊天，她说5月的时候又超支了，这个月要好好做预算，控制消费。

她复盘了一下5月的收支情况，超支的原因都是意外开支或者多巴胺刺激消费，重要的是自己不太会理财，从而陷入了一个无限循环的状态当中。

哎！之前我也是月光族又是卡奴，后面学会理财了好了起来，想要解决这些问题，根据我经验总结了这几点，大家可以看看觉得合适可以借鉴。

1、记账同时做好预算、复盘

平时收入和支出每一笔钱都按时记账，只有记录清楚，才能知道没有的开销情况。

月初做好预算的计划，预算可以根据上个月的财务数据分析做一个预算，做不做预算差别很大的，做好预算能更加有效的根据计划、目标去消费，避免乱花钱。

月底做好复盘工作，每月必做，只有做复盘统计分析，才能知道哪些支出是可以避免的，哪些是必须的，好的继续保持，不合理的划掉。

大多数人做预算顺序是这样的：日常消费 -> 还债  -> 投资，往往到最后估计就是拿不出来钱投资，不管是理财还是投资自己。

《富爸爸穷爸爸》这本书里有一个原则：首先支付自己原则，理财之后才明白，其实是我们需要学习更多的赚钱方法，获得学习最直接的方式就是支付自己。

从现在开始，我们可以反过来试试：投资 -> 还债 -> 日常消费，这样做就可以把钱在花出去之前就可以投资出去了，哪怕一个月500。因为这样做我们才能在把钱划出去之前用来投资。

2、债务清单列好

很多人债务不知道欠了多少，只知道有钱就还，然而债务还一直猛涨，陷入死循环。

想要解决这个最好的办法就是列好债务的清单，只有这样才能知道一共有多少债务，还能控制债务问题。

比如你把所有外债都罗列出来，欠谁的钱也都记在随手记《家庭账本》里，向父母的，朋友的按照紧急情况排好序做一个先后还款顺序计划，还谁的债了记一笔，到时候还款多少，还剩多少，什么时候还债的状况都记录的一清二楚。

债务慢慢还，不要想一下子把全部债务还完，这样做生活压力会很大，更不要让债务死循环（比如还债），最后拆东墙补西墙，可以设置一个分期还款尽自己最大能力去还，该能避免脱离债务轮回。

既然债务清单做好，接下来就努力赚钱还债了，如果一下子实在没钱，我们可以办一张信用卡来缓解现状。

信用卡合理的分期能够帮助我们缓解经济上的压力，也能给生活带来便利，又不影响日常生活。

堂姐是在随手记软件申请一张中国光大银行信用卡的，里面申请信用卡还送50元京东卡，超级划算。

3、多开源渠道赚钱、存钱、理财

本是就欠债很多，还不多加努力赚钱、存钱，哪里的钱还债。

我个人觉得一个人不管是否有钱没钱，要学会赚钱、存钱、理财，只有学会了才能赚更多钱。

就以我堂姐为例：

今年目标还款5万，目前已还2万。

她每个月都会给自己一个小目标，工资下来每个月存四分之一，这些钱放一个雷打不动的账户里，一边还债的同时一边存钱，等你把债务还完的时候，你会惊喜发现，自己还能有存款。

工资另一份用来还债、加上副业这几个月能赚多点钱，所以这个五个月能还上了2万。

堂姐一部分留来生活，另一部分用来理财，堂姐用来基金定投，找一个稳定点的基金定投，每个月固定投资500-1000元进去。

投资理财根据个人自身能力选择，比如有些人买基金、国债、国债逆回购等理财，反正投资理财的方式很多，找到一个适合自己的来做理财产品，让它不断的增加收益。

堂姐就是这么操作下来，到时候债务也快还完、理财有收益、工资也会增加、这个过程主要还是在于强制控制自己的消费欲。

4、开源节流

现在消费高，靠一份工作是很难支撑我们的生活，想要生活更好，只能开源节流。

平时生活上没必要的开支一定要节约，比如购物买需要的东西、自己做饭、少喝奶茶咖啡、不需要的东西坚决不买、逛超市列好清单、少刷直播带货、学会学会延迟享受，毕竟还债才是头等大事。

学会延迟享受，举个例子，如果你的多巴胺刺激了你的消费，那就不要着急买，先加入购物车过一星期后再看看看，说不定就不想买了，每节省一笔就等于收入一笔。

最重要的是要学会开源，兼职、副业按自己的能力看看什么兼职可以做，现在网络发达，只有自己尝试了才知道哪一样适合自己，赚钱的方法千千万，总之，能增加收入，属于正规渠道都值得一试。

我堂姐是夜市摆摊，下班后就去夜市摆摊，每天能赚个100-300元，虽然看着赚不多，但那时日积月累，慢慢的也有一笔不小的钱。

身处负债的原因很简单，控制不住花销，家庭财务混乱，不懂开源，只要做好上门四点让你轻松还债还能存钱。