关于买房贷款,必须知道的四个知识点!

浏览:14628 评论:159
2023-6-13 13:17:36 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 修兰少女 于 2023-6-13 13:17 编辑

最近朋友买房开始向我们咨询有关房贷的事情,而这个问题正是我了解的,毕竟前几年我也是为了买房还贷款做了很多的买房知识攻略。

房贷知识一:还房贷的三大种类


贷款买房一定要知道房贷的种类,第一种商业贷款。也就是个人向各大银行借款购买商业性房地产的贷款;第二种公积金贷款。通过住房公积金向银行申请的贷款,主要适用于购买普通住房;第三种组合贷款。指的是商业贷款和公积金贷款的结合,既可以利用住房公积金贷款的优惠政策,又可以借助商业贷款获得更多的资金支持。

不过注意的是如果想要使用公积金贷款,前提是你的所在单位有缴纳“一金”。

pexels-octavian-iordache-17041194.jpg



房贷知识二:公积金、商业贷款以及组合贷款哪个划算

想必很多宝子们都有这样的疑问,其实这个问题很难给出一个具体的答案,因为判断哪个更划算取决于每个人的具体情况和需求。不过我们可以从下面4个因素来考虑。

①贷款的利率不同。公积金
贷款5年以上贷款利率一般是3.25%,产生的总利息比较低,而商业贷款五年以上的贷款利率是4.9%;组合贷款利润在3.25%-4.9%,贷款的总利息相对适中。

②首付款金额不同。公积金最低首付款是20%,商业贷款、组合贷则是30%。

③贷款的额度不同。
公积金的贷款额度受个人公积金缴存年限、余额的限制,并且政策还规定了公积金的最高可贷款额度;但是商业贷款的没有那么多限制条件,所以商业贷款的贷款额度比公积金的贷款额度高;组合贷的额度是公积金贷款额度加上上商业贷款额度,所以很多人在公积金贷款额度不够的情况下,选择组合贷款。

④贷款的条件不同。商业贷款和个人的信用以及偿还能力有关系,关键不管是什么房屋都可以商业贷款;公积金贷款除了和信用有关,还必须已经缴纳公积金半年(买房钱),且公积金账户是连续正常且足额缴纳的。公积金贷款主要针对的是普通住宅贷款。组合贷必须同时满足公积金贷款和商业贷款的要求。


房贷知识三:等额本息和等额本金哪个好

等额本息是指在贷款期限内,每月还款金额相等,包括本金和利息。每个月还款金额中,本金占比逐渐增加,利息占比逐渐减少。

等额本金是指在贷款期限内,每月偿还的本金相等,利息则随着未还本金的减少而逐渐减少,每个月还款金额逐渐减小。

那么哪个更好呢?


这要看你个人的实际情况和需求。如果你的财务状况相对稳定,预计未来的收入也稳定,那么选择等额本息可能更为合适,因为每月还款金额相同,可以更好地控制每个月的支出。

但如果你的经济状况较为紧张,希望尽早还清贷款,那么选择等额本金更为合适,因为每月还款金额逐渐减少,越到后期每月能够支配的资金就越多,可以更快速地还清贷款。

以房屋贷款为例,假设贷款金额为100万元,贷款期限为20年,年利率为5%,那么:

等额本息每月还款额为6,649元左右;
等额本金每月还款额从5,556元逐渐减小到最后一个月还款金额为3,333元。

提个小意见:买房前一定要计算好能支付多少首付款,毕竟首付款付的多,房贷就会减少,利息也会减少,压力也会减少。修兰当年买房的时候使用的是随手记《我的买房账本》,使用账本预算功能做好买房的计划。

微信图片_20230608141840.jpg


房贷知识四:贷款的时间

贷款期限的选择应该根据你的具体经济情况和需求来确定,因为贷款的时间越长,每期还款金额会减少,但整个贷款总利息会增加,毕竟贷款10年的利息和30年的利息肯定不同,哪个利息多就不言而喻了。

很多人会觉得房贷越长买的房子越值钱,其实房贷时间长短与房子价值之间并没有必然的关系。房价是由市场供需关系决定的,而房贷则是购房者向银行借款买房的一种方式。在同等条件下,房子的价值与贷款期限并无直接关联。

举个例子,如果一个城市的房价处于上涨期,那么不管你选择付清全款或者选择贷款购房,这套房子的价格都会增长。而如果一个城市房价处于下跌期,那么付清全款或贷款购房对于房子的价值也没有太大关系。

就比如10年前我在某二线城市买一套80平方米的房子需要30万,现在则涨到100万,未来10年是否还涨价,以目前的形势真的很难预料。

pexels-max-rahubovskiy-7031408.jpg


当然,对于购房者来说,贷款时间长短将会影响到月供金额的高低,因而也会影响到自身生活水平和风险承受能力等因素。因此,在购房时应该根据自身情况和市场条件综合考虑,做出理性的购房决策。

全部评论 楼主直播
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册