普通家庭还不懂配置保险？那来看看这些要点

这几年大家都意识到，保险是保障家庭财务的重要投资品，是家庭资产配置中重要的基础资产，因此在合理配置家庭资产时，都会给配置保险。

保险在家庭中的重要性主要体现在风险转移、强制储蓄、减少意外支出和“攻守兼备”四个方面。

充分利用保险可以保障不同年龄段的家庭成员，例如；覆盖家庭中老人医疗可能引起的意外支出、转移中年成员患病后的收入风险、保障青少年成员受教育计划等。

那如何去配置家庭保险会比较合理呢？

1、根据家庭收入配置保险

现在市面上的保险参差不齐，有的时候一不小心就花了很多钱，而保额却一般。那怎么根据自己的家庭收入配置保险比较合适呢？

一般来说，家庭保险总额是家庭年收入的10倍，而家庭年保费，占家庭收入的10%左右。可以根据自己家庭经济条件，做合理调整。

如果家庭收入低，可以降低一点保费，家庭收入高，可以多配置保险，毕竟保险还可以避税。

2、根据需求配置保险

买保险时，自己先有一定的了解。

比如保险配置的顺序，像我个人比较倾向的保险顺序：意外险、医疗险、重疾险、寿险。至于理财类的保险，预算很充沛再考虑。

意外险我认为是全家人都必须配置的，一般是一年期的，每年的保额也就百来块，目前我买的意外险小蜜蜂3号综合意外险。

相对比其他意外险，小蜜蜂3号的亮点在于：意外医疗可以赔，而且是0免赔。

第二个是医疗险，现在作为医保的补充保险，太重要了，这也是我们全家人都有配置的一个险种。医疗险是报销型保险，如果患重病，有了医疗险就可以放心的治疗。

而医疗险，我配置的是长相安长期医疗险，这个可以20年保证续保，最关键是0-70岁均可以投保，有很多医疗险只能保到60岁。像我们全家都有买医疗险的，这款性价比高的点在于：一起投保有折扣的情况下，家庭可以共享1万的免赔额。

重疾险，主要是弥补生病时家庭收入，一般确诊即赔。最近在比对了十几款重疾险之后，性价比最高的就是达尔文7号。

相对比其他重疾险，同样的保额下，达尔文7号价格更优惠。而且保障更全，达尔文轻度肿瘤可以额外赔；而且合计7次轻中症，重疾赔后继续赔。

寿险，是假如不幸离世，能让家人获得赔付。寿险最好是买定期保险，终身保险用不上，定期寿险买到60-70岁差不多。 目前我还没有买寿险。

3、买保险应注意的几个点

买保险要注意的点太多了，我整理了以下几点：

①重疾险，优先配置家中顶梁柱，家里的老人年龄大了，买重疾险意义不大，配置医疗险就够了。

②重疾险并不是保障的病种越多越好，很多保险公司为了体现保障多，就把很多发病率低的病种纳入，意义不大。

③购买保险时应注意健康告知，如果有既往史一定要如实告诉保险公司，否则可能存在保险公司拒赔的情况。

保险是当前比较主流的一种保障家庭资产的方式，是家庭资产配置的基础选择，让我们的生活更加有保障，但选择保险时一定要选择符合自己保障目的和风险偏好的产品，避免盲目投保。