4月人民币存款减少1.2万亿，大家的钱都去哪了？

近日央行发布数据显示，4月份人民币存款减少4609亿元，同比多减5524亿元。其中，住户存款减少1.2万亿元。

相对于3月末的住户存款增加9.9万亿元，4月人民币存款大幅减少，原本大家都在口罩问题这种不确定的环境下，把钱都存进了银行来抵对不确定因素，加上我们国家的居民更偏向于储蓄，那么，为什么突然会出现断崖式的下降呢？

一、存款利率下降

今年以来已经是第三波出现银行利率下调了，存款利率已经告别了2时代，存1年定期利率只有1.85%，国有银行、股份制银行3年、5年期存款利率已降至3%以下。利率下调，居民存款的意愿自然就减少了。

银行下调利率一方面是为了降低负债，一方面鼓励贷款，希望老百姓们能降低存款，多消费。

二、提前还房贷

受口罩问题等因素影响，居民的收入不稳定，对未来不确定，导致消费意愿下降，当有闲置资金的情况首选都是提前还房贷。

加上现在利率下降，买房时候的房贷利息对比现在的利率来看，太不划算了，所以大部分人选择把房贷还清，可以节省不少利息。

三、收入断崖式下降

原本以为今年经济形式会好转，但是没想到新一轮的降薪裁员潮依然如期而至，甚至盖过了2022年，房地产、互联网、汽车、医疗行业都有着不同程度的裁员现象，腾讯、阿里、美团、曹操出行，都有着10%-40%的裁员率。

失业就没有收入，没有收入口袋里只能维持基本生活消费，就没有余钱能存进银行。

当前利率不断下调，裁员问题，找工作难，投资风险大，收益率小，在这样的环境里赚钱越来越难，那么，如何守好自己的钱袋子呢？

①   不要把金钱放在一个“篮子”里

既然存款利率越来越低，储户们可以不要一味把钱存进银行里，可以搭配基金、债券、股票不同的理财方式，（选择专业人士或是自己具备一定的理财知识），风险承受能力小的的话，可以选择国债、纯债基金，银行大额存单，这些风险比较低的理财方式。

通过神象云投资家庭账本可以看到，丸子就将存款分在不同的几个账户里，在股票投资收益率低的情况下，我更偏好现在放在债券或者基金里。

②   锁定利率思维

如果养老花销需要10万一年，按照4%的利率计算，本金需要250万，但如果是1%的利率，那么本金就需要提高到1千万，按照目前的经济形式来看，普通人打工都难以存到1千万，但利率却能随时跌到1%。

如果家庭经济比较富足的话，建议可以考虑配置“增额寿，养老年金”保险，锁定住3.5%的保单利率。

③   购买黄金

与以往的大妈潮购黄金不同，这届年轻人也慢慢成为黄金消费的群体。余钱买些金条囤着也是不错的选择，黄金是硬通货，是一项具有不可复制性的避险资产，因为无论什么时候，黄金都是值钱的，但并不是所有时期都是投资首选哦。

④   跨省定存

在小红书上刷到一个年轻人跨省存钱，原因是因为现在3%以上的利率存款稀缺，他通过周末休息时间，坐高铁跨城存钱，获得利率优势，但是每个人的情况不同，抛开路程和时间成本，如果能接受的话，也是一个可以效仿的新思路。

如今无风险的收益越来越难了，低利率的时代，我们都无法做到置身事外，但依照过去的历史经验，相信我们能有自己的一套方法和工具，来应对未来的变化。