消费观被信用卡给摧毁？不，那是因为你不会使用......

中银消费金融联合时代数据推出关于2022年《当代青年消费报告》显示：

抽样调查数据显示，有86.6%的年轻人接触过信贷产品，其中42.1%的人群可以当月还清，相较于信用卡，有60.9%的人更偏好互联网分期消费。

花钱体验更好的生活无可厚非，毕竟我们努力赚钱就是为了过上更好的生活。但超前消费，一方面透支了我们未来的购买力，另一方面要为我们的消费欲付出高额的利息。

特别是偏好互联网分期消费的年轻人。消费分期，从表面上看，很优惠，但一计算，真实利率其实是很贵的。不信，我算给你看看：

①花呗分期日利率0.05%，年化率在18.25%左右。

②京东白条分期则是收分期费率，每月0.5%-1.2%，用「费率」来计息时，实际借钱的成本，跟借款期限有很大关系。同一费率下，你借钱的时间越长，实际利率越高。

③银行信用卡分期利率，15%左右。

当你认真去看，会发现每个平台发分期计费方式都不一样，而且实际要交的利息等于每个月的手续费乘12。

看完上面这些，不少人肯定就会说，太坑了，分期消费白搭进去这么多利息，是不是不要用花呗、信用卡之类来得好，有多少钱过什么样的生活就好了。

难道就不用了吗？也不尽然，存在即合理，可以更聪明得利用。

01 把握免息期

免息期要用起来，不同信用卡的免息期不同，可以掐着时间进行消费，把大额消费放在账单日之后的一天。还可以买免息商品，比如我的花呗就有3期分期免息。

总之，免息期内借钱消费都稳赚，把钱存余额宝这类的货币基金去理财，也比提前花出去划算。

02 分期消费适度

分期消费必须要在有稳定收入的前提下，比较是让未来的自己给现在买单，提前把未来的钱花出去了，但还是要还的，要保证未来的自己有还债能力。

有些网站有分期免息的商品，比如招商银行app的商城里面有些商品还能分24期免息。

网购单价比较高的商品可以考虑分期，毕竟有些时候我们提前使用那件商品的时间价值远高于支付的利息，比如配置好的电脑。

分期消费还要注意，一定要理性，可以列张表出来，把每笔分期付款的商品价格、利息、期数、每期还钱数列出来，算出自己每个月要还多少钱，控制在收入的30%以内。

03利用平台福利

对于我来说，除了利用免息期之外，其他各项福利和活动也是很诱惑人的。

比如我今天看到在微信绑定某条就可以领40元现金券；五一游玩消费券；以及还款券，这些都是实打实可以直接省下的钱。

当然除此之外还有其他活动，比如抢饭票、9.9元买电影票、首次绑定立减券。

平常支出，适当使用信用卡可以无形中省钱。

04申卡优惠最大化

适当办一些卡，在我们日常支出可以享受优惠。

但千万不要随意去办，记得享受开卡福利。比如招行，我当时开卡时即领了个行李箱；现在开卡也有相应的福利，而且推荐别人开卡也可送烤箱、蚕丝被等等。

除此之外，还有其他开卡福利渠道，比如通过随手记开卡，还能再送50元京东卡。部分信用卡开卡即享福利如下：

05积分兑换好物

信用卡除了优惠力度大、积累个人信用、资金周转、便捷支付这些好处之外。它的积分也是很好用的，信用卡积分可以兑换不少日常用品：剃须刀、挂烫机、电子称......我这些日常用品都是信用卡兑换的。

看，是不是又省钱了？信用卡是洪水猛兽，还是省钱神器，还是在于你怎么使用它。