搞定家庭财务状况，看这三张表就够了

众所周知，在企业财务管理领域，有三张重要的表格：现金流量表、负债表和利润表。有了这三张表格，综合一起看，我们就能够清楚了解一个企业的财务状况。

在我刚刚管理家庭财务的时候，只做了支出记账这一个步骤。后来慢慢发现，实际上，如果想全盘了解和分析家庭的财务状况，简单记账还远远不够。

于是，借鉴企业财务管理，结合自己家庭财务的需求，我开始为自己的家庭定制三张财务报表，分别是：家庭资产负债表、收入支出表（包含 了现金流量和利润两部分内容），以及投资收益表。

三个表格在每月初，记账数据出来后更新一次。每次只需要花费大概半个小时，就能够清晰梳理家庭财务状况，非常好用。

下面就一一给大家介绍下。

一、资产负债表

简单来说，资产就是你手中能够变现的东西；而负债，就是你借了别人，在某天需要归还的东西。

通过资产负债表，我们可以看到家庭资产分布和负债情况，以及家庭的净值是多少。

资产部分，我大致分为4类：流动性资产、投资性资产、借出资产和自用性资产。

1、流动性资产

很容易理解，就是你的现金、活期存款和货币基金等能够随时变现使用的资金。

建议家庭的流动资金至少可以覆盖3-6个的生活费，这样在遇到突发事件时，比如失业、生病等，能够有钱支付，而不至于要动用投资性资产（有可能刚好处于行情差，浮亏的时期），或者要临时卖房卖车。

2、投资性资产

投资性资产，包括中期的稳健投资，长期投资，房产投资等。

家庭中拿出来做中长期投资的钱，一定是要真正的，在短期内用不到的钱。比如，你已经买了房子车子，给家庭配置好了保险。这样的情况下，三五年内完全用不到的钱，才考虑拿来做中长期投资，让家庭资产增值。

很多人看到别人股市赚钱，就头脑发热，把家里本来买房做首付的钱，放到股市里想“搏一搏，单车变摩托”。运气好的话，有可能成功。但大多数情况下，尤其是股市下跌的时候，往往亏损严重，最后不得不割肉出场。这就是典型的“短钱长投”，风险极大。

3、借出资产

你借给别人的钱。每一笔做好记录，及时跟进收回。

借钱的时候，最好考虑清楚，不要因为面子或者不好意思拒绝，就草率同意。要知道，借钱最大的风险，就是本金100%丧失。

4、自用性资产

家里的房子、车子、车位等等。可以按照目前预估的市价填入。

严格来说，这部分资产其实并不是真正的资产，而是你的消费（因为一般情况下，它们不能带来收益，你也不会轻易卖出）。

但真正需要的时候，也是可以变现的，这里列入资产一栏。

负债部分，同样是4类：消费性负债、投资性负债、借款和自用性负债

1、消费性负债

信用卡欠款、消费贷等等。

这里如果是日常正常使用的小额信用卡和花呗等，我一般都是按时还款，不再记录。如果是大额的分期付款和消费贷，建议记录下来。

这项负债数据为零，我觉得是比较健康的财务状况。我从来不用有息的信用卡贷款和消费贷，利息非常高。如果自己目前没有足够的钱消费这些东西，最好的办法是降低物欲，先攒钱，再花钱，而不是提前透支。

2、投资性负债

投资房产、实业等产生的负债。

同样，我们家也没有这项负债。因为我的理财观是比较保守的，第一，不懂不投，第二，不借钱投资。

3、借款

这里是只你借了别人的钱。

这年头，能够借钱给你的朋友，一定要好好珍惜。所以，借钱一定要按时归还，如果能够给对方利息是最好的，毕竟他不借给你放在货币基金每天都能有收益。即便不好给利息，也应该用其他方式表示感谢。

只有这样，一个人的信用才会越来越好，让朋友觉得你值得被帮助。

4、自用性负债

这里是指房贷和车贷的总额。

净值=资产-负债，通过这个公式，你就能够知道家庭资产是多少了。

通过资产负债表，我们能够清楚知道家庭资产负债情况。细心的小伙伴还可以计算每一类资产和负债的占比，然后思考如何慢慢调整，让家庭的财务结构更加稳定。

二、收入支出表

收入支出表，顾名思义，就是每月的收入支出数据，通过这个，我们可以计算出家庭每月的“利润”。

收入部分，我分为3类：工资收入、副业收入和被动收入

1、工资收入：就是我们日常上班发的工资、奖金等。

2、副业收入：现在很多人都会在上班之余做一份副业，这部分的收入计入这里。

3、被动收入：包括存款的利息，股票分红，房租等等。

被动收入这里，我没有计算股票或者基金的浮盈浮亏数据，因为如果是长期投资，数据是波动的，也不是真实的收益或者亏损。建议这里只记录真正落袋为安的收益，更加客观。

很多人说，我现在没有副业收入或者被动收入，也要记录吗？

在我看来，数据的结构可以影响一个人的思维方式。

当我开始按这三个模块记录的时候，也会开始思考，我是不是可以往这方面努力，去增加副业收入，去了解如何拥有被动收入，让自己的收入结构更加多元，也会更加稳定。

支出部分，这里我只记录了总开支。

具体每一项的开支，在记账软件「随手记」中我都有详细记录，这里就不加大自己的工作量了。

家庭月利润=家庭收入合计-支出合计。

健康的利润应该是正数，这样你才有钱存下来。如果是负数，就要看看是不是开支太大了，要想办法开源节流。

三、投资收益表

因为每个人投资的项目不同，需要记录的数据也不一样。

下面只是我的一个模板，大家可以根据自己投资项目的需求来自定义。

投资收益表可以让我们对自己目前的投资情况更加清晰，通过总结数据，对后续的投资起到指导作用。

以上就是我自用的家庭财务管理的三大表格。

每月初更新一次，不用花很多时间，但梳理家庭财务状况非常有效。

作为家庭的CFO（首席财务官），赶紧把这3个好工具用起来吧！