央行突然降准，对老百姓的生活有什么影响？

3月17日，很突然地，央妈宣布降低金融机构存款准备金率0.25个百分点，从3月27日开始执行。

我在朋友圈转发了这条消息后，有朋友问我，这不是金融机构该关心的事吗，跟我们普通人有什么关系？

降准其实是和我们老百姓的生活息息相关的。要想搞清楚央妈降准，对我们普通人的生活和投资的影响，我们首先就要明白降准是什么意思。

01 什么是金融机构存款准备金

降准，确切地说，是降低金融机构存款准备金。

在搞清楚什么是存款准备金前，我们先要知道银行最主要的盈利方式是靠赚取存款和贷款之间的利差。

比如，建设银行一年期的存款利率是1.75%，贷款利率是4.35%，银行如果吸收存款1个亿，再贷出1个亿，利差就是260W。贷款放得越多，银行赚钱也就越快。作为银行来说，肯定是想尽可能多地发放贷款。

但是，如果把存款都放贷出去了，储户想提前支取的话，银行就会面临无钱可兑付的局面。

为了确保商业银行有足够的“活钱”可以应对储户的取钱需求，央行规定各商业银行要留存一定比例的存款不能动，交由央行保管。这部分钱就叫存款准备金，这个比例就是存款准备金率。

其实，存款准备金除了防止挤兑，还有控制市场流通货币量的重要作用。

知道了什么是存款准备金，就明白了降准意味着什么。央行让商业银行少交点钱，多留点钱自己花，那么商业银行能放贷出去的钱就多了，增加了市场的流动性。

举个例子，2023年1月大型金融机构的人民币存款准备金率是11%，100元的存款，银行要上存央行11元，可以用于放贷的金额是89元。

如果降准1%，即存款准备金率为10%，那么银行可用于放贷的金额就是90元。

本次央行降准0.25个百分点，预计将释放5000亿元的长期资金。

02降准对普通老百姓有什么影响

（1）楼市回暖

降准释放了资金流动性，金融机构可以提供更多的低成本长期资金，房企的融资难度降低，有助于楼市的进一步复苏。

（2）理财投资

·降准是一种货币宽松政策，对股票、基金等投资来说是利好。

·银行理财产品的收益会下降，因为银行有更多的资金可用于贷款，对存款的需求减少，存款利率可能降低，收益率会下降。

（3）实体经济

降准会刺激信贷投放，老百姓更易通过贷款获得资金用于创业、经营；大环境不好的情况下，银行的流动资金变多，银行贷款利率很有可能降低，这有助于实体经济的发展，同时也提供了更多的工作职位。

（4）物价上涨

降准增加了货币供应量，释放了大量的流动性，会加剧通胀的压力，物价上涨会影响老百姓的日常消费和生活成本。