存5万被「尽调」，大额存款变难了？

01

近日，一则“女子存5万被要求提供收入证明”冲上热搜榜。

浙江湖州一女士去银行存5万元，被要求提供收入证明等材料。

柜员问她：在哪里上班、钱从哪里来，还要收入证明，让她觉得像是在审犯人，很不舒服。

于是直接抽了100元出来，存49900元，几分钟就搞定了，银行还送了一桶油。

其实，对于银行这样的做法，未无不妥。

早在2022年1月底，中国人民银行等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，并于2022年3月1日起施行。其中提到：

商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

不过在2022年2月21日，三部门公告新规由于“技术原因”暂缓执行。

实际5万元存取款未强制要求登记，但30万以上大额存款大多需书面登记。

除了大额现金存储要登记或核实来源，银行卡开户现在也需提供公司证明或介绍信，并提供详尽的使用说明，办卡目的，提供使用频率以及收支金额，预留的手机号必须是本人身份证号码办理。

究其目的，无非是规范金融市场，遏制洗钱，融资，诈骗。

02

刚过完春节，工资+兼职+生意入账+奖金+分红款+年尾尾款+春节礼金+小孩子红包，成为大多家庭直接收入来源。

这笔收入怎么处理？

a)  提前还房贷

鉴于房贷利率下调，部分城市首套房贷利率已降至3.7%，那些在2020年左右上车的房贷人，利率大多在5~6.5%，提前归还借款本金，减少还款利息，也是不错的选择。

但是想提前还贷还得预约，平常一个月内可以还，但现在部分银行已预约排到8月份，这时间差难道就让钱闲着放活期？

不不不！存一笔短期，虽然利息低，也比活期利息高，羊毛再小也是肉，多攒一点是一点。


b)  现金存款

存款利率下滑，很多人选择了大额存款，相当于普通存款利率会高0.2~0.5%，提前锁定大额存款年利率，利息多一点是一点，毕竟有一大部分是为小孩子后期使用的大学本，买房本，结婚本，短期三五年内并不急用。

存款，是目前经济下滑后，保本增收的有效途径，至少收益基本无风险且稳定，中途还不用担心收益变化，存款当天便知道到期收益多少。

存款可存定期，买国债，买保本理财产品也是不错的选择。


c)  基金股票

去年整体趋势不喜人，基金股票一片绿，稍有差池，连本都保不住，亏的不是一点点。年前投资100万，年末一看，亏了46万，这负收益也是没准了，还不如存一笔更实在。

03

最近银行有两忙：

一忙提前还房贷，二忙收大额存款。

怎么算大额现金存款，大多银行（如工行，建行）以5万元和30万为一个节点，5万元只简单的询问登记即可，超过30万需提供书面登记资料。

既然是一个节点，那我存钱少一点行不行，比节点少存100，不达到要求行不行，当然行，不过次数不能多，多了也会融发报警，你当银行系统这么弱鸡。

其实过完这两个月，还贷潮退去，收入正常化，经济平稳后，大额现金也就逐步减少。攒钱也不用集中大额再存入，每月能攒一点是一点。

设置攒钱目标，为生活，为养老，为教育，为梦想，为旅游，为首付，为装修......

为了过好品质生活，设置目标，打开神象云《储蓄家庭账本》记起来，看到首页进度条慢慢变化，攒钱的激情又来啦。

账本预设多维汇总报表，点击即可呈现。按分类，账户，成员，商家，项目汇总，满足不同维度查阅需求。

报表还支持导出，点击底部“报表导出”图标即可，导出后方便分享给有需要的人。

生活中有80%的问题可由钱解决，另外20%的问题也能通过钱缓解。

设置目标，坚持攒钱，有钱才是硬道理。春节已过，安心赚钱，用心攒钱，一起攒起来。