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很多人都觉得婚姻里应该只谈感情，谈钱太俗，“有情饮水饱”，面包和牛奶都不重要。
曾经我也这么认为，直到我们离开父母开始独立生活，在各种柴米油盐，鸡毛琐碎中才慢慢意识到钱的重要性。
尤其是有了孩子、有了房贷后，我才真正地体会到：人生中80%的困难都是可以用钱来解决的，剩下20%也可以靠钱来缓解，有钱才是成年人的一种体面。
为了买房我们有了负债，目前欠银行107万元，向亲戚朋友借款15万元，年初的时候我做了一个家庭财务预算，计划2023年开始每月除了房贷之外，再给亲戚朋友还借款4000元。
这样计划之后，我们光荣地成为了月光族，但我还是希望每个月能有结余，哪怕只有一两千元也好。
于是，我搜集了5个攒钱方法，努力让我们负债累累的小家庭，在2023年年底的时候，存款有结余。
01 制定存钱目标
2023年我给我们小家庭制定的存钱目标是60000元，平均到每个月是5000元，以目前的情况来看，难度有点儿大，但是我们会努力去开源节流，一步步实现目标。
有了明确的目标和执着的精神，再加上切实可行的计划和积极的行动，任何目标和理想都有可能实现。
制定年存60000元的目标，我是有一定的依据和开源计划的，依据是去年的记账数据，经过一年的完整记账，我能很清楚地知道每个月的开支情况。下面是我2022年随手记“神象云——投资家庭账本”的记账数据，每一笔收支都清清楚楚，这也是一种成长记录。
开源计划是今年的副业，我现在已经确定了副业的发展方向，只要坚定地去执行，今年的副业收入应该会比去年有所提升。
02 设置储蓄专用账户
新的一年我专门找了一张银行卡作为储蓄专用账户，每个月固定转账5000元到这张银行卡里面。
转账时间不是每个月月底，也不是看当月结余多少转入多少，而是每个月发了工资就转入。用“收入-储蓄=支出”这个公式去强制储蓄，剩余的钱才是用来分配各项支出的。
当然，放进储蓄专用账户里的钱也不会让它闲着，要根据自己近期的资金使用需求和风险承受能力，买入理财产品，让每一分钱都发挥最大的价值。
每个月固定储蓄的5000元，我会用来购买一年期的银行固收+理财产品，这是一种银行代销的理财产品，年化收益率在3.5%-4.2%之间。
这种方法类似于“十二存单法”，一年之后每个月都会有一笔本金和收益到账，如此循环几年，还房贷就不用发愁啦。
03 坚持记账
在没有记账之前听别人说记账可以攒钱，估计你是不会相信的。当你坚持记账一年以上，当你看到自己的消费状况在一点点改善，当你看到每个月的结余在慢慢变多，你肯定会爱上记账。
记账可以作为一个备忘录，让你知道每个月的花销去向和收入来源。通过分析每个月的收支情况，来控制支出，提升收入。
我坚持记账五年多的时间了，前几年是通过记账逐步剔除一些不合理的消费，慢慢养成良好的消费习惯。近两年将各项收入也分类记录，看着自己的副业收入越来越多，即使辛苦，也依然动力十足！
2023年我继续使用随手记“神象云——投资家庭账本”记账，用账本数据监督我节流，鼓励我开源。
04 控制支出
如果不控制消费欲望，无节制地支出，即使收入再多也存不下钱。所以，要存钱就必须合理消费，控制支出。
俗话说：“省的就是赚的”，在日常生活中我们要处处会省钱。真正想做到省钱，不要因为便宜而去购买，而要根据实际需求去购买。买东西要看价格，更要注重质量。
我平时不爱买化妆品，能节省一些钱，但是我爱买衣服，自己的衣服、孩子的衣服，看到喜欢的就毫不犹豫地买下来，有些没穿几次就压箱底了，这也是一种浪费。
为了戒掉爱买衣服的习惯，我会减少逛商场的次数，并且定期整理家里的衣物，合理搭配，有效利用。孩子长得快，衣服够穿就行，不囤货，因为以前趁打折囤过衣服，结果还没穿就小了，造成了严重的浪费。
05 努力开源
我们小区有个保洁阿姨做事很认真，也特别热情，谁家有不要的纸箱、书本，她会上门帮忙整理，如果遇到装修的、搬家的，她也会主动帮忙打扫卫生。
时间长了大家对她都熟悉了，家里不要的旧衣服、纸箱、书本都会给她。有一次听到她跟别人聊天说，她每个月卖废品的钱已经超过她当保洁员的工资了。
举这个例子不是让大家都去卖废品，而是想启发大家，从身边自己能做的事情开始，努力开源。
我在工作之余会理财、写文章，也会薅点儿小羊毛，一开始可能赚不到什么钱，当有了经验，有了渠道，赚钱也就变得容易了。
在你还没有能力赚大钱的时候，不要看不起小钱，平时多找一些开源的渠道，认真去执行，一笔一笔积攒下来、记录下来也是一笔不小的资金。
即使负债累累，只要有合理的计划，并且按计划坚定地去执行，负债总有一天会还完，生活也会慢慢变得美好而富裕！
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