复盘2022︱坚守3点应对收入降低，奔赴200万存款！

不知不觉，在新旧年交接时做复盘和新年规划，已经成为习惯性举动。而且，流程越做越细致，思考的东西越来越多。

这几年我还发现，通常在这个时候我都会特别节俭，把买东西的欲望稍微控制一下，因为——再忍几天就买可以算下一年的花销啦，盒盒盒盒盒~~


今年做复盘，我就更控制了！劳动收入锐减哇！






第一：
奔赴200万，先把我复盘后的反思列出来，
明年一定要坚守！

1、每个家庭都有一些嗜好性的开销难以控制，要用“日常所需”和“非日常所需”区分开！


如果是日常绕不开，那么考虑下如何在不降低水平的情况下减少支出。比如coco全家都是吃货，贪吃花销大。我的做法是结合信用卡、电商平台、商场积分和美食推广活动去做。商场满减、信用卡消费满减，有时候叠加起来省好多钱。

比如最近的好多都有电商满减、送红包活动。coco就抓紧下单，囤一些可以放冰箱的和调料和干货。商场促进消费有活动，就再和信用卡活动叠加，再用上积分等，也能省钱。我需要做的是，有规划地去花钱，瞅准机会去花钱。

我喜欢在平台分享，顺便参加一些活动，时不时抽中霸王餐，很开心的体验。



而且，一些重视口碑的店家，也会特别关注老用户的点评，好几次评价不好，甚至联系我重新试吃。






如果是一些非日常所需的花销，直接砍掉不影响生活省大钱。尤其收集类的爱好，不属于自己消费层次的东西，想想自己的存款目标，直接不看不逛！

举一个Coco不理智的消费，我近两年囤了好多香水（幸好买的都是小样居多）。虽然每一瓶都是在我的“衣”一项预算内，但其实我喜欢上身的味道就那么两个，何必呢？算算看，每一次大几百，用来做定投或存起来，多好！


2、列清单再借力节流，用好信用卡用这个理财工具。

Coco持有十来家银行的信用卡，每次付款，看看有没有活动。线上第三方支付的活动更容易看了，捆绑好了付款的时往下滑动一下，就能看到有没有啦！



Coco前几天才在沃尔玛下单了生鲜，全部买的折扣商品，再用上民生银行的100-20，很实惠！

总有人认为信用卡是不好的，无非是因为信用卡可以透支诱人超额消费。那么其实还是用的人的问题，开信用卡是改变了付款方式，而不是以此为借口增加消费金额。


应对用卡不理智的方法，就是每个月做好之处预算，且列好购物清单再消费。



3、提高结余率，增加复盘频率，一定要有效记账！


记账很重要，养成习惯了，每次花钱不记账还总觉得少了什么。Coco这么忙都能做到，你也可以！

有些人认为记账无效，那是因为就是停留在“记”这个动作。记，是为了梳理，为了心中有数。定期翻看家里花钱是否地方不合理，是否非必要而只是满足“想要”。


有不少理财书籍，提出了“年结余率”的概念。计算方式很简单，如下：

年结余率=（年税后总收入－年总支出）÷年税后总收入

判断一个家庭财务状况是否健康合理，就看能不能把年结余比例控制在30%以上。也就是说低于这个数，家庭财务情况就不健康。

记账之后还得时不时地梳理，分析开销分布等，将日常开支则掌握在可控范围内。并且要对自己的家庭资产和配置，账户分别有多少钱，做到心中有数。而且这一项，是必须定期去做的，每个季度，甚至是每个月都不一样，不可能一劳永逸。

反思了一下，coco的结余率没有更高，搞副业今年多次出现懈怠，明年应该把记账复盘从季度一次，调整为一个月一次，才能快马加鞭实现200万计划！

二、复盘，查看2022年的收入情况




截止到24日，coco个人今年劳动收入23.22w，加上未到账，大概是23.4w左右。


去年定的“保收入”目标，无论如何也完成不了了。再估算一下兜爸的收入，同样也降低了几万块，虽然投资收收益拉回来些，但也改变不了今年家庭收入锐减的事实。

收入锐减，主要是副业收入减少。股市不好基金差，来咨询的人和平台收入自然就少，广告推广收入几乎没有。
旅游推广收入没有了，看到疫情反复精力又有限，直接不做减少投入。

卖掉了首套房，coco叨叨念了一年多的首套房变现，给我们增加了100多万的现金流，一下子提前5年实现了100万流动资产目标。房子没有卖在最高价格，不过卖完后房价继续下跌，还是要给兜爸的果断竖个大拇指。

投资收益没有算入内，因为最近又把仓位加到了8成，场外基金更是大部分浮亏状态。股票场内账户经过一波缩水，剩下2.79%。收益大幅跑赢大盘，但是也花了很多时间。实在是费精力，也颇胆战。

今年几波跌破2900，coco几乎满仓，又在3100的时候火速降仓，投资资金流动性高。如果没有及时卖出，就是又变回浮亏。但是现在这笔钱又投出去了，我寻思，是不是明年要增加固定收益比例好些？


今年，coco的投资理念、投资结构和品类都发生了很多变化：


我从前年开始更多关注行业赛道，今年开始炒股，还在跌破3000的时候仓位加到很重。


我感觉多年买基金养成的长线投资等思路，在市场轮动呼呼作响的环境下，实在是太考验心态和资金量了。从只买基金，到可转债和股票也高仓位，找到了很多相通的东西，也发现了我更多局限。知识不足、阅历不足，还有时间不足。


我想好好学、想看更多书，但是今年工作更忙，应接不暇。工作稳定收入稳定需要感恩，但是短期耽误赚钱也是事实，这对矛盾应该在明年依然不可调和。



三、尽量让每一笔支出，都增添生活的美好



记账让我可以毫不费力地看到自己每个月的支出情况。




截图是2022年coco的每个月支出情况


兜爸不记账，他负责亲情支出，还有房贷水电等买米养车等固定费用，每个月支出情况比较稳定，结余情况我也都知晓。家庭主要零碎的花销和每个月变动还是在我这边。

支出比较多的是7、8月份，花销大自然是家里那个月有变化——开心的变化。

7月份，家里自驾游，5天花了5300多。暑假了，给孩子报了一些兴趣班，也花了大几千。
8月份是开始了租房生活，押金、中介费和几个月一起交的房租，加上搬家和购置新物件，一个月多花了近1.5万。

我想很多人都喜欢充满新鲜感的生活，coco喜欢出门当然也是这个原因。翻看朋友圈和相册，长短途和城郊，都是满满的回忆。除了大额支出，我们家最大的开销花在了吃上。全家都是吃货，每年下来都是一笔大数目，coco这边有记录的就3w+。

总体来说，开销都是在预算内，近年结余率大于26%，不及格但勉勉强强达标。


2022年，生活质量维持得挺好，就是劳动收入不太满意，明年的预算和计划已经在路上，继续奔赴未来吧！