居民都不贷款买房了，大家手里的钱去哪了？

12月12日，央行官网发布了2022年11月金融统计数据报告，数据显示，11月人民币贷款增加1.21万亿元，同比少增596亿元。

此前经济学家对11月新增人民币贷款的预测值均未1.34万亿元，而最近发布的这组真实数据低于市场预期。

专业经济人士分析主要原因由于居民新增贷款回落，居民短期，中长期贷款下滑，可以反映出居民的消费力偏弱，房地产市场低迷。

统计局数据显示，1-8月份，商品房销售额85870亿元，下降27.9%，其中住宅销售额下降30.3%。

可以说尽管国家对房地产出台多项优惠政策鼓励来促进市场，但通过数据可以看出，房地产恢复的效果甚微，增长相对乏力。

为什么居民都不愿意贷款买房了呢？丸子觉得主要原因有以下几点：

1、 购房成本高

自1998年房改以来，价格翻了几番，高额的房价，令人望而生畏，现在买套房几乎要掏空“六个钱包”，仅此也只能付个首付，往后20-30年都背负着每月高达几千的房贷，不仅经济压力过大，长时间的生活压力，也会让自己身心俱疲。

越来越多的年轻人认为，买房对他们的影响是一辈子的，也摒弃了人生一定要买房的传统思维，让租房代替买房，维持自己的生活品质。

2、 房产饱和

80.90这一代很多都是独生子女，父母那一辈已经打拼了一辈子，手里攒了几套房子，将来都是留给子女的，既然家里有足够的房子，自然他们的买房欲望不强烈。

而且有经济实力的阶层人士，在房地产的上升期抓住了机会的风口，手中套利几套房早就享受到了房产带来的红利时期。

3、买房不一定增值

如今想买房投资一定不是一件明智的事情，随着全国各大开发商的暴雷事件，很有可能花一辈子积蓄买了个烂尾楼，还需要还贷；又或者是房价下跌，导致买入就亏损一大笔钱，对于购房者来说买房的风险颇大，因此不敢冒险随便购置。

现在买房已经不能保证增值了，闭着眼睛买房的时代已经过去，对于购房者来说就更加没有买房的意愿了。

4、收入不稳定

国家统计局15日公布的数据显示，1-10月份，全国城镇调查失业率平均值为5.6%。而美方公布的失业率数据都保持在3.7％的水平。

这两年受特殊的大环境影响，不少人的工作都变得不稳定，随时失业和降薪，工作按下了暂停键，生活和房贷却要继续，只要出现断供，对自己都是非常大的影响，这就很大程度上抑制了大家买房的积极性。

大环境影响，居民对房地产没有信心，又该怎么处理手里的资金，才能保障自己的“安全感”呢？

①    定期存款

在人民币存款方面，根据统计，11月人民币存款增加2.95万亿元，同比多增1.81万亿元。其中，住户存款增加2.25万亿元。

目前2022年11月发行的大额存单1年期平均利率为2.196％，2年期平均利率为2.736％，3年期平均利率为3.296％，5年期平均利率为3.441％。尽管有些大额存单利率一再下调，仍然一单难求，迅速售罄。

②    买国债

国债信用度是很高，是公认的比较安全的投资工具。国债的购买门槛并不高，一百元就可以起购，只要在国债的发行期内，去银行，或者在手机上可以直接进行购买，非常方便。

2022年三年储蓄国债年利率3.35%，五年期为3.52%，相比银行存款略高一点点。从前国债被调侃为“老年人理财”，如今年轻人也在疯抢。

③    人寿保单

人寿保单更适合长期投资，而一般大多数人现在选择配置增额终身寿险，多数是想给孩子作为教育金，或者是自己存笔钱做资产配置中托底的作用。

虽然短期收益不高，但是终身3.5%的复利增值在现在这个情况下来看也算不错的了，对抗银行利率下行不受市场波动影响，而且是自动复利。

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通过安全稳健的金融工具，才可以让自己的钱“稳稳的幸福”，总而言之，尽早学会理财，把手中的现金变为资产，让手中的钱有望增值，才能抵御通货膨胀。