养老基金发售如火如荼，养老这样大事想清楚了吗？

最近1周多的时间，手机频繁接到各大银行的短信，乍看好像是垃圾短信，仔细看一看会发现原来是养老金账户的“小广告”，以及相关的银行账户开户声明。看来这又是一笔商业银行揽存的好生意，那么是“套路”还是“为你好”呢？

随着平均寿命的不断提升，据OECD预测，中国将于2035年步入超老龄社会，2045年中国65岁以上人口占比将达到25%。根据联合国预测，2030年前后我国老年人口抚养比将达到25%左右，到2050-2055年前后开始超过发达国家水平，并持续长期高于世界平均水平，社会养老负担不断加重。

目前我国养老保险“三大支柱”分别是基本养老保险、企业年金和个人商业养老保险，其中基本养老保险是目前我国主要的养老方式。如果要说现在的养老金模式，骑牛看熊认为一方面是给国家“减负”，毕竟参与的这批人都没有退休，再加上每个月的社保，也是一笔不小的支出。另一方面是为了自己好，几十年后“看不起病”、“没钱养老”的故事依然是老生常谈，有些事情要提前准备好，牛哥见过一些年轻的时候混得好的叔叔不屑于交社保，年老了“求着”儿女养的人。

为什么购买养老基金？

个人投资者缺乏足够精力和专业储备应对市场的机遇与风险，权益、固定收益等资产配置往往存在与自身期望收益。

目前A股只是“青春年少，躁动张扬”。近年来，基本养老保险基金平均投资收益率为6.89%，全国社保基金平均投资收益率为8.51%。

目前个人养老金制度实施初期的缴费额度上限为1.2万元/年，而且参与人享受税收递延的额度为当年应税收入的6%或12000元孰低值。

相当于进行养老基金的购买是可以抵扣税费的，2022年购买抵扣2022年的税费，2023年购买抵扣2023年的税费，这是比较好的一种减税政策。对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除，投资收益暂不征税，领取收入实际税负由7.5%降为3%。

有些人可能会说：“1年12000元，40年48万元。你确定这笔钱可以养老吗？那个时候的通货膨胀还不飞到天上去了？”

骑牛看熊认为现在就是“试水”，如果以美国的401K养老计划来说，他们是没有养老金缴费上限的，而多数中产阶级将自己50%以上的工资收入，每月自动划转到银行卡上进行交付。现在明白为什么美股走势这么强，以及理解美国人退休后到处游玩的幸福生活，这不就是相信国家到了时间好好养老的节奏吗！

骑牛看熊看了看这个月消费的随手记账本，买菜876元、水电费240元、加油费1800元、停车费634元、水果150元、还房贷4888元、还信用卡1465元、吃喝2120元。

实际上1年12000元，平均每个月1000元的养老基金计划，对于绝大多数人来说都是可以支出的，关键就是能否说服自己去交出这笔钱。牛哥是不指望将来孩子给自己养老的，也不想成为他们的负担，有些钱该交的还是要交，该享受的福利还是要享受，毕竟这就是一个先苦后甜的养老模式。

相信之后取消养老基金的上限，那时拿起你的小本本和计算器，再摸摸自己的头，仔细算算自己退休了需要多少钱养老，现在个月又该交多少钱，这就是给自己的人生进行理财投资规划！