投资基金之前，一定先做好这件事

各种理财社区经常有网友在一些大V的发文下提问：哪个基金好？市场跌这么多了，现在可以买了吗？买多少合适啊？一个定投基数、半仓还是满仓？反过来也有人问：我买的某基金浮亏40%了，再跌就扛不住了哇，请问大佬，我是不是该早点跑路？


提问的网友早已忘记了当初的购买某个基金时的投资逻辑，逻辑多种多样不一而足，但有一点都大同小异，那就是一定都是因为看好它的未来才开始投资入手的。然而此时一看到一片绿油油的持仓就只剩下满满的慌张，这说明真实的下跌远比想象的虚拟场景更为残酷。


以上网友的问题都是一些缺少前提的无解的问题，因为即使通常意义上再好的基金，你买了却因为承受不住波动而拿不住，因而也就无法赚取到长期持有它而可能带来的收益。


因此，投资基金之前，最重要的还是要首先明确自己的投资目标和风险偏好。以投资目标为导向，以风险偏好为界限，再去选择适合自己的基金投资组合。


投资目标可以因人而异，但必须要从客观实际出发，根据个人资金情况、投资能力、市场趋势等多方面因素综合给出一个合理的预期。


一般来说，投资者越年轻，投资风格越激进，用于投资股票资产的资金占比可以更高一些；投资者年龄越大，投资风格应该越趋于稳健保守。通常可以用100-年龄的结果确定自己的投资的股比，保守一点的话80-年龄也可以。例如，如果你目前35岁，那么投入股票基金的资金占比可以是45%—65%之间。


年长的投资者可逐渐降低股票类基金的比例，适当增加债券类基金的比例以均衡风险。有人可能会说最近债券市场还不是一样大回调，但如果了解了债市下跌的基本逻辑就不必惊恐。一般经济好转会带来政策的收缩、利率的上行，而利率与债券市场是相反的关系。若肯回看一下历史，债券市场的每一次大的波动之后都会拉得更高。

如果使用的确实是长期不用的资金投资，相对股票基金来说，债券基金的这点波动确实算不了什么。这也是许多专业投资人经常强调的那一句：一定要用闲钱做投资。


再有，一般单个行业类的基金，波动相对较大，风险也大，年长的投资者应尽量避开，或者用3-5年用不到的闲钱少量投资，总量控制在占股票型基金持仓的10%以内，这样即使遇到持久下跌的行业行情，持仓体验也不至于太差。例如，个人持仓里有一只行业类基金，定投了已经一年了，目前基金一年来的业绩情况是下跌34%，个人定投持仓浮亏18%，因为控制住了定投节奏，目前持仓占比也未达到10%。所以该基金持续的下跌并未对个人情绪产生什么负面影响。

投资基金应该是一件长期的事情，生活中大家都有这样的体会，如果做一件事的个人体验很不舒服，心情经常受到影响造成情绪上的起起伏伏，我们就会很难持久去做这件事。


今年基金市场总体来说赚钱效应不好，但反过来看，也正是更多基金定投的好时机。投资基金一定要讲究方法，更要记好每一笔投资账，下图是我用神象云的投资理财账本记录的基金买入情况。

这样，只要直接查看账本就可以快速清楚自己的投资概况了，年底如果想要计算一下这一年的综合投资回报，只要将需要的数据代入合适的公式里一下子就可以算出来结果啦。

以上为个人投资基金过程中的学习体会，纯个人分享，不作投资建议。