从有8万存款，到负债12万，95后普遍的真实写照

在网站上刷到一个视频，特别有感触，让我想起了老家的表弟。

这个UP 主（且称他为小明）和我表弟的经历太相似了：同为95后，退伍军人，有几万退伍费，两三年时间不到，在没买房买车的情况下，花光了存款不说，小明负债12万，我表弟负债11万。

记得看到过一份《当代青年消费报告》调查显示：全国1.75亿名的90后中，只有13.4%的年轻人没有负债。而在消费贷年龄分布中，90后的比例达到了49.3%。

小明和我的表弟就是90后的典型写照。

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他们俩是怎么从存款8万到负债十几万的呢？

1、对金钱没有概念，无节制消费。

小明和我表弟都是从学校直接入伍，没有什么社会阅历。在部队，基本没有什么消费，对金钱没有概念。

退伍后，看着手里的一大笔钱，整个人都飘了。小明被广告忽悠，跑到哈尔滨和青岛去学习互联网运营，学费、路费、吃住费用，加上花钱大手大脚，几万元存款很快就花没了。

我的表弟则是和狐朋狗友吃吃喝喝，后来交了个女朋友，花钱更是如流水，8万元存款没多久就被他造完了。

2、掉进消费陷阱，超前消费。

不少年轻人都像小明和我的表弟一样，相信“会花钱的人，才能赚钱”、“钱是赚出来的，不是省出来的”，挣1000，他们敢花3000。手里的钱用完了，他们就从花呗、京东白条借钱，反复折腾信用卡，胡吃海喝，消费没有节制。

小明疯狂地买了很多课程和资料，充会员，花钱买资源、买渠道，花钱没有节制。表弟的钱则是更多地用在无效社交和生活消费上。

“借贷让人产生消费能力的错觉”，让他们误以为自己有足够的赚钱能力，消费观念产生了变化，超前消费，两三年间负债十几万。

3、心态浮躁，眼高手低。

小明和我的表弟还有一个共同特点，就是就业时心态不稳，总想着做大事、赚大钱，眼高手低，不时换工作或赋闲在家，不要说归还负债了，收入连基本的生活支出都负担不起。

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幸亏，小明和我的表弟都已意识到自己的问题，开始了艰难的还债之路。虽然目前还没有上岸，但已看到曙光。根据小明、表弟和我身边人的经历，我总结了归还负债早日上岸的4条经验：

1、梳理欠款。

通过网贷借款和反复倒腾各种信用卡的人，对自己具体欠了多少钱，很多人都没有一个清醒的概念。若想早日上岸，首先就要梳理欠款，做到心中有数。

作为随手记的老用户，我推荐表弟用神象云的【我的负债账本】来厘清负债。账本覆盖了各类负债账户，只要罗列出自己的所有负债，录入账本中，就会看到总的负债总额。

账本有独立的信用卡模块，可以根据需要进行编辑，如中行信用卡每月20日还款，然后录入欠款金额，以及多家信用卡的还款日期、欠款金额。各银行信用卡的还款时间和欠款金额一目了然，是多卡党的福音。

2、制订还款计划。

厘清负债后，要规划还款顺序哪些是着急还的，哪些可以迟点还的。弄清楚哪些是违规高息贷款，哪些是暂时循环使用的良心贷款，哪些是可以稍后再还的私人借贷。

高息贷款要赶紧还，信用卡贷款实在还不上，选择分期还款，个人借款，要和朋友、亲戚打声招呼，迟些再还。

3、记账，改掉消费大手大脚的毛病

小明说自己意识到要理性消费后，惊讶地发现在西北的三线城市，自己每月的支出竟然还要三四千元。于是，他开始记账，事后复盘，砍掉了很多不必要的支出，省下的钱用于还款。

【我的负债账本】分类齐全，可以同时记录日常的每一笔花费，理清生活开支，有效节流。

4、踏踏实实工作，稳定收入来源。

先生存，后发展，活下来才有希望。先找一份工作，脚踏实地地工作，有稳定的收入，想办法用自己的工作收入覆盖每月还款，一份工作不行就去兼职，逼自己一把。