住郊区别墅开豪车，买8元运动服：光鲜背后，缺乏安全感

近日，偶然刷到一篇文章#中产家庭住郊区别墅买8元运动衣#，住别墅和买8元运动服这看上去风马牛不相及的两件事放在一起，吸引我点开了文章。

33岁的孙女士和丈夫在上海郊区买了一套价值500万的别墅，孙女士全职在家照顾3个娃，丈夫张先生经营着一家健身室。正常情况下，丈夫年收入有60万左右，可是今年因为疫情原因亏损了20来万。

每月2万元的房贷、高昂的私立学校学费，加上日常开销，即使家里长辈每月补贴1万元，孙女士还是感觉压力很大，请不起保姆，家里的草坪无钱维护，荒废得邻居都看不下去。为了省钱，孙女士改变了以往的购物习惯，8元能买到一件运动背心，让她欣喜。

张先生说，算起来我也算个中产，却过着低保的生活。

01

网友们就孙女士一家是中产还是伪中产展开了热烈讨论。

在判定孙女士一家是中产还是伪中产之前，我们首先要清楚中产阶级的标准是什么。

在国内，中产阶级的概念相当模糊，对于中产的划分标准没有明确的定义。有说按年收入划分的，有说按净资产划分，还有说看马斯洛需求的，不同标准差距很大，从没有达成一致的看法。

国家统计局和麦肯锡全球研究所都是以年收入为标准定义中国的中产阶级，前者定义中产的年收入在5-42万，后者定义9至36万，标准都过低。

知名财经作家吴晓波在他的《2019新中产白皮书》中，认为只有家庭年收入达到20-100万、家庭年净收入在10-50万之间、可投资资产在20-500万、家庭净资产在100-2000万，以上四条至少满足一条才能算中产。

不管是按吴晓波的标准还是以年收入来来定义中产，孙女士家庭年收入60万，确实可以算为中产。

但网友们一千多条的评论，一边倒地认为像孙女士一家，收入的40%或更多用于还房贷，请不起保姆，请不起人维护门面草坪，生活过得焦虑、抠抠搜搜，只能算是伪中产。网友们更加认同的是：中产至少应该满足在城市里拥有没有房贷或房贷压力很小的住宅，流动资金100万以上以及菜市场自由和拥有良好的生活品质等10条标准。

02

其实，不管是真中产还是伪中产，都只是一个虚假的标签，对我们的生活没有实质性的影响。我们更应考虑的是：一个家庭，如何才能活得轻松、有安全感、不那么焦虑？

1、设立负债警戒线，保证合理的家庭资产负债率。

有专家认为，家庭负债率不应超过30%或40%，最高不应超过50%，否则，资金链会很紧张，人容易焦虑，一个意外就容易崩盘。

资产负债率=（负债总额/资产总额）*100%，假如，一个家庭的房产、车辆、股票基金、存款等总资产为600万，房贷、车贷、信用卡等负债为300万，家庭负债率则为50%。有分析指出，如果房贷月供占收入的50%以上的话，整个生活很易被房贷拖垮。

想要理清家庭的财务状况，可用随手记神象云的【资产负债账本】，可以轻松统计出家庭的资产和负债的整体情况。

现账本版本更新，记一笔【抽屉模式】上线，可以快速定位和查找分类，记账更高效。

账本还支持【自定义账本首页】，可以根据自己的使用习惯自由调整导航栏的常驻功能，还可以自定义首页数据卡片，使用起来更加顺手。

2、量入而出，理性消费。

以孙女士一家为例：

想要住得舒服一点，买了郊区的别墅，月供2万。别墅的装修费钱，，管理费和维护成本不便宜；

上班距离远，得买辆车，住在别墅区，车子不能太差；

不想孩子输在起跑线，送大女儿上年收费15万的私立学校；三个孩子的各种兴趣班，支出也不小；

……

这么算下来，家庭年收入60万，也只能说勉强够用。

这么多的欲望和需求需要满足，面对有限的家庭收入，人当然活得焦虑。

欲望是无穷的，我们要学会树立正确的消费观，不提前消费，不攀比消费，不被消费主义xi脑，理性消费。

3、合理规划，养成储蓄的好习惯。

我们都十分清楚管理学上的“木桶定律”，那就是一只水桶能装多少水，取决于木桶最短的那块木板。其实，这个定律也同样适用于我们生活中的财务管理。

月收入2万，每月花掉1.8万，甚至2万都没问题。可当意外发生，你每月没有2万收入，那怎么办？吃饭可以省，穿衣可以省，可是该付的房贷、车贷一分钱都不会少，当资金链出现问题，生活就会陷入困境。

做财务规划时，我们要考虑到当工作、事业发展受阻时的最坏情况，合理规划各项支出，养成储蓄的习惯，“家中有粮，心里不慌”。

4、购买保险，做好风险应对。

        

为避免因病致贫，为自己和家人合理配置家庭保障，科学购买保险，这点钱不能省。