住500万的别墅，穿8元运动服，这样的中产你羡慕吗？

每日人物最近有一篇写“两娃高贷”中产的文章，引起了很多人关注。

文中讲了几个中产家庭的故事，他们的职业各不相同，也都各自面临着高房价、教育竞争和职场变动的压力。

以其中一个故事为例。

女主是一位全职妈妈，在家带着大女儿和一对三岁的龙凤胎宝宝。

他们不是上海本地人，买不起市区的房子，就在郊区买了一栋总价500万的别墅，每天上班往返三个半小时。

她老公开健身房，本来每年收入60万以上，但因为疫情，最近半年还亏了20万。现在每月要接受父母一万块的“救济”才勉强度日。

这种情况下，她家也只能想办法开源节流。以前会买的四五百一件的运动背心，现在8块搞定。哪怕以前从不记账，现在也会开始精打细算。

即便如此，大女儿要上小学了，她还是选择让孩子上15万一年的私立学校，而如果两个小的也上私立学校，那就是一年45万的开支。

评论区很多人说，就这也叫中产，这应该是底层吧？

实际上，我国对于中产阶级，其实是没有准确定义的。不同城市，收入、房价、物价等不同，也很难统一标准。

与其讨论什么是中产，故事中的家庭能不能算中产，倒不如思考下，这个故事对大多数普通家庭，有什么启发。

看到这样一个中产消费公式：

可选消费=劳动收入+资产收入-月供-保费-必要开支

从这个公式，我们也能够得出普通人规划财务，开源节流的一些思路。

（1）增加劳动收入

故事中的家庭，全靠老公创业的收入，一旦事业陷入停滞，日子就过得紧巴。

对于普通家庭来说，做好主业之余，有时间也可以开展副业，让收入多样化，结构更加稳定。

如果一方是创业，另一个最好就在职场，这样也更多元稳定。

（2）增加资产收入

除去应急的现金，家中有3-5年不需要动用的余钱，也可以规划长期的投资。

让你的现金变成资产，成为每天为你下金蛋的金鹅。

（3）合理负担月供

在大城市，如果想在中心一点的地方有一个大一点的房子，一定是意味着高房贷。

很多中产的开支结构中，房贷占了大头，大大挤压了其他消费。

很多人买房一时爽，还款火葬场。

经济形势好的时候，觉得自己无所不能，负担一两万的房贷毫无压力。

一旦经济下滑，就业困难的时候，房贷就可能变成压垮一个家庭的稻草。

所以在买房的时候，一定要评估自己能否长期负担房贷。如果不确定，能否适当降低自己的买房标准，不用背负过高房贷。

（4）维持必要的保费

在我们买房后，我就给两个人配备了四大常规的保险。两个人的保费加起来大概在1万出头。

这样即使遇到极端风险，也有保险可以托底，避免家庭陷入难以翻身的困境中。

（5）合理规划必要开支

想要更好地规划必要开支，我还是推荐每日记账。通过账单，可以分析哪些是必要开支，哪些其实不用花，真正起到节流的目的。

该花的地方不吝啬，不该花的也不乱花。

（6）适当安排可选消费

可选消费和必要开支是相对的。

比如吃饭、穿衣、出行，是生活中的必要开支，不得不花的钱。

而可选消费则是现在哪怕不买，也不会影响生存。比如汽车、家用电器、奢侈品、旅行等等。

对于可选消费，很多人都陷入两个极端。要不就是极度压缩，能不能消费就不消费；要不就是极度放纵，把大部分钱都花在这上面。

其实，更好的方法，是制定好可选消费的预算，然后在预算内，尽情地享受消费带来的快乐。

这样既不会有花钱的罪恶感，又能够让金钱为我们所用。

人到中年，有了孩子之后，就开始过上了上有老、下有小的生活，头顶还有房贷、教育、医疗三座大山压着，不能动弹。

不管是中产还是普通家庭，都要学会未雨绸缪，量入为出。

经济是有周期的，高歌猛进的时候，能够提前预留过冬的粮食，才是真正的智慧。

在你看来，什么才是真正的中产呢？欢迎在评论区聊聊呀！