最后两天,抓住3个「躺赚」机会|十一理财

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2022-9-28 10:35:24 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 简七理财 于 2022-9-28 10:35 编辑

上班的时候,同事小路悄悄把脑袋凑过来问:「你有没有闲钱?」

「蛤~怎么了?挤一挤还是有的」

「可以看看逆回购,比货币基金的收益率高出一倍哦~」

我打开账户看了看,还真是,逆回购都到3%以上了。

图来:雪球

说起来,每年国庆的节前理财都是万万不可错过的:

一般,季度末的收益率总会小小冲高,给个额外惊喜;

加上假期时间久,积攒一番,又能多吃几顿了^^

今天就和大家盘一盘那些闲钱好去处~


01
进击的逆回购:收益可翻番

最晚买入:周四(9月29日)下午15:30前

计息日:T+1

国庆收益:10万本金约赚90元

有股票账户的小伙伴对逆回购应该很熟悉了。

我们可以将手里的闲钱,借给一些需要用钱的金融机构,到期后,对方按照约定利率还本付息。

由于抵押物是国债,不必担心安全性。

平时,国债逆回购的收益并不高,只有1.5%左右。

但在市场缺钱的时候,比如季度末、或是长假前夕(春节、国庆节),往往会有可观的短期收益。

这两天,逆回购又刷了回存在感:

计息天数包含国庆假期的品种,收益率达到3%左右。

图源:涨乐APP、同花顺APP;时间:9月27日

假设有10万块,买入报价3%的3天期逆回购,大约能赚95元,能吃顿大餐了。

再来看看时间安排。


以明天买入2天期为例,资金周五(9月30日)可用,下下周一(10月10日)可取。

这里呢,再给大家2个提升收益的小贴士:

1. 买早点

有券商统计了各个时段的逆回购价格,发现最高点主要集中在开盘的前半个小时(9:30-10:00)。

图源:涨乐APP

想要收益高一些的小伙伴,不妨参考参考这个数据~

另外,最好不要在3点后买入。

因为不少资金会等收盘了再买入活期理财,3点之后的收益率时不时会「跳水」。

2. 买收益高的期限

以前,深圳和上海的逆回购门槛不同,上海起购金额更高,相对的,收益也更高。

今年起,深市、沪市的逆回购起购金额都调整为1000元,两边的收益率也没有明显区别。

所以对我们来说,买收益高的期限就行~



02
银行理财:国庆专属要谨慎

先来说说银行的现金管理产品。

最晚买入:周四(9月29日)下午15:00前

计息日:T+1

国庆收益:10万本金约赚80元

目前,从七日年化收益率看,银行的活期理财普遍能维持在2%以上,最高的可达到3%。

和处于「1」时代的货币基金相比,还是挺不错的。

计息时间上,不同产品的起息日不同,具体可以留意交易规则。

图源:微众银行

其中,大部分是T日买入,T+1日开始计算收益。

拿国庆来说,如果你在本周四15:00前买入,那么周五开始计息,是能享受到假期收益的,再晚一天就不行了。

在卖出时,大部分银行的活期理财产品有赎回金额上限,或1万,或5万。

我们买入时,最好将资金分散在多个产品里,避免「取不出钱」的尴尬。

除了活期理财,最近市场上还出现了国庆节定制款理财产品。

图源:中国经济网

这又是什么?值得买吗?

我扒了扒产品要素,发现本质上,它们和低风险理财没什么不同——

收益:业绩比较基准约为3.2%-4.5%;

风险:投向固收类资产,风险等级多为R2-R3;

流动性:产品的锁定期从3个月-3年不等。

虽然和同期限、同风险级别的产品比,它们宣传的业绩基准可能会稍微高一点。

但,业绩比较基准≠到手的收益率。

图源:某银行APP

以某只去年发行的「国庆专属」产品为例,业绩比较基准是4.30%。

运行一年后,实际的收益率只有1.4%,和货币基金差不多。

所以,产品究竟能给我们赚多少钱,最终取决于投资经理的运作能力。

小伙伴们可别被产品名称和业绩基准迷惑,冲动下单~


03
基金账户:拉长持有期,或许更划算

最晚买入:周四(9月29日)下午15:00前

计息日:T+1

货币基金国庆收益:10万本金约赚50元

今年,每次看到货币基金的收益率,总会收获「新低」。

以余额宝为例,最新的收益率只有1.35%了。

那么,有没有提高收益的方法呢?

有需求的小伙伴,不妨看看短债基金和同业存单基金。


这两类基金可以配置更多的债券资产,所以收益率通常比货币基金高一些。

对应的,波动也会大一点。

现金理财最重要的求稳,这两类基金亏损的概率有多少呢?

我们可以参考「最大回撤天数」这个指标。

它指的是买入后,假设遇到了最坏的情况,多久能回本。

同业存单基金的最大回撤恢复天数大概是6天,短债基金差不多需要8天。

考虑国庆假期较长,计息周期超过10天,分散买入两类基金的亏损概率应该不高。


04
攥紧投资中的「小确幸」

最近,市场波动很大。

有小伙伴觉得,和账户上千上万的亏损相比,现金管理的收益也太低了。

为什么还要精挑细选,花时间了解每类产品呢?

其实,每笔资金有自己的「任务」,承受的风险各不相同:

现金管理,是随时都能取出来的钱,追求安全性;

投资的钱,是希望它能不断产生更多收益,可以忽视短期的波动。

如果已经用「财富水池」模型解决了如何分配钱的问题,接下来要做的,就是按部就班的执行,将不同的资金摆放到合适的位置。

投资理财,是个积少成多的过程。重视每一笔资金的积累和使用,我们的钱包和经验才会逐渐变得丰厚~

好啦,十一节前理财就和你分享到这里。如果觉得文章对你有帮助,也欢迎点个「赞」鼓励一下~
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