银行下调存款利率，利好消费只是一面之词

今天一大早，朋友就问为什么银行存款利率下调，是不希望大家都存钱了吗？其实说对了一半，因为老人家都喜欢存钱，她还补充家乡所在地的商业银行利率都可以做到4%，而我则说本地一般只有3%左右了，这似乎符合“专家”所说，下调存款利率，是利好消费？

说这话的背景是，9月15日，工行、农行、中行、建行、交行、邮储等六大国有银行下调存款利率，包括活期存款和定期存款在内的多个存款品种利率下调，随便打开某家银行APP一看， 3年期定存利率是2.6%，5年期定存利率2.65%了，而大额存单利率是3.1%（20万元起存，为三年存期），与此相对应的是，贷款市场报价利率1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，如果我们按照5年期的存贷息差计算，只有1.65%。

一、最简单的认知就是利好消费

所以，这不诚如专家所言，既然存钱利率那么低，赶紧把钱取出来消费吧！应该买房的买房，应该买车的买车，可问题是，我们国人一直都缺少安全感，如果把钱都都用光花光，以后老了怎么办？家里小孩的教育基金、医疗基金以及养老基金怎么解决？

二、银行降息最主要目的是为了降低息差压力

刚才我们说到5年期息差只有1.65%，而商业银行的主要目的就是为了赚钱，如果息差压力越大，它们的利润相应会被摊薄，实际上在过去近一年时间里，A股银行股跌跌不休，哪怕是龙头上市银行，今年也出现了25%的跌幅，而昨天星期四，在A股市场下跌的情况下，银行板块反而比较坚挺，就说明了这种现象；

三、银行降息，普通投资者只会调整投资产品

刚才说到了，银行降息，但大额存单利率还在3%以上，有3.10%，那么，则会有部分稳健型投资者，甚至保守型投资者会投资于大额存单，或者是国债、国债逆回购等，这些都是保本保息的，如果想提高收益率，实际上受限于当下的市场环境，大家都会警醒，估计只会增加一些诸如债券基金的比例配置，至于进取型投资者，可能会定投于一些权益类产品；

四、利好消费只是一面之词

因此，专家所说的利好消费，其实只是一面之词，我们可以根据几大群体来看，对于底层老百姓，本来就没几个钱，能有钱存就很不错了，还敢消费？对于中产阶级，已经买了房子，有了房贷，更不敢消费，甚至有朋友都想把房贷提前还清，毕竟之前的房贷利率是5%，6%，至于对于高净值人士，他们的消费反正都上了档次，反而可能会有更多的融资需求，这对银行反而是好事；

五、示例

就拿我们家去年和今年的同期消费情况来看，截止9月15日，去年消费7.6万，今年消费6.6万，反而下降了1万元；

如果说这只是个体，其实我们还可以拿出近期商家促销的618、818活动来看，都基本激不起太大的水花了，这说明什么呢？

无论是个体还是从大数据来看，事实胜于雄辩，因此，大家不妨拿出自己的账本看看，是否真有利于消费吧！