[车子房产]

买房三年,这一招帮我轻松省下66W利息

浏览:1154 评论:12
2022-7-12 13:18:50 来自攒钱圆梦 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 宇茉Liya 于 2022-7-13 11:27 编辑

曾经七月对于宇茉而言满是伤痛,如今七月也多了许多值得宇茉庆贺的事情。比如,去年七月宇茉有了可爱的宝宝;今年七月还清了房子的商贷,从此只剩公积金贷款,每月的房贷支出要像交房租一样轻松。

原本也未曾想过买房3年就可以还清全部的商贷,只是因为没有特别优秀的投资渠道,所以和裴先生商议可以考虑提前还款这件事情。于是在今年分两次提前还掉了72.19W的本金,节省了利息66.49W,月还款额从8400元降到了3900元。

为此做了不少功课,学霸笔记全在这里,想抄作业的你可要看仔细喽~

WechatIMG33.jpeg

01 还款方式

起初,宇茉很粗浅的以为,提前还款和平时朋友之间借钱还钱一样,要么一次性还完,要么先还一部分,过段时间再还一部分。可以事实告诉我并不是这样,准确来说是“包含但不限于”。

通俗来说,提前还款的方式分为3种:全部提前还款,部分提前还款--减低还款金额,部分提前还款--缩短贷款年限

全部提前还款:购房者筹齐剩余欠款本金后,一次性还清,适合有足够资金的人。

部分提前还款--降低还款金额:提前偿还部分本金,保持贷款年限不变,降低月还款金额,适合预计家庭收入会降低的、或者想要减轻月还款压力的人。

部分提前还款--缩短贷款年限:提前偿还部分本金,保持月还款金额不变,但是缩短贷款年限,适合工作稳定,收入稳定的人。

宇茉家在决定提前还款时,是准备选择第三种部分提前还款--但缩短贷款年限的。每月还款金额不变,生活质量不会降低,压力也不会增加,但是可以在2~3年内全部还清。中途也可以根据家庭积蓄情况再次选择提前还款缩短年限。

想法很美好,现实却不友好。大概是裴先生办理业务的时候没有说太多,银行工作人员直接按第二种部分提前还款--降低还款金额操作了。在我们提出要修改时,对方说不太好改,而且很少有人这么还。宇茉很生气的对裴先生说“那是银行不希望大家这么还,所以故意不告知”。

大概是看我们态度比较强硬,对方弱弱说了句“其实,你们剩下的本金不多了,十几万如果可以的话今年可以全部还清。”

一语惊醒梦中人“今年可以全部还清”,听见这句宇茉和裴先生都默默开始打起小算盘,然后一致认为:没毛病,那就今年还完,不扯了,搞钱要紧。

WechatIMG31.jpeg

02 适用人群

经常会听见人问:手头有钱到底要不要提前还款呢?提前还款真的划算吗?

任何事情都不是绝对的,适合的才是最好的。那么怎么判断自己适不适合提前还款呢?

首先查看一下自家的房贷类型。如果属于公积金贷款,那就没什么必要了,毕竟公积金的利率真的很低,大部分的理财方式都可以带来比这更多的利息收益。如果是商业贷款,那么你可以考虑下一个问题了。

其次要考虑的问题就是,是否处于房贷还款初期。因为还款初期,本金基数大,利息相应也高。如果手头有闲置资金,又没有好的投资去处,那么你就可以选择提前还款。

03 提前还款时间

可能有朋友会问,还款初期又该怎么界定?贷款方式不同,贷款年限不同,多久算初期应该也有不同算法吧?

是的,不同的贷款方式有不同的计算方式。敲黑板了哈!

如果你家选择的是等额本息还款,已还款年限≤贷款总年限1/3,可以提前还款;如果是等额本金还款,已还款年限≤贷款总年限1/4,可以提前还款。

如果还想继续问为什么,宇茉建议可以直接打开网银查看还款计划表,你会发现,超过上面的时间之后,利息已经还了很多了,剩下的大多都是本金。

WechatIMG29.jpeg

04 注意事项

准备提前还款时,一定不要忘了仔细查看贷款合同的条款,这几点是你千万不能忽略的。

年限要求,大部分银行都会约定按月还款满多久之后可以申请提前还款。以宇茉家为例,贷款合同上写着“满3年后方能申请提前还款”。仔细看一看,你也会看到相应的条款。

金额要求,有些银行会约定提前还款时的最低还款额。关于这个问题如果合同上没有明确标注,你还可以打客服电话咨询。

违约金,一般是指提前还款时需要支付的额外费用。是否有规定,如何收取都要了解清楚。

当然,办完还款手续以后,也不要忘了让银行出具贷款结清凭证,这是后续办理产权解押时必不可少的。

说了这么多,哪哪都是钱,盘算的好就能帮你剩下不少钱。

7月11日中午,宇茉看着裴先生打开的最后一笔商贷还款记录,再次核算对比了一番。

image.png

82w的贷款,30年缩短至3.25年,省下了约66.49w的利息,瞬间感觉自己赚了一大笔。感恩妈妈的援手,感恩裴先生和自己的努力付出。

在日常记账时,宇茉发现,房贷如果记入负债,很容易打击到自己脆弱的小心灵。直到在神象云账本里发现【我的买房账本】,买房的所有支出分开记录,首付、中介佣金、税费、按揭手续费以及后续每期还款都可以单独体现。

微信图片_20220713112550.jpg

还完这一笔,又可以期待更加美好的未来了。如果有天需要卖房或是置换,翻开这个账本,立马就可以知道为了这套房付出了多少钱。

无论是提前还款,还是按期还款,都是为了追求更好的生活,无需攀比,选择适合自己的,就是最好。愿每个人都能如愿以偿过上想要的生活。
全部评论 楼主直播
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册