用好这2张表,让你理清财务,走向财富自由

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2022-7-10 17:33:34 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
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昨天和伙伴们聚会,玩了一把财富流沙盘,快速体验了20-60岁的人生。

游戏中宇茉抽中了高薪的IT程序媛,但那是一个不会理财,高支出低存款的角色。加上宇茉过于“顺”的手气,连续摇了几个6就把自己送进了逆流层失业了。只出不进的状态下,不得不又向银行贷了笔款。

重新找到工作,走出逆流层后却未婚生子,在负债和支出的双重增加下,宇茉的月现金流只剩400元。这样的窘迫一直持续到,找到副业和配偶。在生存的问题未能解决前,根本没有心力去思考如何实现财富自由(被动收入>月支出)。

现实中,我们过去的每一次选择,决定了现在的生活,而当下的决定又影响着未来的发展。为了跳出老鼠赛跑的陷阱,我们需要不断审视自己的财务状况,以便调整策略。这个过程中有2张表,你一定要会用。

01 资产负债表

顾名思义,资产负债表就是让你看清有多少资产、多少负债。反映的是特定时间点的财务状况。宇茉一般在月末汇总登记。

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说明:
1、保险现金价值是指当前保单的现金价值,也就是如果现在退保你能拿回来的钱。在保险合同的现金价值页可以查看到对应数据。
2、表中的所有项目,均要按自己或家庭的实际情况填写,项目发生变化时对应增减。

资产负债表从结构上来说,分为资产、负债和净资产三个部分。其中资产分为金融性资产和实物性资产;按资金用途又可分为流动资产、投资资产和自用资产。负债部分,可分为流动性负债和长期负债。净资产则是反映你真实资产的指标(净资产=资产-负债)。

大多数人觉得,收入高的人资产一定也会多,其实不然。比如宇茉在游戏中扮演的程序媛,就是一个高薪但负资产的角色。

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这是游戏开始时,宇茉的资产状况。当伙伴们羡慕宇茉月收入全场最高时,宇茉只能默默看着右下角的负债心疼自己:这将是一段凄惨的人生。

02 收支状况表

第二张收支状况表,反映的是一段时间内,家庭的收入和支出状况,以及有多少结余(即现金流)。

从记录时间来看,可以分为月度收支表、年度收支表。即分别反映每月和每年的收支情况。对于家庭来说,在记录时应该将自己和配偶的收入分开记录,支出可以视具体情况分开或是合并记录均可。

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说明:表中的所有项目,均要按自己或家庭的实际情况填写,项目发生变化时对应增减。

同样给大家看一下程序媛·宇茉的收支明细表:

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左边是不是像极了,拿着高薪,但是怎么也存不下钱的你。

在遭遇失业危机和未婚生子后,宇茉的现金流只剩下了400元。人过30,没房没钱,家里还有个吞金兽,这样的现金流根本无法应对人生中的任何变故。

于是,宇茉开始努力搞钱,先是找到一份月收入4000元的副业,然后通过觉察找到了一位挖掘机驾驶员结婚(伙伴们笑说,终于有人愿意接盘帮你养孩子了)。日子虽然不再窘迫,但是想要实现财富自由,依然还需要不断积累资本,所以宇茉又找了份副业,同时在市场行情不错的时候将上涨的股票卖掉赚取了部分收益。

尽管一直到游戏结束,宇茉也没有获得被动收入,但这一场体验却让我对人生、对理财有了更加深入的认知。

03 感悟

想要实现财富自由,必须在人生早期积累资本和精力(健康的身体),才能避免后期遇到合适的机会因为够不到门槛而错过。大家都说“现金为王”,其实是“现金流为王”。只有丰盈的现金流才能帮你带来资金的积累,为后续更大的目标创造机会。

梳理好资产负债表和收支状况表,可以让我们更加直观地看清自己的财务状况。两张表宇茉都建议大家按月更新,并做好复盘总结,及时调整自己的理财方案。

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资产负债账本

盘清资产,避免负债

虽然昨天经历的只是一场游戏,但是宇茉依然用神象云【资产负债账本】做了记录,上图是程序媛宇茉在游戏结束时的财务状况。你没看错,净资产依然为负,但比起开始时还是有减少的。

人生之初,没能站在顶端并不可怕,真的勇士要敢于直面惨淡的人生。希望,大家用好这2张表,让自己不断走向财富自由之路。
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