每年交1.2万养老金，退休每月能领5000元以上吗？

最近的养老政策出台了，大部分人也都按照文件要求交了1.2万元每年的养老金，但是退休之后能开到手多少钱你有仔细算过吗？

1、缴费比例

个人和公司的缴费基数比例。一般企事业单位的养老保险核定额度是工资总额的20%，个人是缴纳基数的8%。所以如果是从公司缴这个养老金，总额度是高于1.2万元/年，如果是个人养老金，就是按照最基础的，每人每年最高缴1.2万元。

2、缴费年限

退休开多少钱和咱们缴费的年限也有关系。养老保险缴费满一年以上的职工月平均工资作为缴费基数(个人月平均工资高于全市职工月平均收入300%的部分不计入缴费基数。低于上年度全市职工月平均收入60%的，按60%确定缴费基数。)，一般缴费至少15年，退休后按月领取基本养老金。基础养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。

3、计算公式

缴费20年和缴费15年的退休收入，自然是不同的。我们现在实行的退休年龄，男性60岁，女性55岁。而且以后有延迟退休的几率，所以大部分人的缴费时长都会超过15年。具体的公式如下：

个人账户总额=个人缴费+政府补贴+集体不住+社会和个人自主+前四项利息，再除以139（城镇职工养老保险系数）。最后得到的就是个人账户数了。

如果觉得公式复杂，大家可以在网上搜一下，养老金测算器。然后根据自己的实际工资条，扣除的养老金比例，咱们测算出来自己的退休大约能有多少。

4、案例测算

用一个最基础的案例来计算：小美，30岁开始缴纳养老金，平均月收入5000元，然后工资预计增长率为10%，企业每个月缴费的比例为5%，个人缴费的比例为1%（则每月缴费的基数就是300元，一年就是3600元），预计退休的年龄是60周岁（延迟退休），按月领取，合计领取25年，测算出来的退休账户余额是87.4万元。退休第一个月领取的退休金是2914元。25年退休期间一共可以领取到158.8万元。

每个月缴费300元、年缴费3600元，退休就可以领2900元，好像不多哦？但是对比一下现在的个人账户缴费基础，年缴费只有1.2万元，退休之后的工资基本上就是1500-2000元之间了。所以能在公司缴养老保险，还是在公司缴，公司给补贴的才是大头，社会补贴的还是少的。

5、哪些地区退休金能5000元以上？

从网络数据来看，退休之后平均养老金能达到5000元以上地区，2021年也是只有西藏这一个地方，就算是北上广深，也不过是3-4千，想要退休金达到5000元以上，只靠每年1.2万的养老保险是显然不够的。甚至像前面的案例中的有公司的职工，退休了也只有2900元。

不要觉得自由职业赚得多，缴费的多，最高就是1.2万，但是有公司的职工养老保险就能多交到3.6万了，还是找个班上，退休才能开的多。

但是如果咱们仔细来算，一个月2900的退休金，好像也不够花？以2020年城镇职工养老金发放数据为例，全国平均是2453元。这部分老人占到1亿左右，剩下的1.4亿老人，是领取城乡居民养老金，每个月仅仅是164元。

6、年轻人如何筹备养老？

光指望养老金去养老是不现实的了，那年轻人应该如何储备养老资源呢？

（1）提升职业技能，找份好工作

大厂的一个月养老金就几千块，而普通的城镇职工只有300，有单位缴纳养老金，和自己缴纳的差距还是非常大的，甚至有10倍的差距，所以就算进不了大厂，“宇宙的尽头是编制”，找一个好工作，提升职业技能，就算不考编制，也能有稳定的缴纳单位，退休开几百块还是几千块，就看你现在的职业选择了。

（2）早买房，晚买车

早晚要买房，但是要尽早，尤其是首套房，尽量买的早一点，大一点，能用公积金的就用起来。公司10年前买房的人，公积金覆盖贷款之后已经有结余了。同样小区的房子现在买，不仅首付多了几十万，还要商贷和公积金组合贷，房价的涨幅还是比工资高的。等工资涨的速度跟上了房子的价格，可能那时候我们已经六七十岁了。

同样的钱，买了房子十年后，房子涨了，买了车，最后残值只有1万，二手车更是贬值的厉害，尽量拖延买车的时间，晚一点买，赚钱的机会就多一些。

（3）买保险要趁早

上图是某保险的缴费金额和年纪之间的差值，年纪越大，保费越贵。过了55周岁的时候买保险，保险公司都不接受了，要么保费就特别的贵。所以保险尽量早点买。重大疾病的终身险更要早点买，这样攒下的钱才是自己的，不然都可能贡献给医院了。

（4）记账攒钱要趁早

现阶段的经济形式是温和通胀，所以攒钱和记账这两件事，都要尽快的搞起来。14年我开始记账的时候，结余率是月光，21年的结余率我已经达到了80%多。收入也从原来的年薪5万，变成了现在年薪40万。但是同一个时间记账的账友们，却未必有我的收获多。主要是因为他们只是单纯的记录，不会复盘！这里推荐大家几个设置账本的小妙招，可以督促我们攒钱更高效！

tips1：神象云—攒钱账本—数据导出—自动查看，某段时间内的账目明细。可以清楚看到某一个时间段的个人积蓄和成长情况，非常方便复盘，我喜欢打印出来纸质版，5年以上，就可以看到自己非常大的成长变化。

tips2：成家之后，攒钱就是两个人的事情了，养老也是两个人的事情，邀请你的小伙伴和你一起记账，然后在“账本设置—操作日志”就可以查看对方操作的记账明细了，非常方便查对方的账！家庭就是合伙公司，也是要多人经营才有更好的未来的！

tips3：账本首页，直接设置图表。记账是很容易坚持的，但是复盘会经常忘记，但是如果在账本默认打开项，设置成图表，这样每次打开都可以看到自己花了多少钱了，这时候就会有无形的记账压力，才能更好地节约生活成本，记录支出，了解预算，图表在首页，更方便每次记账前对自己账户进行一个了解。

记账最关键的就是一笔笔的记录清楚，然后复盘，用软件最方便的及时随时随地的可以复盘，让我们的攒钱更有效率！

虽然每年交1.2万，退休开不到5000元，但是我们可以多方位的经营，通过记账，多攒钱给自己开辅助养老账户！ 5000元的退休金不去西藏也能实现哦！