个人养老金出炉，月均1000元，一图看懂！

个人养老金出炉，一图看懂！

01

4月21日，《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》发布，明确了个人养老金的参加范围、制度模式、缴费水平、投资和领取等事项。

图源新华社，侵删

以下关于《意见》解答文字较多，速读可跳到第2部分，咱们稍后一图解秘。


啥是个人养老金？

简言之，个人养老金是我国养老保险体系的第三支柱。用自已的钱攒一笔养老。

目前，我国养老保险体系第一支柱是基本养老保险，职工养老保险加上城乡居民养老保险已经覆盖超过10亿人。第二支柱是企业年金和职业年金，已经覆盖5800多万人。

有人认为个人养老金出台之后，目前缴纳的养老保险是不是就被替代了，未来养老要靠自己了，这其实是误解。这相当于是个人养老保险的补充。


谁能参加？

在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度。换一个说法法就是只要买了基本养老保险都可以参加。

个人养老金并非是强制缴纳的，而是个人自愿参加。


缴费多少？

个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。

参加人通过个人养老金信息管理服务平台，建立个人养老金账户。参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。

个人养老金完全是个人缴费，这跟在单位参加职工养老保险不同，在单位缴纳职工养老保险，是单位和职工共同缴费。


如何投资？

个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品，参加人可自主选择。


跟银行存款有啥区别？

第一，个人养老金在一定额度内有个人所得税的优惠；
第二，对接个人养老金的投资产品都是经过遴选的合格产品，兼顾安全性和盈利性；
第三，个人养老金采取账户封闭管理，一般不允许提前支取，是“化短为长”的资产管理手段。

这是不是国产版的401(k)？

美国的401(k)其实是企业年金，需要单位和个人共同缴费，而个人养老金完全是个人缴费，类似于IRA(个人退休账户)。
现在就能买吗？

根据意见，人力资源社会保障部、财政部要加强指导和协调，结合实际分步实施，选择部分城市先试行1年，再逐步推开。


个人养老金如何领取？

根据意见，参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居，或者具有其他符合国家规定的情形，经信息平台核验领取条件后，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，领取方式一经确定不得更改。

领取时，应将个人养老金由个人养老金资金账户转入本人社会保障卡银行账户。参加人死亡后，其个人养老金资金账户中的资产可以继承。

02

有没有看晕？！

看下面长图，我们再温习一下。

个人养老金作为个人养老保险的补充，自愿购买；目前每年最高限额1.2万元，相当于月均最高1000元，此部分可降税；可用于稳健长线投资，通过复利与降税获得部分收益，增加个人帐户余额；一般不能提前支取。


03

未雨绸缪，个人养老金作为一个补充。月均千元，相对较少，期待后能在提高一下额度。

养老金，当然越多越好。

如何提升个人养老账户余额？

职工，公司能按每月个人实际收入缴五险更好，或尽量靠上限基数缴。Q大公司良心，基数每月按实际收入缴纳，因为工资不固定，所以每月基数都不同，当然社保扣款也不同，反正能抵税，多扣就多扣吧。提高收入，五险扣多了，养老帐户才更多。

个体，尽量按上限基数缴，毕竟养老多缴多得，与缴纳基数，年限均有关。

如不能左右养老金帐户，我们自己还可以再单独存一笔作为补充，个人多攒一笔养老。

从年初已开始规划，月攒 1000 到储备金专用账户，用于养老计划。此帐户建议开立单独银行帐户，用于长线投入，零存长存，或购入货币基金等低风险产品，目前已转入3000元。

使用账本记录，方便自动统计。记账时只需记一笔转帐即可，选择项目，方便后续按项目汇总。

重复的记账，还能在日常记一笔页面存为模板。设置模板，预设各项基础数据，并添加提醒，到达指定日期时间，弹窗提醒，一键入帐，方便实用。

个人养老，你攒上了么？