买房一年后，提前还贷十几万，这几个好处你一定要知道

目前全国多个城市放松了房地产的限购或限售政策，房地产行业的政策拐点之前就已经确认。整个房地产板块的市场表现大家都能看到新闻，十分强劲，产生了许多翻倍股。

至于房价会不会涨？“房住不炒”仍是国调，全国性大涨应该不会出现。自己要住的房子，该买还得买。最近随手一翻房地产个股，基本都是涨了不少的。对于房产，炒和投机就不要做了。

因此，大家也看到现在房地产新闻那是非常多的，释放出许多“救市”信号，房地产行业，牵一发而动全身。

比如深圳参考价即将上调。

比如杭州部分地区可半价买房，产权和政府共有。

房价未来涨不涨不知道，但背上房贷三十年，房奴真的挺艰难。

我们的利率是4.9%，对比别的城市的商业贷，相对较低。实际上，这利率还是蛮高的。贷款200万，等额本息总还款382.12万，总利息182.12万；等额本金总还款347.41万，总利息147.41万。

计算器在随手记综合服务里

瞅瞅，这普通老百姓要负债这么多，实在是生活不易。

年轻的时候，收入可能节节攀升，可是现在35岁职场危机已经来了，30岁也面临裁员了。这样的负债压力令人难以喘息，还要负债30年。

在这样的情况下，我选择提前还贷，做了这些事，有如下好处：

1.商业贷款转组合贷款，减少利息30万+

在买房的时候我就计划商业贷款转组合贷款（彼时宝爸再就业未满半年，买房时还达不到家庭公积金贷款条件），刚刚的计算方式均为全部商业贷款，利率较高，而公积金贷款利率是3.25%。

深圳公积金贷款额度，个人最高50万，家庭最高90万。拿到房本的半年后，我们成功组合贷，30年的房贷年限减少30多万的利息，我们每月贷款额度减少了900多元。家庭经济压力由此减轻了一些。

2.提前还款利益得失

我所贷款的银行是工商银行，购房3年内提前还款会有罚息产生，利息是所还额的3个月利息。我第一次商转组合贷，对于银行来说，属于提前部分还贷90万，然后在银行的商业贷款数额减少了90万。

最后利息罚了1.1万。相对于节省的30多万的利息还说，这很值得。公积金太香了！

这次提前还贷10来万，罚息是一千多元，节省的利息也有10来万。

对于普通老百姓来说，这都是实打实的好处。就问你，你去干什么，才能轻松减少40多万的利息出来？

然后我的每月房贷额再次减少了700元左右，家庭经济压力再一步减轻。

3.理财思维再来计算一下

财经界的达人都在说房贷是我们能接触到几乎最优惠的贷款利率了。可是没有人来问过我们年轻人到底需要的是什么。并且你觉得它优惠就要我们去接受它吗？这是PUA。

况且再优惠也没有多优惠，某些国家的房贷利率只有2点几呢。再说了，我们年轻人并不想背上一座大山在身上30年。

再来看一下，我们房子商业贷款的利率是4.9%，有朋友所在城市商业贷款利率是5.25%，甚至有6%以上的。

翻看现在市面上正规的能有固定收益5%以上的理财产品，没有，没有，没有，重要的事情说3遍。所有的理财产品都是盈亏自负，没有固定收益。

如果不买股票基金，你想固定收益率达到5%以上，门都没有，窗也没有，别想了。而如果买股票基金的人，最近跌妈不认，亏损达20%的比比皆是。对于普通人来说，提前还贷相当于买入同等利率收益的理财产品了。

与此同时，国债利率在2022年，3年期、5年期都只有3点几%。

比方说，我的房贷利率是4.9%，提前还贷十来万，就当这十来万买了4.9%固定收益理财产品30年，到期收益还有10来万（节省的利息）。就问你美不美？妥不妥？

4.通货膨胀了解一下

有许多财经达人都在劝我们不要提前还贷，说贷款利率是如何低了，提前还贷如何如何不划算。有时候这话挺对的，但并不适合我。

我刚买房一年，已还利息已经9万多了，平均每个月支付利息7千多8万。我的天，一年工资都不够给利息！

买房前几年，提前还款很划算，我麻溜地就把手上一部分钱提前还贷了。我还在想，早知道去年就提前还了，我还能多省小几千块~

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那么通货膨胀呢？通货膨胀通俗来讲，就是钱越来越不值钱。现在我们看利息很高，每个月支付许多利息养房。但许多年以后，就会觉得这些钱不多了。

通货膨胀会让你觉得东西越来越贵，但工资随着年龄的增长却陷入停滞甚至倒退，面对房贷是很辛苦的。有钱提前还些房贷，那是很不错的。

放眼过去，比如在十年前，拉高杠杆多买房，那是好事。现在，杠杆越高，你活得越累，房价是维稳的，别想着投资房产了。

5. 什么时候提前还贷比较不划算？

如果是你还贷的中后期，提前还贷的意义不大。因为你已经基本把利息还得七七八八了，后期还的是本金为多。这主要指的是等额本息的还款方式，等额本金的利息又相对要少一些。

当然，如果你就是手头有钱，也不想有负债，就是想还，那么就还。

如果你投资理财能力强，年化收益率超过你的房贷利率，那么手上的钱就用来合理配置，争取收益更大化。

30而立，上有老下有小，怕失业，怕养不起家，首当其冲的是尽量降低房贷，降低经济压力。

居有所安，乐有所居，房子是永恒的主题。

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作者｜未晞财录，关注我，一起被钱喜欢~