疫情期间，房贷延期还款怎么操作？我的负债清零计划

01、延期还房贷的政策

关于疫情期间房贷延期还款的政策在2020年就出了。中国人民银行在2月1日发布《中国人民银行财政部银保监会证监会外汇局关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，其中规定：

“对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限……”

02、还款可商议

最近受多地疫情疫情影响，又有人站出来提出，因疫情影响无收入推迟还房贷，希望能出台相关的政策，我就有点迷，这之前已经出了政策了啊，而且显然直接管银行要政策，也是不合理的，银行养的是银行的从业者，而不是整个体系。如果银行也希望大家在疫情期间，只存钱，不取钱，你能接受吗？

这个想法是好的，我们也确实可以根据上面的政策和银行提出延期还贷款的申请，但是大部分的银行，只会给你3个月的宽限期，3个月的时间到了，还是要一次性的还3个月的房贷总额。所以这个延缓还款的政策，想要解决负债的根本问题，是不现实的。

未来一周左右，上海、长春等高风险地区，会出台相关的具体操作和政策，目前只有中行的客服回复说，吉林市市民可申请办理延期，上海暂时还没有。

你看，银行归根结底是金融机构，不是社保部门，不会把这几个月的房贷和利息给你免了，毕竟这个贷给你的钱已经被你转给开放商了，要追究起来简直没有个头，咱们能申请延期的，可以申请。比如去年，年底的时候西安疫情了，很多个人贷款者就和银行申请了，可以顺延，但是时间只有1个月，今年遍地开花的形势，大家可以现在拿起电话给银行申请了，不要影响征信，都是可商议的。

具体的操作：

第一，需要致电自己的还款行客服，因为政策经常有变化。

第二，也可以及时关注下本地的政务信息官方平台，有消息都会及时的通报。

第三，就是有特殊困难的，及时和银行申请，可以有额外照顾的机会。

03、不变的房贷，疫情后的收入锐减

房贷基本上是固定利率的，偶尔会有浮动，但是微乎其微，疫情之后的收入锐减几乎是可以肯定的。因为企业少了2个月的工作时间，创造的价值自然就缩短了，更不要提农民的春耕，还没有备资，化肥种子都在港口封闭，收入延期是必然了。我们在考虑房贷的时候，应该明显的有这种，疫情期间，压力好像更大的感觉。这就是因为，房贷没有变，但是我们的收入降低了。下滑的收入，还了固定的房贷之后，剩下的钱少了，生活品质自然就下来了。

04、如何避免财务窘境？

（1）降低负债比例

在2021年的时候，我家是2个贷款车，2个贷款房，手里还有一部分的积蓄，因为要备孕生娃，所以我卖掉了一辆车，还到了一套商业贷款的房子里，这个钱就很划算，因为房子的贷款一下子少了三分之一，月供轻松了。然后另一套公积金的房子和新买的无息贷款的车继续保持贷款的状态，没有动。这样的操作，负债的比例就降低了，每个月省了2000多（车贷+房贷省的部分）。还不算车子贬值的钱。

（2）调整资产结构

疫情的大环境下，想要做生意的就可以歇了，本来今年打算和大学同学开一个小画室，已经选好了位置，就差签合同付定金了，最后因为疫情耽搁了。好在我俩拖延了一下，不然现在每个月的租金就是好几千，又不能上课，等于金针白银的扔里面了。5万块的启动资金，也被我还到了那套商业贷款的房贷里，一个月就又省了600多。降低了负债压力。

（3）记账理财两不误

家庭理财的关键，就是要两个人一起记账了，因为把大量的现金都还到了房贷里，等于用这些钱买了4.9%的理财，要知道这个利率，在市场上已经不多多见了，而且是30年的哦！最长的10年分红险也只能承诺给3%，所以，今年提前还房贷，都是赚到的。

（随手记—神象云—攒钱账本）

理财除了用手上的钱去赚钱之外，最关键的就是开源和节流了。我和老公都是搞设计的出身，所以就算停业了，我们在家也能在网上接一些工作来做。况且我每个月还有工资，他停薪了，也可以随时画图，只是原来的兼职，在隔离期间变成了全职。

（花盆种葱这个操作，疫情期间省钱必备哦！）

（4）增加被动收入

前段时间有专家说，低收入人群可以把闲置的资产利用起来，比如开网约车、闲置房出租，虽然他这话让人很反感，低收入的人群如果有这些资产，自然就不是低收入了。但是对于咱们有房有车的人来说，还是得好好的利用手里的资产的。

去年我入股了大学同学的烧烤店，入股了小10万，每年能分到不低于6000元的红利。这个算是典型的被动收入了，但是因为疫情影响，开封的这个店原计划的二店开不了了，只能维持现状。

异地投资的好处就是可以分散风险，比如我在长春，她在开封，我这边封闭了1个月了，她那边还就还不错。

然后从2021年的4月开始，我和老公就把商贷的那套大房子出租了，一年的租金有3万块，除去取暖费和物业费，一年能剩下25000元，刚好和房贷抵消。

虽然我俩搬到了小房子住，但是因为房租是准的，就不用再为房贷的事情发愁了，对比去年同期月还款7400元的总负债，现在每月贷款只有4200元了，而且还有2000元房租补贴进来，实际的贷款只有2200元了。而这个2200元的无息车贷（原来是贷了9万），已经在股市给我创造了2000多的股息分红，且明年4月就还完了。

创造被动收入的关键，还是要攒钱，不然什么计划都是成为空谈。好好记账才能更快的还清负债，不用被突发情况打击到。与其等待政策的延期，不如好好想想自己的钱怎么都没攒下来？