投资理财道路上，不可不做的三道减法题

每个参与投资理财的人，都对财富怀着渴望。要问投资理财最重要的事是什么，那自然是严格控制投资风险，保住本金。

巴菲特说，投资最重要三件事，第一是避免风险，保住本金；第二还是避免风险，保住本金；第三是坚决牢记前两条。即便像巴老爷子这样投资界的天花板，也是把重要的事连说了三遍。



总有人说无限风光在险峰，不入虎穴焉得虎子，而巴老爷子用实力做了反证。最新福布斯实时排行榜，截至3月17日，巴菲特净资产约为1213亿美元，在全球财富排行榜上仅次于特斯拉首席执行官埃隆·马斯克、亚马逊创始人杰夫·贝索斯、法国时尚大亨伯纳德·阿尔诺和微软联合创始人比尔·盖茨，位列第五。

做为普通投资者的我们，如何才能在保证本金安全的基础上实现钱生钱的愿望。这里有投资理财不可不做的三道减法题，无论你打算投资或正在投资的路上，都要认真执行。

第一道减法题：可持有权益资金量上的减法。
作为一名最普通的个人投资者，我们根据自己的风险承受能力与风险承担意愿，需要把自己的投资资金至少分成两大类。

第一大类里包括银行存款、货币基金、银行低风险理财产品等这些风险较低，取用也相对灵活的固收产品。这一部分是给予自己安全感的配置。另一类就是与自身风险相匹配的权益类资产。那么这两类资产分别应该占多大比例才算合理呢？这就是我们要做的第一道减法题。

通常我们用100-年龄=A，这个A就去我们可以用于投资权益类资金的比例。例如小明今年39岁，100-39=61，他最多可以投资的权益类资产的比例就是61%。如果他总投资额为10万元，他最多可投入6.1万元的用于购买权益类资产。

为啥要说“最多”呢？因为这个A%，也同时需要小明具备中高及以上风险承担能力和意愿。假如他只有中等风险承受能力和意愿，还是建议将100换成80再算，80-39=41，即小明最多可投4.1万元用于购买权益类资产。

投资前做好家庭资产盘点是必须的，我用的是随手记的神象云投资理财账本，账本项目全面，用起来事半功倍。


通常，我们决定投入到权益类资产中的资金应该是我们3-5年内不会使用的钱，属于长期不用的闲钱，只有将闲钱放在风险较高的产品里，当经历市场非理性下跌时，我们才能最大程度确保情绪稳定，避免慌乱中做出错误决定。

如果不使用减法，而是将所有的资金都买入这类权益类资产，没有任何固收类的安全垫，像进入3月份以来这样连续极端下跌的行情下，心态很容易就崩塌，很难不被市场收割。

当强烈反弹来临时，还能身处市场，享受它未来长期持续的收益，才是投资者最大的胜利。这也正是这第一道减法题的意义所在。

第二道减法题：学习上的减法。
想投资理财，需要学习吗？这个问题有完全不同的两类人。一类人想挣钱还不想动脑子，认为只要找个大佬跟着买就行了。另一类是学习饥渴型，各种分析都想听，各类图表都钻研，各路大佬直播都去追，眉毛胡子一把抓，白天上班摸鱼，下班回家经常研究到三更半夜，甚是疲惫。



不想作傻瓜式跟风狗，要有主见，保持独立思考，学习是必须的。但学对了才是关键。不是什么东西都要学，人的精力有限，有限的时间里抓住重点，才是高效能学习。要跟真正专业的人学，从底层逻辑学，建立并逐渐完善投资理财的正确认知。

第三道减法题：轻装上阵简持仓。
要尽可能精简持仓品种和类型，持仓品种过多会给后续管理带来难度。

曾经见识过，有个投资新手，光基金就敢买进80多只，一张A4纸挤得满满的，满心以为这就是没把鸡蛋放在同一个篮子里，就是在分散风险。直到自己实在没有办法管理了，才请专业的老师做了账户诊断。

经诊断，这位投资者买入的80多只基金，许多在持仓上都是高度重合的热门赛道股，甚至追踪同一指数的沪深300就买了6个，只不过是不同公司产品的罢了。这种操作听上去就不可思议。

老子言：大道至简。减法是智慧，是人生的法宝。

在投资道路上，认真做好以上三道减法题，可助你轻装上阵，稳稳生财。