掏空家里6个钱包后，我成了”负贷者联盟“中最惨的仔

01.

“如今刚毕业的年轻人能在一线城市，哪怕是新一线城市买套新房，已经是相当不容易的事啦，也难怪这几年大中型城市为了留住或是引进人才出台的了一系列有力举措，其中不乏有高知人才住房补贴和买房优惠等实打实的政策，这真是为了城市建设，各地政府连安家落户的民生问题都考虑到了。

确实，年轻人要在城市扎根，就必须买房、结婚、成家。如果房子都买不起，何谈安心搞建设呢？

这也就不难理解，“如今压垮人年轻人的不是加班，而是买房”这句话了吧。

反观我周围的年轻人、中年人，哪个不拼命加班？是为了在领导面前有所表现，好早日实现升职加薪的目的，也是为了自己，年轻的时候不拼搏，不多学一点技巧，等到35岁出现职场危机了再后悔吗？

而中年人更是如此，上有老、下有小的中年人，生怕被后浪打翻在沙滩上。哪个不是“哪里有加班，哪里有我？”

02.

最近我的一个同事和我聊天说起他家的具体情况。

位于四线城市，夫妻俩都不是体制内，两娃，目前妻子当全职妈妈照顾孩子，他一人上班年薪15万，大宝公立小学，二宝幼儿园。他家大宝还是因为老婆是教师，目前可以辅导孩子，才没有报多的培训班。

大宝每年培训班1.5万，二宝幼儿园一年1万，培训班5千。

家庭目前有两套房，一套当年全款购买，一套商贷，每月还款2000元。

他感到压力有点大。在单位凡是能够加班的任务，都和领导打好招呼，尽量多安排他，就是为了争取为数不多的加班费。

像他家的这情况，我觉得还贷压力还不算太大，毕竟一个月只有2000元。

他每天在单位就餐，扣除为数不太多的餐费。妻子和大宝目前在家吃饭，花不了太多，二宝每天幼儿园吃饭，已经囊括在学费中。他打算二宝上学后也是走公立路线，所以基本开销确实不大。开支最大的，令他倍感压力的可能也就在兴趣班的开支，以及家人突如其来的生病上。

03.

面对他这样的实际情况，怎样才能缓解房贷压力呢？

一、增加每月还款额

有朋友看到这一点就奇怪了，本来压力都大，每个月还要增加还款，我是基于他们家的具体情况而言，虽说目前妻子没有工作，但是每月1万多的工资也可以覆盖家庭的基本开销。

男方年薪是15万，奖金不多，我们就拿1500元为例。

两个孩子的开销大致在3万元左右，房贷每年2.4万元，每个月的基本开销我们以4000元为例，一年就是48,000元。

这样算下来，每一年可以有将近5万元的积蓄，如果妻子再做一点兼职，还可以更多，如果他不想还贷年限那这么长，可以采用提前还款的形式。

之前每个月还2000元，由于他上一份工作工资比较少，银行人员进行核实的时候，限制他每月只能还2000元。现在有这个条件了，可以在这方面动动脑筋。

二、延长还款时间，不要提前还款

这一点就针对于那些不想每个月有这么大的还贷压力，希望自己的生活和买房之前没有太大的变化的家庭。

这也是很多理财人士推崇的原则，尽量欠银行的钱。虽说利息之后算的可能会高一些，但是可以有足够的钱拿来理财或者是提高自己的生活水平，这是不同的家庭有不同的理财思想造成的。

有的人就敢于负债，因为他相信自己的理财能力。毕竟拿着银行的钱去做投资做理财，如果能够得到翻倍的收益，或者是比银行商贷利率高的利息，那肯定这个比较划算。

比如欠银行30万，年利息5.05%，可是你有30万存款。用这30万去理财，每年的收益远高于5.05%，所以提前还款反而亏了。

但并不是每个人的理财收益都能超过房贷利息。

所以，

如果你每年的投资收益没有办法超过你贷款利息的话，那提前还贷是可以的。

但如果你每年的投资收益能大大超过你贷款利息的话，那提前还贷是不划算的。





三、开源节流

这自然是每个人都会想的一个直接有效的办法，节省下能够节约的钱，赚取你能得到的钱，这是实打实的金钱流动。不止对于缓解房贷压力，就算是缓解自己的养家压力，也是切实有效的。

我想提醒大家的是，根据自己的优势出发，上班族考虑到自己的身体状况，不要一味透支自己的健康。

全职妈妈也不必自卑。能够陪伴孩子的尽量全身心的陪伴，做到学前教育把孩子习惯养好，如果能在时间上解放自己，试着找一些和自己专业相关的兼职，不要顾此失彼，乱了节奏。毕竟对于有孩子的家庭来说，生活除了赚钱，最大的投资在于自我和孩子。

有不少年轻夫妇在有了孩子，有了家庭，有了房贷等各种压力之后，也会有由纯粹地享受一族转变为开源节流的好手，也会思考自己之前的生活方式是否健康？是否必要？砍掉一些没必要的开支确实是节流的好方式。

一句话，我们要让自己的生活顾及眼前的苟且，也要追求诗和远方。既能过经济生活也能过精致生活。
四、投资房产

这一点是针对我的同事来说的。既然他家有两套房，目前住的是全款买的房子，如果不涉及到学区问题，那么完全可以把新买的房子简单装修一下出租，一个月按照1800 元，一年也可以有21600元的收入，可以覆盖房贷的一大部分啦。

04.

当然，有很多工资低，房贷占比大的年轻人过得远远不如他，压力永远比他大，但无论你处于何种情况，你必须对自己的人生做好规划，工作上可以抓紧学习，提高自己的核心能力，快速增长工资，如果有精力还可以钻研一门副业。

增长自己的底气之余，还能为自己的生活增添一份乐趣和提升生活质量。这么一想，还贷，压力也不是太大的事儿了吧。