学会这3招，月光上班族也能轻松学理财！

俗话说：“你不理财，财不理你。”

财商的培养在这个时代显得越来越重要。有些人刚刚出社会就能存到房子的首付，可是有些人工作了很多年却还在为还信用卡、花呗而苦恼。
到底是什么原因让他们有如此大的区别呢？

归根结底是财商的差异。赚钱的多少并不是那么重要，能把钱留下来并让钱生钱的能力才是最重要的。

有些人工作了很多年，一直抗拒做理财，每次都说自己的工资很少不适合做理财。

其实理财并不是要求你有多少钱，而是你要求你有理财的意识。理财就是一个积少成多，聚沙成塔的过程。一个大雪球都是小

雪球开始的。所以，学习理财不要觉得自己没有多余的闲置资金而去拒绝。

下面，我就介绍几个最适合小白和上班族理财的几个工具：

1、  基金定投
基金定投说白了就是定时定额地去买基金。比如曼曼就定投了3几支基金，其中有朱少醒的富国天惠，还有创业板指数，还有一直冯明远的信达澳银新能源。

我选择的定投是周投，每周4和周5扣款。因为根据数据显示，每周投的收益会比每月投的收益高一些。而每周4和周5大盘下跌的概率相对较大，如果你在周4或者周5买入基金，相同的金额会买入相对较多的份额。

基金定投一般不止损。也就是说如果你定投的基金暂时是亏损的，那么不要着急，只要你选的基金没有问题，可以一直坚持定投下去。因为基金下跌时买入你能买到更多的基金份额，一旦基金涨起来，你回本也是很快的。

基金定投需要止盈。曼曼一般是20%左右就会将基金赎回来。

基金定投最好选择指数型基金。因为定投时间比较长，指数型基金受基金经理的影响比较小。
基金定投是一个长期坚持的过程，不要想着一买入基金就能立马赚钱。基金投资是中长线投资，你如果想做基金定投，得先做好定投3到5年的准备。做时间的朋友，相信复利的力量。

基金持有时间越长，风险越小。华尔街有一份数据显示，平均持有15年以上的基金赚钱的概率是95%。也就是说，你买入一支基金15年以上，你基本上不会亏钱。

基金定投每次投入的资金没有具体的要求，对于上班族来说，一周定投100以上应该还是能接受的。少喝几杯奶茶，少打几次滴滴就可以节省下来买基金。多年以后你会发现，你的钱拿去买奶茶和拿去买基金是天差地别的。

2、可转债申购
可转债申购可以说是风险非常低，收益相对较好且比较安全的一种投资方式。

什么是可转债呢？说白了就是上市公司通过公开发行债券募集资金的一种行为。
可转债和普通的债券不一样，它实际上是集合了债券和股票看涨期权为一体的有价证券。也就是说可转债即有债券还本付息的

特性又有期权的特性。比如你看好某支股票，你判断它会继续往上涨，股价会高于可转债规定的转股价格，那么你可以将你手

上的可转债转为股票。

当然，我这里说的可转债申购并没有那么复杂。一般投资者都只赚一个二级市场的差价就会出来了，很少有人真是去等到转股。一般中签了的投资者都会选择上市当天卖出赚取差价。

债券申购你需要准备一个证券账户，当你看到有债券申购的时候，先可以简单去看一个这个债券对应的正股是最近走势怎么样，基本面怎么样，还有看一下这个债券的评级是什么样的，再结合最近的股市行情。如果实在是不懂哪个债券值得申购哪个债券不值得申购，你可以问下你的客户经理，让他帮你判断。债券申购是信用申购，中了才缴款，不需要市而且可以顶格申购。

2020年全年，总计204支可转债上市，上市首日开盘只有3支破发。按照中签率和开盘价统计，预期平均收益3777元。2021年，上市了54支可转债，上市首日破发的有5支，按照中签率和开盘价统计，预期平均收益率512元。

2021年，我用5个证券账户申购可转债，运气好的时候一个账户中了好几个债券。我一般会在债券上市的第一天就在二级市场上卖掉。收益率还是非常可观的，最好的一个债券是歌尔转债，当天卖出赚了660多。1000元的本金赚了660元，收益率达到66%，我算了下大概1月左右的时间。这收益率真是太香了，是么？


3、债券型基金

很多上班族惧怕风险，但是有时候又嫌货币型基金收益率较低。那这个时候，可以考虑买债券型基金。

顾名思义，债券型基金就是以配置债券为主的基金。风险相对较小。适合风险偏好比较低的人买。

因为很多刚刚出来上班的人会想投资一些稳当的产品，因为想着还需要攒钱买房之类的，所以这些钱暂时不能购买风险较高的产品。那么，这个时候可以去买一些债券型基金。这种基金的特点就是相对比较稳定，但是收益没有混合型基金和股票型基金高。在我看来，我还挺喜欢这个基金，回撤很小，收益也比货币基金多。选到好的产品的话退出还没有手续费，可以随时赎回来，非常不错。

如果你是理财小白，想理财却不知道从何下手，那么你可以先尝试基金定投、可转债申购和购买债券基金。

在变富的过程中，我们最重要的是学会如何让钱为自己工作，给自己带来持续性的收入。