春节恰逢基金股票大跌，走出3个误区，守护你的钱包

这几天基金股票全线大跌，又赶上了春节这个用钱的档口，钱包铁定是要遭罪了。

我正想着怎么调整策略拯救我的钱包，就看到基金群的一位小伙伴说：“春节等着用钱，只能先赎回一部分。”

大跌本来是加仓的机会，但是很多人却只能减仓。因为他们没有分散投资，而且把投资和生活的钱，都放在了同一个钱包里。



我们都知道鸡蛋不要放在同一个篮子里，为什么实际操作中却做不到呢？

其实，这里面涉及到几个投资误区。走出误区，做好了分散投资、账户分类管理，就能守护钱包。


一、投资要分散

分散投资准确来说叫做资产配置，股票、基金、债券按比例配置，基金又可以按照不同行业、指数来配置。

分散投资是好，但是到了打工人这里，就变成了一个难题。本金本来就少，再一分散就更赚不到钱了，所以很多人没有分散投资。这其实是一个误区。

我也是工薪一族，虽然股市没法分散投资，但是基金可以呀。基金的准入门槛低，我选了几只基金作为观察点，各买了几百块，后续遇到大跌再加仓。中间最多的时候浮盈1500元，后面即使遭遇几次下跌，收益回撤了一部分，总体来说也没有亏。



除此之外，我们还有这样一个误区，认为钱越多投资收益越高。

经过投资实践，我发现并不是这样。本金3万的时候，我的可转债收益率达到了10个点，而当我追加到6万后，收益率反而下降了。为什么会这样呢？

我发现是因为心理因素影响了风险控制。资金越多的时候心理容易放松，加仓频次变高、失误增加，就导致了收益率下降。

所以，钱多有钱多的用法，钱少有钱少的好处，不管怎样都要做到分散投资。


二、账户要分类

账户要分类，就是说投资用的钱和生活用的钱要分开，放到不同的账户管理。

这两年行情好，不少人把基金当储蓄，一发工资就买基金。等到要用钱的时候，再从基金账户里取。这样肯定是不行的，但问题是这样做的人还不少，所以年底或者春节前一般都会出现下跌。一旦再遇上其他风吹草动，就会让亏损变得更严重。



虽然账户分类管理会有点麻烦，资金经常要转入转出，但是好处也很多。专款专用后，生活和投资上的风险互不干涉，理财的收益成本容易辨认。

我一般会分成投资、储蓄2个账户，消费账户则是由信用卡来代替。

投资初始账户，我一般都不会投入很多，比如股票买了5000，基金买了1000，可转债是10000，所以也不会占用太多资金。

由于本金不多，所以我不准备加仓股票，基金和可转债遇到大跌才会加仓，大概几个月一次。频率不高，也不会觉得很麻烦。而且追加本金一旦超出了投资预算，我就不再继续加仓。

这次大跌我1月份可转债的收益全部回撤了，虽然心情也很down，但是看了股票账户，我瞬间就不焦虑了。相比股票亏损50个点，可转债才亏损2个点，实在是不算什么。

所以分类管理账户，还可以减少大跌带来的内心恐慌。


三、记账平衡3个账户

人毕竟不是机器，难免会有不理性的时候。比如双11消费太多，或者大跌加仓太多，会导致储蓄账户资金大幅缩减，而我则用记账的方式，来维持3个账户的平衡。

记账方面我也是用的2个账本，一个攒钱账本，一个理财账本。

攒钱账本

攒钱账本我本用来记录日常开销，避免过度消费。去年我做了年度预算，购物节大促的时候就很理性，基本上没买什么东西，今年要继续保持。

2022年我的家庭年度预算大概在21400元。这样我就知道储蓄账户的生活支出至少在2-3万元，这个钱是绝对要留出来的。



做预算其实也很简单，我会大致估算一下每一项的年度开销，然后分别填写，账本就会自动汇总金额。




投资家庭账本

理财账本我则是用来记录投资本金和收益，这样后面看预算进度条，赚了多少一目了然。



投资也要做预算，主要是避免盲目加仓，投资本金超出预算。虽然市场行情不可预料，但是一年计划投入多少本金，自己心里还是要有数。

比如投入6万不影响我的今年生活开销，即使暂时亏损，生活急需用钱，也不需要用这里面的钱来填补空缺，那么我的年度投资预算就设置6万。那么，后续储蓄卡的投资本金支出超过6万，投资账户就要注意逐步减仓了，减仓后的资金再转回储蓄卡。

前面的攒钱账本我做的是支出预算，而投资家庭账本我做的是收入预算，需要点击“更多”，选择“分类收入”。设置好目标金额后，条目下方的灰色小字会显示出来。记录的本金和投资收益，则会自动汇总到预算金额，反应到进度条上。



也许你会说，费这么大的劲记账、转入转出有必要吗？其实维持3个账户的平衡，是在为我们的心理账户存款，下次遇到大跌的时候，你就会觉得值得了。