【2022年年度预算】新帐本开启新气象，钱是人生最大的底气

开年就开始各种忙碌，不过总算告一段落，能静下心来把预算好好整理一下了。因着之前各种账户有销户不用的，加上想调整一下收支项目，所以年初之前开了新帐本，使用神象云账本—家庭账本来记账，用了一段时间感觉还不错，有种专业度大大提升的感觉，就是广告比较讨厌。



预算之前，先大概说明一下去年的收支情况：2021年总收入40万元，总支出14.9万元，结余25.1元，结余率63%。

因此参照2021年的收支情况，完成今年的预算，本年度的理财目标是：收入40万元，支出16.8万元，结余23.2万元，基本与去年持平。

  

一、收入预算40万元

收入方面基本没有什么大的改变，升职带来的工资奖金变化基本已经稳定，没有什么大的提升，按照之前的情况预计有5%左右的增长，但今年一些额外的奖金就可能没有了，所以基本持平。而今年财产增值的最大希望来源于理财、副业等经营收入，希望能够更上一个台阶。
  


下面来说一下具体的分项：

1.职业收入25.4万元

职业收入于我来说，主要包括工资、奖金和公积金，偶尔出差会有些报销收入。因着去年工作基本调整到位，收入也慢慢稳定下来，除了每年随着通货膨胀的固定增幅后，基本没什么特别收入了，但同样去年的一些额外奖金估计也没有了。因此，综合考虑，职业收入25.4万元，基本与去年持平。

而我的收入，65%用来日常消费，包括还房贷及家庭、个人的日常支出，考虑去年的支出情况，下降了5个百分点，基本够用；5%用来家庭保障，作为购买家庭保险的费用；剩余30%作为金鹅池，用来基金定投及做额外投资，争取超额收益。



2.经营收入1.6万元

之前提到过，职业收入基本到了个瓶颈，在近两年除非是工资的正常增幅，否则基本没有变化的空间。因此，想要达成家庭财富增值的目标，重点是在理财和副业上下功夫。

理财上，随着本金的增多，收益也随着上涨，但不能仅仅依靠货币基金的收益，还是要在基金和可转债上下功夫，因为对股票没有研究也不想去趟雷，所以还是聚焦于基金定投、场内ETF和可转债投资，争取收益达到1.1万元以上。

副业上，今年比较重点的目标一是读书投稿，最好是签约平台，获得稿费收益；二是运营知乎，答题得红包以及开通好物推荐功能获得带货收益，这也是个人考虑比较适合自己的方式，计划1500元左右就比较满足了，考虑去年的拖延症不能太高估自己。

羊毛收入主要是在大众点评、信用卡等平台上偶尔的意外收益，不强求有就行；混合收入主要是车位出租、红包等人情利事，统一归类到混合里面。这两项只是大概估计了下。

以上这些收入，理财收益直接复利投资，其他收入单独积攒或者入日常消费账户，不做专门储蓄。

3.先生收入13万元

去年先生最后一个月超级发力，年终奖直接过6万，不但补平欠账还又涨了一截。与先生讨论了下，还是给他设了13万元的攒钱目标，占他收入的50%左右。因为先生这些钱是纯结余，不用考虑预留支出的问题，所以按照65%大额消费+30%金鹅池+5%家庭保障来分项储蓄，大额消费的钱主要用于买车、提前还房贷等不常有的大项支出，也算是目标储蓄吧。

二、支出预算16.8万元

支出上比较去年略有增幅，主要增加的原因一是备孕怀孕，不管今年能否怀孕，都要预留一笔资金，如果备孕就作为检查及治疗费用，如果怀孕就作为检查费用；二是学驾照，这项目标从去年延续到今年，总要把驾照学出来，以后有事外出能更方便一些。

  

1.家庭支出12.9万元

家庭支出预算分了9项，也是考虑了去年的支出情况，但稍稍做了调整，主要说一下排名前三项的支出：
房贷水电9.5万元：不管怎么计算，房贷水电都占大头，每月7000+的房贷支出加物业费、水电费、取暖费等，这项支出基本固定。

孝敬父母1万元：随着父母年龄逐渐增长，因着不能时时刻刻陪在身边，每次回家总要买点东西，日常看到好东西也要给爸妈买点。双方父母基本不需要我们固定给孝敬钱，但逢年过节包个红包、买点东西还是必须的。

备孕怀孕1万元：这项预算之前提到过，备孕时间较长但始终没有成功，年后要去医院好好检查检查，确定到底是什么原因；当然顺利怀孕后，也要有检查、买东西的费用，到时候1万元说不定还打不住。

其余支出相对较少，先生支出这项预算较少主要是因为平常我们各花各的，最终结余汇总到我这里来理财投资，所以这笔预算也就是偶尔给先生买个礼物什么的，其他都分担到家庭支出里的各项了。

2.个人消费3.9万元

个人消费预算分了12项，分得比较细也是想看看自己每月、每年的支出都花在什么地方了，这次调整比较大的就是杂项支出，包含了为学驾照准备的5000元，希望能够早日拿到驾照。除此之外，排名前三项的支出有：

口腹之欲1万元：如果只算自己的支出，估计吃上的消费要占到35%，可以说恩格尔系数比较高了，谁让我总是管不住嘴呢。但是还是要做好控制，减少外卖和零食的支出，体重始终居高不下真得影响身体健康啊。

以美之名7000元：近两年在护肤品上也是逐渐精简了，除了惯用的喷雾、眼霜、面霜、面膜外，极少有其他欲望，感觉是随着年龄的增长不愿意去逐个实验，更了解自己的皮肤，也更喜欢用熟悉的产品。而衣服上，现在也很少一次性买很多件了，主要是随着换季慢慢替换，所以总体预算有所下降。

自我提升3000元：这是每年支出的大头，以前特别喜欢报各种课，但学习效果却不是特别好。今年要在自我提升上进行精简，选择真得需要且真得能够起到作用的课程去学习，3门课左右最好，不做过多消费，当然能够赚回学费就更好了。

除此之外的其他支出多为固定支出，就算变化也不大，保持按部就班即可。

除了以上支出外，今年预计可能有的大项支出一是提前还房贷，现在每个月房贷支出7000+，正好手上有一笔不急用的钱，打算先还上部分，把房贷降低一下；二是买车，等学完驾照后，预计会把买车提上日程，毕竟学完不开车的话，时间长了就忘记了。但这两项大额支出其实有些冲突，随着时间来慢慢调整优先级吧。

综合以上收支预算盘点，想要达成结余23.2万元的目标，首先收入上不能降低，尤其是理财和副业收入要更努力，其次支出上不能过于放纵，还是要做好控制。

三、理财学习目标

每次预算结束后，都会例行做一下理财目标制定，今年也不例外。一直以来，觉得自己虽然读了不少书也学了不少，但知识始终比较松散，没有完整的知识体系。因此今年要继续在理财学习上下功夫，除了输入的读书听书理财课程学习外，重点做好输出，用输出倒逼输入，多写文章用来整理自己的理财知识。

最后码一下自己制定的年度学习成长和体验突破目标：



2022年已经走近，23.2万元的理财目标也已经做好，那么接下来的重点就是要努力，一点一点向着目标前进。今年是五年理财计划的第三年，目前已经超额完成进度计划，希望到五年计划的末尾，能够成功实现家庭理财100万元的目标，努力吧！