家庭负债太多，总是入不敷出，到底该怎么办？

生活中随着大家的生活理念改变，很多人想明白了一件事，那就是趁身体还健康，趁还能玩得动的时候，多享受当下的生活，毕竟明天和意外哪一个先来，谁也不知道。

只是，在微薄的收入面前，花着花着就没钱了，而且还出现不断负债增加的情况，比如信用卡还款期到了，但是剩余的钱不够还款的；汽车分期还款的日子也快到了，但是燃油费还没着落呢？还要面临双十二购物车里的购买计划，到底该怎么办呢？

这或许是很多人遇到的事。

遇到这样的生活境况时，其实并不是一味地买买买，而是拿出账本具体分析下到底为什么这么多消费，为什么负债那么多，还入不敷出呢？到底负债多少合适呢？首要的是分析原因，找出负债的根源，我们才能找到解决的方法。

这里介绍大家一款记账软件“资产负债账本”，什么账本还能降低负债？没错，就是通过这个负债账本来管控生活中的负债，并降低负债率。

1、通过“资产负债账本”清楚家庭的负债率高低

生活花销太多，负债也多，不知道如何记录负债怎么办？

没关系，打开随手记的神象云系列账本-“资产负债账本”，满足你所有的需求。

如上图所示，就是这款“资产负债账本”。

看到了吗，这款负债记账软件上的分类很详细，首页分类有固定资产、理财投资、避免资产、债务情况等等。

固定资产负债，比如房产、汽车的每月负债还款情况，详细区分了“自住”和“投资”房的负债类别。

这样分类固定资产的目的是，如果是自住房，那么是生活刚需，无论房价涨跌，都是需求，那么无所谓划算不划算了。

但是，如果固定资产的房子是投资的，如果每月房贷超出家庭收入的50%以上，而且根据记账显示，家庭的收入不稳定或者收入下滑的时候，就明显是负债率太多了，无疑增加了家庭的生活负担。

这个时候，就需要考虑降低负债率，要么是卖掉一套房子，要么是想办法增加收入。这就是提示风险的账本优点！

理财投资，如股票账户、基金账户、理财产品等。打开其中一个账户，比如股票账户，可以显示资金来源，比如这笔钱是储蓄的钱，或者是养老账户的钱等等。

清楚记录自己的理财投资的资金来源，那么心里得有笔账了，比如收益达到多少得尽快赎回，不然影响家庭的正常储蓄计划。

如果投资的股票、基金亏损太多，那么肯定是资产缩水，遇到这样的情况，一方面给自己预警是否适合投资此类风险产品，如果不适合，那么尽快赎回，寻找稳健的理财方式。

债务情况，比如房贷、车贷、信用卡等等。通过记账整理出自己的负债出处，然后逐一分析，这些负债是否合理。

比如这里的负债账目汇总，月支出金额超出月收入金额，或者月支出金额超过了月收入的70%以上，都是负债率太高的表现。

那么，这个时候，需要减少不断的买买买的同时，通过分析负债记账找出根源，必要时暂停几个不必要的消费。

通过资产负债账本，逐一记账之后，资产负债账本首页就会显示资产的具体情况，比如房产、理财投资、储蓄金额，负债多少等等，账本展现一目了然。

而通过这个总的资产汇总之后，我们可以了解家庭的负债占比家庭资产的比例是多少，平时生活再次发生消费，可通过“资产负债账本”首页的中间“记一笔”完成。随着平时消费的增加，如果家庭总的负债率已经超出了总资产的50%以上，那么就得要控制了。

所以说，资产负债账本的首页汇总账目，也是一种资产提示。

2、如何通过账本管控负债率？

除了以上各分类记账时提示的降低负债率的方法外，管控家庭负债率的方法有：

A、齐心协力，共同致富

对于一个家庭来说，仅凭一个人的力量攒钱或许有些力不从心，但是如果二个人或者一家人都参与其中，那么人多力量大，攒钱也快速很多。

尤其是面临负债率高的时候，各自只顾花销，不顾家庭负债，那么只会让负债率越来越高，如果一家人一起记账，一起管控负债，降低负债是不是有效呢？

打开资产负债账本首页，点击右下角“设置”，里面有个“记账人月角色”管理功能，这个角色管理可以添加自己的家人成员，一起参与这个角色管理记账后，那么一家人的消费负债账目清楚体现，让大家一起参与家庭的收支账目，共同承担责任，共同致富。

这样增加角色管理的目的，就是让一家人有危机意识，对共同管控账目、降低负债率是很有效的方法。

B、分类标签，找到负债根源，有效控制

打开资产负债账本首页，右下角的“设置”，下拉可以看到有个“分类标签”。

分类标签里有支出分类管理、收入分类管理、项目管理、成员管理等。

也就是说，家庭可以通过账本的这个功能，记账时详细分类，那么就清楚知道家庭的负债来源到底是什么。

即记账时，通过分类备注具体的成员，每个成员每月收入、消费多少，那么每个人的收支情况、负债情况一目了然。如果是具体某个人的消费负债过高，可以随时提醒和降低消费。

个人的负债率降低了，那么家庭的总负债自然得到有效控制负债。