在追求财富的道路上，如何避开导致贫穷的四个大坑

财务自由，是很多人一辈子的追求。金钱，给予我们对抗未知和坎坷的底气，给予我们安全感，给予我们更多的选择的自由。可是，在追求财富的道路上，一些突如其来的事情经常会让人感到非常无力，很多人觉得无论怎么做，离自己的梦想都很远，还有人一不小心就掉进了“致贫陷阱”，积累的财富转瞬化为乌有。

巴菲特的黄金搭档，有“幕后智囊”之称的查理·芒格曾说过一句很著名的话：“如果我知道自己会在哪里死去，一定不会去那个地方”。

查理·芒格的逆向思维方法告诉我们，避免让糟糕的决策和糟糕的事情发生，好的决策和美好的事情发生的概率就会大大提高。

同理，要想实现财务自由或者达到一种比较富足的状态，我们首先要清楚阻碍我们成功的因素有哪些。

在《穷查理宝典》这本书中，查理·芒格总结了让人变穷的四个原因：

第一，意外。人生处处是意外，因为意外，导致一个家庭的经济困难的情况太多了，特别是当发生意外的人是家庭的经济支柱时，情况就更加严重。

第二，疾病。有句话很形象：“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”，因病致贫货因病返贫的例子在生活中并不少见。

第三，无规划的支出。很多人都深信“钱是挣出来的，不是省出来的”，对支出没有规划，花钱比较随性、任性，扼杀了不少积累财富的机会。

第四，脆弱的投资系统。投资有风险，即使对于专业人士来说，也会遭受收益损失甚至本金损失的风险。不少人因投资失败负债累累，穷困潦。

知道了导致贫穷的原因，我们就可以反过来想，若想变得富有，应该怎么做。

一、针对疾病和意外，配置相应的保障。

不少人平时工作看着还不错，实际上风险承受能力十分脆弱。初中同学小珊的爸爸是某公司的副经理，妈妈是一名家庭主妇。小珊家境好，总是被打扮得干净漂亮，是我们女同学羡慕嫉妒的对象。可是，小珊爸爸的一场大病，让这个家风雨飘摇。公司来看望过几次，送上慰问金和同事们的捐款，但对于巨额的医疗费来说，这都是杯水车薪。小珊的爸爸不能上班，失去了经济来源，还要治病，家里的积蓄全被这场病带走了。

有句老话说“明天和意外不知哪一个先来”。一场大病、一个意外都会给我们的生活带来巨大的不确定性，若没有相应保障，万一发生意外和生了重病，一个家庭可能会“一夜回到解放前”。

面对生活的无常和不确定性，我们要做的是提前做好风险管理，配置相应的保障，这样才能避免陷入财务困境，这样才能更有底气地面对风险。

二、合理规划，培养储蓄习惯。

钱是挣来的不是省出来的，这句话有一定道理，但更多的是被贪图当下享乐的人用来当作麻痹自己的借口。

不要期待着只要收入提高了，一切都会好起来。欲望会跟随着收入的提高而升级，生活成本会增加，对于大多数人来说，如果没有合理的支出规划，没有养成储蓄的习惯，第一桶金从何而来来？

如果你还没有养成储蓄的习惯，那么，从现在起，每月拿到收入时，先付钱给自己。

舍费尔在《财务自由之路》里建议说：拿到收入，首先应该给自己发薪水。将每月收入的10%存入一个独立账户，余下的90%用于支付其他开支。

不少人通过这种“支付自己”的强制储蓄的方式，从用最基本的10%的收入饲养自己的“鹅”开始，逐渐提高储蓄比例，积累了第一桶金，而他们也惊奇地发现，使用收入的90%生活，和使用100%相比，没什么区别。

三、建立自己的理财投资系统，在风险可控的范围内投资。

构建理财系统是一个比较复杂的过程，对此，理财专家简七给出两点建议：

一是用选伴侣的态度选择投资产品。风险和收益是成正比的，收益越高，风险越大，反之亦然。每个人的风险承受能力不一样，对产品收益和风险的要求不同，这就要求要像选伴侣一样对产品用心了解，选择符合自己要求的，不能别人推荐就投资，否则要吃大亏的。

二是用经营婚姻的方式对待自己的投资。这句话有两层意思，一是和对的人长相厮守、和错的人趁早分手。如果投资组合符合自己的预期，那么就长期持有，不要频繁交易。但如果投资的产品和自己的要求完全不匹配，那么就尽早卖掉。

这句话的第二层意思是婚姻需要经营和学习，理财投资也同样如此。理财投资不是一件简单的事，要想赚钱，就要多花事件和精力去了解、学习。

有一套好的投资系统或者逻辑很重要，会让你的投资风险可控。

清楚了在走向财务自由道路上的四个“致贫陷阱”，我们就可以想法避免这些不利因素的发生，更周全地布局自己的人生。