[股票基金]

当定投的基金出现亏损后,该怎么面对,要怎么处理?

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2021-11-14 16:48:42 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]
小丽通过自己的学习,了解到基金定投是一种很适合自己这种工薪一族的理财方式。于是她选择了沪深300指数和中证500指数,开始了定投基金。


定投基金一段时间之后,小丽发现并没有像想象中那样产生盈利,反而自己的总资产在逐步减少。她忧心忡忡,觉得是不是自己选错了基金,觉得是不是自己入场的时机不对。于是她想到底是赶紧赎回,还是继续定投,或者是暂停定投,一时不知该怎么办。


其实,定投基金过程中出现亏损是很正常的事,像小丽这样一遇到亏损就六神无主的投资者不在少数。因为大家都想着通过定投基金达到资产增值,想着自己选择的基金很有潜力,结果开始定投之后,却发现资产没有增值反而在减少,那肯定是一时接受不了。
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那么,当定投的基金出现亏损后,到底该怎么面对,要怎么处理才算是一个正确的决定呢?
首先,我们要对持仓的基金进一步了解,看看有没有重大的事件发生。


比如是否更换基金经理,比如是否调换仓位,比如是否存在大额赎回的情况等。
像小丽选择的这类宽指基金,一般基金经理的作用比较小,是被动跟踪指数的,指数涨基金就涨,指数跌基金就跌。因此可以忽略更换基金经理的情况,继续定投。
如果选择的是混合型基金,那么基金经理的作用就比较大了,一般基金业绩的表现是够优秀,就是看基金经理的投资策略和能力水平。如果这类基金更换基金经理的话,势必会对基金未来的发展造成影响。这时选择赎回,以免亏损扩大。
针对规模较小的基金,要注意查看基金持有人的结构,如果比较集中在单一的机构投资者手中,那么当发生大额赎回的情况,基金净值会发生较大的变动。这时也需要及时赎回落袋为安。
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其次,我们要看同类基金的情况是否也如此。


如果同类基金表现都如此,说明最近整体行情如此,那么选择继续定投,吸收更多低成本的筹码。
如果同类基金表现很好,只有自己选择的基金下跌,那么就要密切观察跟踪了,找到持仓基金下跌而同类基金上涨的原因,伺机赎回止损,切换到正常表现的基金。
像小丽选择的沪深300指数基金和中证500指数基金,现在各大基金公司的产品都类似,不存在某个基金公司的产品独自下跌或上涨的情况,因此选择继续定投。
如果是股票型基金,那么就要具体分析基金的持仓情况,看看是不是基金持仓中的股票最近存在异常情况。总之就是找到下跌原因,分情况决定是否要赎回持仓的基金。
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最后,我们要看当前基金的估值情况。


跟踪指数的基金对应的都有估值情况,就是看目前的估值在历史数据中占比情况。如果估值低的情况,那么继续定投,如果是估值高的情况,那么就需要暂停定投,避免入手过高成本的筹码。


综上所述,基金定投过程中,面对亏损的情况,需要具体情况具体分析,分析之后再做出相应的决定,千万不能一刀切。有时通过自己的逐步分析,会得出更好的投资决定。

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