老掉牙的方法，让月收入2.7万元的夫妻，两年还清53万元房贷

提到节约和储蓄，很多人会不屑一顾。但就是这老掉牙的方法，让身为普通白领的郑恩吉29岁支付了首付款，拥有了自己的第一套房，并且让她婚后两年半就将28年的住房贷款全部还清。

郑恩吉31岁时步入婚姻，夫妻俩都是普通白领，月收入2.7万元，这在生活成本很高的首尔，收入水平只能算一般。夫妻俩却用2年半的时间就还清了53万元的房贷，这是夫妻俩将老掉牙的节约和储蓄转化为生活理财，并每天付诸行动的结果。

郑恩吉夫妇是怎么做的呢？我们不妨来看一下。

1、举行“存折婚礼”，完成还贷第一步（共同制定目标共同管理存折）。

所谓“存折婚礼”就是从结婚的那一刻起，两人拿出自己的所有存折、银行卡，放进一个抽屉里，互相公开自己的财务状况，两个人的存折合为一体。

两人取消除工资卡外的其他银行卡和存折，新开一个存折，每月存入固定金额的存款。

郑恩吉夫妻俩月收入2.7万元，每月存入共同账户1.6万元。计划实施后，发现没有想象中那么难，这就是两人齐心协力的结果。

生活中的各种名目都能成为“存折婚礼”的目标，如子女教育经费、留学费用、出国旅行经费等等，只要是夫妻一起制定并共同努力的目标即可。

夫妻俩在两年内积攒下53万元的最大秘诀是两人有共同的目标和约定。如果缺失了这两项，即使薪水很高，很会理财，也无法成为实践中坚强的后盾。

2、不定期收入作为备用金储存，以备不时之需

生活中始料不及的情况比想象中的多，家庭必需的意外支出如果从目标账户中提取，对家庭目标的实现是一个阻碍，并且会拖慢实现愿望的步伐。

不少公司都会有不定期发放的奖金、津贴、过节费，对于这些额外收入，不少人会当作“意外之财”去冲动消费。把这些额外收入存起来，也是一笔不小的数目，可以用于平时不太在意但不定期要缴纳的各种杂费、节日支出等等。

3、分类记录家庭账簿

记账，不是简单地记录买肉28元、买葡萄15元这些内容即可，重要的是分类统计和复盘，否则，除了知道每月支出金额，对于帮助我们积攒资金用处不大。

每月支出分类统计后，与上月和之前月份对比，就能看出过度消费的项目，找出原因，下次消费时就会注意，这样能帮助我们节省不少。

4、减少外出就餐和叫外卖

很多上班族由于疲累或为了省事，不想自己做饭，习惯叫外卖或在外吃了再回家。因为点的都是平常食物，每顿的餐费不觉得有很大负担。但一个月下来，统计这笔外出就餐和点外卖的金额，会让你大吃一惊。

为了减少外出就餐的次数，郑恩吉和先生达成了共识：，必须要有充足的理由才能外出吃饭，如纪念日、升职加薪等。这样，不仅能减少家庭支出的负担，还使外出就餐成了一项特别有仪式感的活动。

5、用便笺来阻止食材浪费。

在冰箱上贴三张便笺纸，第一张纸上写着“已吃完需要购买的东西”，第二张便笺上写着“现在冰箱里存有的食物和食材”，第三张便笺上写着“用冰箱里的食材可以做出的菜品名称”。

这三张便笺，减少了我们去超市的次数，每次去超市按清单购买，减少了很多不必要的开支和食材的浪费。有了这三张便笺纸后，食材费的节省效果立竿见影。

6、提防时尚的诱惑

郑恩吉通过记账发现，结婚后穿着打扮的支出有些多，不少购买仅是为了满足单纯的购买欲。她和丈夫将穿着打扮费定为可以最大限度减少的一项支出。

少买衣服，不仅节省了服装费，同时也节省了购买与新服装匹配的新鞋子或包包等其他时尚品的费用。

与很多人通过购买服装增加自己的时尚感不同，郑恩吉更注重体形管理，将自己的体形管理得穿任何衣服都合适。

这样严加控制服装费后，郑恩吉和丈夫一年可以节省2.6万元人民币。

7、兴趣爱好共享

夫妻有共同的兴趣爱好最好，但即使不同也没有关系，没必要勉强共同行动。郑恩吉的丈夫爱好观看演出，她对此兴趣不大，那就没必要为了一起行动，花钱陪丈夫看演出。丈夫用自己的零花钱看演出，她则在家做自己喜欢的缝纫机手工，这让他们既感到舒心又没有负担。

夫妻之间一定需要拥有共同的闲暇，前提是不产生费用负担。比如两人每周在家附近步行两三个小时，同时分享和交流；在网上下载电影在家观看。

两年间，为节约和储蓄倾尽全力，郑恩吉夫妻尽量不提高生活水平，费劲心思减少各种生活开支，在文化生活和衣着打扮方面也开动脑筋，不知不觉地阻止了资金的流失。

我们都知道，想做好个人理财有两个途径：开源和节流。相对于节流来说，开源效果更明显。但对于很多平凡的普通人来说，开源需要一定的技能，不是想开源就能开源的，而节流需要的只是自己能够攒钱的自信心，以及立即付诸行动的执行力。

节约和储蓄是谁都应该和能够做到的生活理财，是“无需任何畏惧，立即便可以付诸实践的、简单的、快乐的生活习惯”。