100万元养老，4%的收益率，可行吗？

9月22日，中国养老金融50人论坛（CAFF50）在北京正式发布《中国养老金融调查报告（2021）》，报告显示 ，八成人认为养老100万元就够了，而实际上，本次调查采用多阶段随机抽样方法，回收的有效问卷共12043份，所以并不能代表所有人！那么，我们就来简单计算一下，养老需求，100万元真的够吗？

一、假设身体健康，60岁退休

随着人类的寿命越来越长，就假设活到80岁吧，也还有20年的光景，如果按照100万元标准计算，100/20/12=4167元，即大概每个月都需要4000元左右的开支才能维持下去，如果是这样的话，我们大体说是够的，毕竟，现在农村好多人根本就拿不到这个收入，尤其是老年人，而城镇的退休人员，有些可能也才大概拿到这个数，或者没有，因为养老金的替代率已经不够50%，当然，有些也可能不止；

二、如果身体有恙

一般老年人多少会有点病痛，比如高血压，或者心脑血管之类的，都需要长期拿药，当然，有医保的还好，如果没有的话，一场病下去，假如还要住院，那就不是每个月4000元的事情了，普通的病情可能下来就是几千上万元，但比较凶险的呢，则会是几万甚至几十万元了，所以，如果简单地说养老只需要100万元，那肯定是在身体健康的前提下，问题是，那句话怎么说的：年轻的时候拿健康换钱，年老的时候呢，拿钱换健康；

三、不能笼统参照

本次报告还提到，养老投资主要偏好是存款，其实存款大家都知道，虽然有存款保险制度，在国内同一家银行50万元都是保本的，问题是利率低啊！现在大额存单大概只有4%的利率，甚至是3%多，至于普通的定期存款，利率不高，而且还没有流动性，因此，老年人在中青年的时候就应该学会理财，而并不是单纯想依靠存款，如果仅仅依靠它，100万元存一年，按照100*4%=4万元计算，利息只有4万元，但是，普通人的100万元，并不是简单放在银行定期，不理它就行了，那也不是普通人了！

所以，我认为我们这一代人养老，不能简单参照从前，随着人口格局的改变，以及延迟退休的影响，还有各种精神需求的产生，比如，退休希望去学些真正感兴趣的东西，或者去外面的世界走走，又或者，小孩有需要的时候，可能也要资助一下（当然不是啃老），这些，都是需要金钱维系的。

这就给我们年轻人启发，如果年老害怕养老金不够，远不如现在开始就学会理财，基金公司为什么适时推出养老FOF基金，各大平台为什么推出记账产品？比如小随，就是生逢其时，毕竟，投资理财需要有本金，本金（结余）需要自律和记账，才能留下来，一环扣一环，才形成完美的闭环，而随着时间的流逝，复利的增长，以及投资理财经验的充足，到头来收入会越来越多，昨天写的文章，已经充分阐述了这一点，感兴趣者，不妨多看看，多实践。