财务体检如何进行？四个指标清晰搞定

要保持身体的健康，需要定期的健康体检，同样，要知道自己的投资理财是否合理，同样需要财务体检。那么，怎么知道自己的财务是否健康呢？究竟怎么着手检查自己的财务状况呢？




第一项指标：应急资金

参考指标：活期资产/每月日常支出=3——6

应急资金我们非常熟悉，这是不管你做投资也好，不做投资也好，都必须准备的第一笔钱。有了它，我们才能安心去做别的任何事。通俗点说，就是你有没有一笔钱，是随时，比如2、3天内，能够变成现金的，它是你3——6个月的生活必须支出。

当然，这笔钱越多，证明你的应急能力越强。



第二项指标：还贷资金

参考指标：月还款金额/月收入<1/3

有人会说，应急资金人人需要，但还贷我不需要。其实不然，还贷，是一种借用杠杆的能力。比如很多人问买房应不应该付全款，其实答案很明确，就是付最低首付款，选择最长时间的贷款，这是国家给的福利，为什么不要？

杠杆的本质就是通过自己的资源和别人的资源，撬动更大的资源，博取更高的收益。当然，这时候就要检查借用杠杆的指标：每个月必须还的的贷款金额，包括车贷、房贷等，不要超过你收入的1/3。



第三项指标：保险资金

参考指标：家庭收入的主要贡献者，要配置一定的保障

最需要投保的人，其实是家庭的经济支柱。一旦我们发生意外，可以用保险公司赔付的钱来照顾家人。

你有没有买意外险？重大疾病险？寿险？买的额度是否足够治疗重大疾病？是否足够偿还家里的大额贷款？

保险的本质是爱和责任，是一种责任转嫁。保障能力是否强，决定了我们能否获得责任自由。



第四项指标：投资资金

参考指标：全部可赚取收益的资产量/总资产≥30%；总体投资收益率≥5%

说白了，财务自由，就是你的收益能够用来支付所有的生活支出。那么你的本金越高，利率高，钱生钱的速度就越快。

所以，这里有两个指标，一是投资本金，可投资的钱占你总资产的30%以上是比较健康的。二是收益，当然是越高越好。你可以计算你过去一年的收益，用你赚的钱除以你投入的成本，就是收益率。

如果你的收益率在3%左右，最多跑赢了通胀，还有很大的提升空间；如果在6%左右，值得点赞，再接再厉；如果在8%以上，已经很优秀了。



财务体检四个指标说完了，接下来，你可以动手算一算，为自己的财务健康打个分。第一，检查自己的应急能力，获得说走就走的自由；第二，检查自己的偿债能力，获得杠杆自由；第三，检查自己的保障能力，获得责任自由；最后，检查自己的生钱能力，早日实现财务自由。

做完体检，相信你会发现自己健康的地方，也会找到相对不足、需要改进的起点。