负债20万，我是这样规划还款的

一、明确年固定支出12.1万

2020年4月买了套房，首付款借了20万。

2021年6月，我开始计划还款。2个月，我还了1万，负债19万。

2个月还款1万，朋友肯定要觉得我的还款能力还行，余下19万很快就还完了。

然而，我并没有信心。

很长一段时间，我活在了焦虑里。

首付款负债20万，有10万是付利息的，年化5.0%，也就是每年给予利息5000元。

借了2年就要给出1万了。即便对比房价的涨幅，我该知足。可思考的方向不一致，得出的结果也不一致。

每年，我的固定支出5万保费+8.2万房贷车位贷-4.6万公积金+0.5万利息+3万日常生活支出（包括人情支出）=12.1万的固定支出。

何以解忧，唯有日进斗金（月入2万）。

二、还款三步曲

（1）立足本职工作

想过以出卖廉价体力劳动来换取些许的钱，我去做了一场婚礼酒托，倒了4个小时的酒，我拿到了120元，时均40元。这是我做过最傻的事了，还安慰自己体验生活。

写稿子换取稿费。就像现在的我一样，在电脑前码字，分享我的故事一样。收入不高，补贴零散支出。

思来想去，即便公司绩效越来越低，但至少可以多些收入，还可以带来其他效益，比如社保交的多，提高公积金缴交金额。

一度害怕去年收入骤减影响公积金，庆幸公积金不降反增。

于是，立足本职工作。

7月，我换了一个工作岗位，希望这个岗位可以带来收入的提升。

（2）执行还款计划

2020年4月负债以来，内心里焦虑着负债20万，挺过5万的保费，0.5万的利息，每月的房贷，我迟迟未行动。

直至同样负债的朋友和我说起她的还款计划：每月1000元，2000元的还款，这样子慢慢的就会还完。如果没有行动，永远还不完。

于是，6月收到租金的第一时间，便把钱给还了。7月收到工资的第二时间，也把钱给还了。

这两个月能够顺利还款，得利于工资尚可。又无其他大额支出。

接下去的5个月里，将有4万的保费要缴交。

我怎么做？

按计划，持续做销售业绩。

少用信用卡多用储蓄卡，这样账上余额少了就可以少消费了。

收到的租金用于还款。

以上是我为执行还款摆上的态度。事实证明，没错。毕竟，我5月份信用卡账单2028元，6月份信用卡账单685元。

（3）是先理财呢还是先还款

看着同事账上基金的盈利，我内心是想过，要把钱先储蓄起来，钱生钱了再去偿还负债。

然而这只是想想。

万一市场行情不好，被套了，我就得以翻倍的资金去偿还负债了。

预见风险，我还是脚踏实地的攒了钱就马上还款。至于通过钱生钱还款是未来的事了。

写了这么多，总结下吧!

1、细化销售业绩。若要提前结清负债，先提高收入。

2、明确还款计划。还款态度先摆上，在6位数的负债面前，还多还少都是还。

3、控制消费，坚持执行。记得记账，多少现金（储蓄卡账户余额），少用信用卡。

4、先还款再理财。投资是有风险的，欠人钱是需要人情的，人情可贵，还是先把确定性的负债给还还了。

愿我们都日进斗金，早日脱贫！