现在的年轻人，你「三贷」了吗？

【我是方也谈理财，十年银行从业者，理财投资践行者，教你聪明地理财。】

小文是我的同事，90年出生，一个人到一线城市打拼，家里有个弟弟，年前也去了深圳。

据他回忆，他这几年没少赚钱。除了每年固定给家里的5万块钱，剩下的都自己分配。去年，他买了房子，今年买了一辆20w的车，车位7w。

他跟我调侃自己，说自己终于也成了「三贷」人，房贷、车贷和车位贷。看我对「车位贷」这个词，还展现出了略显惊奇的表情，他转而调侃我：你是不知道我们在异地打拼的艰辛啊。

其实，我细细帮他梳理了「现状」。谁都不想欠债过日子，尤其像这种贷款，每天一睁眼就是一笔利息，现在简直就是给利息打工。但是，为什么会「三贷」压身呢？仔细一想，造成现在的局面或许也存在着某些必然。

按理说，我这位同事应该算作年轻人中「会过日子」的楷模了。自打他入职我们现在的公司，年收入已经达到25w左右，扣除税费和保险，剩余接近20万，每月到手1.5w是没问题的了。

他不抽烟喝酒、工作日基本在单位食堂解决，周末买食材自己做饭吃，偶尔朋友同学聚会，一些小物件，比如电子产品、生活物品都是偶尔买。这样下来，每月能妥妥地节省下1w。

一年就是12w，每年给父母的5w基本从年终奖里出，年终奖还能剩余2w左右，所以，14w的净收入是可以达到的。但是，一年下来，小文发现，根本存不下一分钱，都给「三贷」了。

那为啥存不下一分钱呢？

其实道理很简单。因为市中心的房子实在负担不起，所以就要去郊区买房子，但是房贷每月10000。买了房子装修花去6w，从信用卡借钱，办了24期分期，每月2500，还得负担每月的手续费。

房子虽然买了，但是还是继续租房过了一年，不是为了放味道，而是房子离单位太远了。我们公司虽然安排了班车，但是别说在小文家附近了，就是1公里内的都没有班车站。小文如果每天回家的话，需要坐公交1.5个小时，还得再骑单车15分钟，真的太折腾了。

于是一咬牙，今年买了车，落地以后23w，每月5000车贷，三年。车位一问是7w，说是马上就要涨价，结果果断一并买了车位，办了车位贷，每月3000，两年。

这么一算下来，小文就傻了，每月10000+2500+5000+3000 = 20500。每月接近4000的公积金能缓解一部分，但是每月的支出还是达到了16500，远远超过每月的净结余10000。

有时「月光」也是无奈的选择。

其实，像小文这样的在大城市打拼的年轻人比比皆是。因为自己本身就是来自普通家庭，甚至是条件不好的家庭，靠着自己的学业，考到了大城市，决心在大城市安家。

但是，考虑到房价的高昂，来自家庭的帮扶又很有限，人生的第一套房只能退而求其次，去城市的边角买，才能负担得起。不过，房子是买了，实际使用中又遇到了问题，家与公司的距离以及交通的不便，又不得不考虑买车。买了车，就得有地方停才方便，而且也避免了爱车风吹日晒，所以自然就得有个车位……

这一系列的操作后，「三贷」自然而然地也就是成了必然的选择了。小文只能这样安慰自己：好在除了房贷以外，有个两三年其他的贷款就都还完了，再苦两年，自己也就在这个大城市站稳脚跟了，日子会越来越好了……

其实，生活就是这样，我们大部分人都是普通人，都在为了日子能过好点，生活的质量能再高一点努力奋斗着。小文这样的人不得不让人佩服，依靠自己的努力，在没有任何人脉和经济基础的陌生城市，买房买车，让自己的生活变的更好。

可是，我们不得不说，小文还是幸运的，毕竟他有着一份高薪的工作能让他做出这样的选择。还有很多很多收入微薄的打工人，仍然奋力去追逐着哪怕是「一贷」的生活，买房子。很多人买房这第一步走得都很艰辛，更不要说车贷和车位贷了。

为此，我其实有个理财建议给到大家。

小文的选择可能对于他来说是非常合适的，但是，我觉得房子的地理位置是个很关键的因素。它能决定的事情很多，比如，小文成了「三贷」就是从买房开始的，房子的距离决定了买车的必要性。

买房+买车位也有30w了，如果我们把这笔钱也投入到买房当中，然后把承担「三贷」的咬咬牙编程承担「一贷」——房贷的咬咬牙（这里的咬咬牙诸如向亲戚借钱等）买一个至少是交通便利的房子，是不是能成为一个更加明智的选择呢？

因为在我看来，三贷中，车对于非刚需来说，不是一笔划算的购买。当然，这个前提是即使我们不是为了投资去购买，还是希望自己买来的东西不会贬值。然而，车就是一个买了就贬值的商品。

而且，有车一族都知道，车买了还得「养」，每月各种花费，1000的支出是有的。这从另一个侧面就给你的财富带来的负担。每月地铁公交的费用，即使算上偶尔的打车，一年下来，你能花费12000吗？这笔帐相信大家会很清楚。

不买车当然也就不用去考虑头疼的停车问题了，动辄几万甚至十几万的车位消费自然也就化于无形了。

我觉得现在很多人有的时候都过得太匆忙了，这个「匆忙」体现在，现在不消费好像以后就不能消费了似的。买车要趁早、买车位当然也得靠「抢」。好像现在不买以后就买不到了似的。

诚然，车位在大城市中确实很稀缺，但是你要知道，目前你的生活最关键的目标是什么？先去解决这个目标，以后的日子随着你的职业发展，财富积累，你是有能力去实现更多的目标的。

买车是不是你现在的刚需，如果不是，集中力量实现你的核心目标，然后，随着你财富的积累，买车一定是一个水到渠成很自然的事，而不是现在承担着很大的经济压力，还得去拨出一部分钱来满足买车这个小目标的时候。

今天类似茶话会般写了这篇文章，希望能够给看到这篇文章的年轻人一点启发，帮助他们更好地规划自己的人生和自己的理财目标。

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