跟着我，从这五步做起，告别“月光”

许多人说，自己知道要投资理财，可就是没有本金，无从做起。那么，我们就从如何告别“月光”开始吧。



第一步：把自己的财富分成三大块。

第一块：日常支出：是指高频、小额的日常生活支出，例如生活费、交通费、服装等等。
第二块：中期支出：低频、大额支出，比如房租、保险、3——6个月的应急资金。
第三块：投资本金：没有特定用途的强制储蓄，按照养金鹅的心态进行长期投资。这是我们为了财务自由这个大目标所存下的钱。

可能你一时还不知道如何分，那么先看看第二步了再说。

第二步：合理分配收支比例。

如果没有自己的要求，可以先按照下面的比例分配收入。
日常必要支出：50%
偶发必要支出：20%
非必要支出：10%
长期储蓄：20%

如果你发现日常的必要支出已经超出收入的50%，那么现阶段的重点是：提升自己的收入水平。其实更多见的一种情况是：你所以为的必要支出真的是必要支出吗？我们先看看第三步。

第三步：找出拿铁因子

很多人大概知道拿铁因子是怎么一回事，可就是控制不好，那么你一定要分析自己的收支原因，搞清楚我们赚的钱到底来自哪里又去向哪里。

消灭拿铁因子，就要做个聪明的消费者，买东西之前问三遍自己：这件东西我需要吗？这件东西我喜欢吗？这件东西适合吗？时时把自己真正的需求放在核心位置。

第四步：强制储蓄

强制储蓄是摆脱“月光”无论如何都躲不掉的一环。废话少说，怎么强制储蓄呢？
第一个小诀窍：拿到收入，主动储蓄。顺序是必要支出——储蓄——其他。
而不是被动储蓄：先支付必要支出，然后支付非必要支出，最后剩下多少存多少。

第二个小诀窍：每月从10%的工资开始储蓄。其他收入的50%存下来，剩余的50%犒劳自己。

第五步：管理你的财富，开始投资

经过上面的四步，你的财富三大块已经差不多有个模样了。接下来就是发挥他们各自的作用了。

日常支出：这部分钱因为流动性比较大，可以放入货币基金或者银行活期存款。
中期支出：可以根据用途单独用一类产品打理。比如三个月后的房租，可以存在一笔定期理财产品中。比如还不确定的旅行基金，可放在一些低风险的基金中。
投资本金：这是一笔没有特定用途的强制储蓄，可以用单独的投资帐户管理，不做短期支取，只用作长期投资，比如基金定投、很行定存、股票等等。



怎么样，如此清晰的规划和步骤，只要你立刻开始行动，为自己设定一个储蓄帐户，从下个月发工资开始，立即存入第一个10%，你的财富大门就打开了！你绝对不只告别“月光”那么简单，你会更好地实现理财目标。