拿走可怕的拿铁因子，改变从这两步开始！

周末，我在家里收拾屋子整理物品，盘出几盒面膜、护手霜和润肤露。可是我竟没有一丁点印象什么时候入手的，看看日期，已经过期了，真是可惜！

我打开购物APP一直翻，原来是打折活动入手的，没曾想竟然过期了也没用上。

你是否也有过这样的经历，逢618、双11买买买，最后发现熬出黑眼圈买回来的东西一次也没用上。也许你并不是真的需要这些，只是当时觉得太便宜不买对不起自己，或者是为了满足自己购物的欲望罢了。

我想到了“拿铁因子”。

拿铁因子一词是由作家/金融顾问大卫·巴赫首先提出的，它源于一个故事：一对夫妻每天都要喝一杯拿铁咖啡，看似很小的花费，30年累计下来竟然达到70万元，这足够买一辆豪华汽车了。

其实不仅仅是一杯咖啡，生活中很多小物件看似便宜的，不太引人注意的一些零散花费都可以称之为拿铁因子。

你是不是工资不低，平时没有什么娱乐花销，但是钱就是没了，妥妥的月光族一枚？也许就是这些可怕的拿铁因子在悄悄地消耗着你的财富。

如果你想做一些改变，不妨从这两步下手：

1.改变从记账开始

记账最大的好处就是，你再也不会说钱不知道哪里去了。通过记账，你能清楚地知道自己花出去的每一笔钱，了解自己每个月的收入、支出和盈余，改变不良的消费习惯。

具体做法是：

-选择一款合适的记账APP，现成的模板和简单的操作都能让记账变得更易于坚持。

-每天睡前花5分钟记录当天的消费，即便再少的支出也不放过。建议你通过线上付款方便溯源。

-月底复盘当月的支出，哪些是必要的，哪些是需要的，哪些是想要的？

-调整你的消费比例，削减想要的支出。

下图是我5月份的账单，休闲娱乐和食品酒水一共330元，都是平时点外卖，买零食。如果我不记账根本不知道自己竟然也花费了不少钱。

其实只要我不图方便点外卖，而是去公司饭堂就餐，就可以省下至少200元。

所以我在6月份就调整了自己的预算，把这部分支出控制在100元以内。

至今我已坚持记账3年有余，不仅改掉了花钱不节制胡乱买东西的坏习惯，还学会了凡事三思而行（每次买东西都会想这是必需品吗）。

2.改变从强制储蓄开始

朋友小米记账已有小半年，可是最近抱怨说坚持不下去了，因为记了半年也还是月光。

和她详细聊了后，我发现她记账确实做得不错，预算和复盘一样也没少，目录也都非常清晰。

那为什么在月光这个事情上还是没有改变呢？因为她没有存钱的习惯。

如果说记账让你知道自己为什么月光，那么要摆脱月光，必须从强制储蓄开始。

普通人的做法是“储蓄=收入-支出”，永远都是先满足消费需求，然后才考虑储蓄。

但是人的欲望是无穷尽的。这样做的后果往往是存不下钱，即便你的工资不断增长，也未必能满足你不断膨胀的品味要求。

聪明人的做法是“支出=收入-储蓄”，先定下一个目标，每个月至少存下工资的 10%，剩余的才用于消费。

朋友的工资月均1万元，每个月花1万和9000，其实对她的生活水平真的没有实质性的影响。如果每个月能存下1000元，那么一年后就有1万2，告别月光就这么简单！

俗话说“手中有粮，心里不慌”，这是我们中国人自古以来的观念，即便今天依然适用。我们要警惕生活的拿铁因子吞噬辛苦赚来的财富，并且尽可能存下更多的钱，这才是致富的根本通道！