人到四十，有房贷，无存款的日子，该如何破解？

01 生活本累，难知他人苦

今天去好友家，才知道了她表面光鲜后的心酸。

她有两个孩子，老大今年初升高，但是成绩不好，有可能要上私立高中，每年的学费大约要4万左右。二宝上五年级，没有报课外辅导班。

每月有2000左右的房贷，父母身体健康，生活能够自理。

她全职在家，老公在一个公司上班，年收入20万左右。

本来在这个三线小城市，她家的日子过得也很滋润。

因为没有啥生活压力，她老公喜欢车，今年又换了一辆21万的新车，她老公居然还贷了10万元的买车款。

生活一下子有了压力感，本来也没啥，可是前几天她老公身体又不舒服，做了一个心脏造影，医保报销后，还花了2万。

生活一下子陷入了困境，她也犯愁如何改变这种困境。

我只是看着新车挺好看，但没想到她的生活一下子出现了这么多变故。

作为好友，要一起和她想办法，度过难关。

毕竟，三十而立，四十不惑。

人到中年，要么事业有成，要么有存款，如果啥都没有，那就只剩下了压力和寂寞。

而且，你还得身体健康，不生病。

其实，我们身边每一个中年人，身上的担子都很重。上有需要赡养的老人，下有正在上学花钱的孩子，也许还要肩负着房贷。

而人到中年，家庭生活正好是用钱多的时候。必须要有存款，还要身体健康，不能生病。

可生活需要金钱支撑，但是偏偏缺少的也是钱，不但没有存款，还要每月还着房贷和车贷，这样的生活该如何破？

今天不说干货，就聊如何好好生活，如何破解生活困境。

02 学会正确记账，理清家庭收入和支出

1.先要节流

   以前我也是，每次发了工资以后，不是去商场买漂亮衣服就是买包包买口红，每个月下来光这项支出就  得大几千。

后来有了孩子，逐渐意识到，这些钱其实可以更有规划地来布局，用小确幸代替大手大脚。

因为生活中，需要花钱的地方实在是太多太多了。像我朋友这种情况，也是要先学会记账，好好理清楚家庭收入和支出是否平衡，及时改变消费方式。

也许以前，是有钱就花，但是从现在起，要坚持记账，哪些是必须花，哪些没必要花，先节流。

2.学会开源

除了节流，还要开源。因为她以前没有工作，经济压力也不大，所以这些年没有上班。

她没啥特长，学历也不是很高，如果想要开源，就要找一个稳定的工作，或者是兼职，收入不一定很高，但是能够有一份收入。

她决定找一份兼职，能够接送孩子，还能兼顾工作。

3.学习理财

这个时候一定要开始学习理财。先要改变自己的思想，要有理财思维。哪怕是先从打新债、简单的定投开始。

有人说钱都没有拿啥理财？殊不知，你不理财，财不理你。

经过我的劝说，她决定开通账户，先去学习打新债，虽然就是一个鸡腿、海底捞的钱，但是可以积少成多。

好多人小钱看不上，大钱挣不来，眼高手低，这是积累财富最忌讳的事情。

03 开始储蓄，积攒备用金

储蓄是永远都不会过时的话题。

不管是想要实现财富自由，还是想要好好生活，第一要素就是学会储蓄。

即使是有债务，手里有了钱也不要都用来还债，一定要留一部分储蓄下来。

1.每月定额储蓄

很多人总是说人生不长，为啥要吃苦，只要能赚到足够的钱，就无需存钱。

可是，钱是攒起来的，不是自己跑来的。

不想储蓄，没钱储蓄，只是一个人没有被生活逼到份上。只有生活陷入困境，真正需要钱时，才真正知道钱有多重要。

每月最少要存下工资的10%，或者是20%，最少留足6个月的生活备用金，才不会让生活太被动。

2.减少消费债务

生活当中的家具、汽车、旅行、电视机等一些家用电器类的债务，实际上是消费债。

买房子贷款，是为了能够有一个稳定的居所，房贷情有可原，但是一些其它的消费债尽量不要有，根本不明智，会给自己增加经济负担。

家里有一个1万的电视机和5千的电视机，没啥差别，基本功能差不多。

一些消费品能够满足自己生活的需要就行，不要去追逐名牌，要根据自己的经济实力来。

3.如何消除债务

想要尽快消除债务，就要改变自己的思想。

重视每一分钱，不要看不起小钱。

每月偿还债权人的钱数最好不能超过每月余钱的一半，即使有债务，也不要把钱都用来偿还债务。

重视每一笔支出。花钱时，最好问问自己，这一笔钱是否真的有必要，是不是必须要花这笔钱？

还要给自己限定每月支出的最高限额，还有每月收入的最低限额。

开始储蓄，积攒钱，能够合理规划自己的财务，这些都需要认真记账。

想要摆脱生活困境，就要从记账开始，学会节流，多开源。

强制自己储蓄，尽快消除债务，才能逐渐走出生活困境，让自己的生活越来越好。