它是你的保障，也是你所有积蓄的盾牌！

父母的哭泣、孩子的呻吟、医生的无奈。我们很难想象，这个家庭到底遭遇了怎样的意外。

2020年3月8日，一场突如其来的大火，把柜子里玩耍的两个孩子，烧得面目全非。父母救出孩子后，赶紧送往医院抢救，看着被烧得血肉模糊的孩子，父母心如刀割。

经过多次抢救，终于把两个孩子从死亡线上拉回。悬着的心虽然放下，却还有一个更大的问题摆在这对父母的面前，那就是后期几百万高额的治疗费，平民家庭的他们该如何支付？

这是铃铛昨天在某平台，看到一段让人揪心的视频。其实，每年都有类似大大小小数不胜数的意外发生，尤其是孩子占比例居多。

但意外和突发疾病，是我们没办法预知的。我们唯一能做的就是预防意外和疾病的发生。如果家庭，没有一个能抵抗突如其来的风险保障。

这就好比一个摇摇欲坠的房子，住在里面不安心。只有加固房子的牢固性，才能更安稳的为我们遮风挡雨。

就像上述的这个家庭，如果当时提前做好意外、疾病等预防措施。那么最后结果也不会因资金不足，不得不放弃另一个孩子的治疗。这一次父母无奈的选择，无疑会对孩子产生一生的愧疚。

1.保险的重要性和必要性

铃铛之前去保险公司问保险的时候，看见一位中年妇女在询问服务人员疾病险的事，服务人员再问及到有无疾病史时，这个中年妇女便欲言又止了，显而易见她是得病后才来保疾病险的。

这一现象凸显了什么？就是只有发生意外疾病的时候，人们才意识到保险的重要性。

当疾病来临时，我们显得是那么渺小。钱在医院就如同流水一般，一发不可收拾。又有多少人，是因为看不起病，死在了没钱上。这是一个现实，但又不得不去面对的问题。

虽然国家医疗技术有了很大的跨步提升，攻破了很多的疑难杂症。但同样医疗费用也在以爬坡式状态持续上升。即使国家医疗机构能医治好这个疾病，也是要花费相当大的支出才能保命。没有钱就等同于给你机会活着，你却只能选择放弃。

铃铛的老公，从北京做完淋巴手术回来后，喃喃自语地说:“我可能攒了一辈子的积蓄，一场病还不够我填看病的坑，赚来赚去，都给医院赚的。”事实就是这样，可能你一场病，便搭进去所有，甚至负债累累。

2.如何规划家庭保险配置

如何规划家庭保险的配置，其主要考虑家庭的收入和支出、家庭人员健康状况、资金储备情况等来分析适合自己家庭的保险类型。

①有一个保险双十定律我认为很实用，就是家庭年交保费占家庭总年收入的10%，风险保额要超过家庭年收入的10倍。

例如，您现在年收入是10万，每年交的保费就是1万，风险保额就要达到100万。这样才能做到不影响家庭其他支出费用，家庭还有了很大的保障。

② 如果买疾病险，按先后顺序。第一个投保人选一定是家里顶梁柱。如果家庭主梁倒塌，那么孩子老人一定会受到严重冲击。所以首保人员一定是在家庭财务上起到很大作用的人，然后就是孩子老人等依次投保。

③如果想投保理财险等，铃铛最好建议先保疾病险。因为健康是所有财富前唯一的“1”，没有了“1”后面有再多的零都毫无意义。

我老公她二姑，就是买了很多的商业险，结果她老伴在40岁那年突发脑梗塞导致半边身瘫痪。买了很多理财险，疾病险却一个没买。所以我们在保险方面，一定要有主次之分。

3.如何选择保险公司

现在大大小小的保险公司比比皆是，保险种类也是层出不穷。我们可能会很迷茫到底要选哪家公司的保险。

①保险公司的规模
不管您保哪个险种，我们要的都是长期稳定。规模大的公司，不仅资产雄厚赔付快，更重要的是大公司对于我们，会有一个长期性保障。

②保险公司人员的专业度
以前经常听人说，保险是骗人的。其实不是保险公司是骗人的，而是公司底部的销售人员，因对专业性知识储备不足，在一定程度上夸大其词的误导顾客，导致顾客对自己保的险种，没有一个明确的认知。当真的有病时，才发现自己买的保险根本不管他的疾病，这就造成了大众对保险的一个认知扭曲。

所以我们在选择保险公司时，一定要多去几家对比销售人员的专业度，有自己不详细的地方，一定要问清楚再签保单，这样也省去双方后续的麻烦。其次就是自己一定要看好合同上的内容，写在合同上的条款，才是受国家保护的。重要一点，千万不要隐瞒病情带病投保，结果不仅会被拒赔，还会损失自己缴纳的保费钱。

③疾病险主要类型
其中重病险主要管恶性肿瘤等重大疾病；意外险主要管突发意外情况所导致的伤亡赔付；医疗险主要管小病医疗，例如因小疾病住院治疗或手术等。这些险类型都是管人身疾病安全保障的。自己在保险时一定要弄清楚自己保的险种，切勿保错自己意向险种。

我们人一生最大的目标就是健康地活着，但生老病死是人生的自然规律，谁也逃脱不掉。只有在面临疾病意外和死亡之前，做一个人身保障，才能安心去过有质量的生活。